神马文学网理财指导
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/05/03 11:38:42
叶老师原文《理财十步走》 摘要： 一、Money makes money，钱能生钱，因此首先需要拥有第一桶金。 二、排除恶性负债：通过保险，降低生病、意外等带来的损失。 控制良性负债：如生活费、娱乐费、教育费、房贷等。 三、学习理财投资：
- 理性投资：
- 了解所欲投资目标的内涵与其合理报酬后所进行的投资行为。
- 理性正确的投资，可以使“收入”大于“支出”差距扩大，使财务实现独立，且有助于达成人生目标。
- 理财交给专家：
- 具有全心力、资源、工具等优势。 以自己的理财知识，找到有信心的专家，确定以你最大利益为最终理财目的，并且在指定时间把资金回笼。
- 设立个人财务目标及实行计划
- 设立理财目标：
- 以数字衡量，每月可存下多少，要选择的投资工具回报率是多少，预计多少时间可达到目标。
- 第一个目标最好不要定太高，时间2-3年为宜。
- 如何在最短时间内达成：
- 与投入金额相关，可分为一次投入或多次性投入。
- 与工具相关，（定存、基金、股票、期货、债券、黄金等）回报率越高，风险越大。
- 与投入时间相关，投入时间越长，回报率越大。
- 最基本设定方式为，先确定个人所能投入的金额，再选择工具。
- 回报率要超过通胀，随着时间累积，可以达到设定目标。
- 每天存一笔钱到存钱筒，作好记录，并一定数量后转存起来：一千不嫌多，一元不嫌少。
- 养成记账习惯，以了解每日开支情况，达到节流目的。
- 分析日常记账资料软件Microsoft Money
- 事前控制：设定理财目标，拟定达成目标的步骤。
- 衡量目标设定是否合理
- 是否配合个人人生阶段目标
- 达成目标的方法是否可行
- 你能操作进行的步骤吗
- 事中控制：记账就是在事中控制的工作。
- 事后控制：计划完成时做的得失检讨，同时是另一阶段规划所必须的参考资料。
- 要有分阶段性目标：
- 新手，建议将目标放在恒生指数成分的蓝筹股做半年到一年期投资。
- 蓝筹具有股本大，不易被抄作，流通量较高，公司财务相关资讯比其它上市公司透明，回报率稳定等特点。
- 中长线取现金股息较可取：
- 中长期投资，现金股息是最主要的报酬目标。
- 可依据往年平均回报率设定此报酬目标。
- 关注公司目前营运状况和获利与去年同期作比较，而不是股价的波动。
- 使用线上分析软件、公司财务报表及研究报告，相关论坛及聊天室。
- 三五志同道合网友也可互换信息，讨论理财心得。
- Franco Modigliani所提生命周期假设，对确立理财目标和策略有指导性作用。
- 少年及老年期没有工作能力，支出必大于收入。壮年收入和储蓄相应增加，投资策略相应调整。