神马文学网假信息办卡１１３张透支９３万银行管理太混乱
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/29 08:06:08
时间:01-10 08:38 来源:2010-1-10 大众日报
从临沂搜集来农民的身份信息，编造出联通公司中层干部的工作和收入证明，到济南的银行里办出信用卡，然后拿卡疯狂在泰安透支。泰安市公安局经济侦查支队破获一起信用卡诈骗犯罪，犯罪嫌疑人先后办出113张贷记卡，恶意透支93万余元。2009年12月30 日，该案件在泰安市泰山区法院一审开庭审理，近期将宣判。案件暴露出金融部门在信用卡管理等方面的漏洞让人触目惊心。
村妇摇身变成联通公司中层干部
2009年 7月的一天，临沭县店头乡某村农民王秋艳，突然收到了银行催收 1.8万元信用卡透支款的通知和法院的传票。突如其来的巨债让“说不清”的王秋艳一气之下喝了农药，幸亏抢救及时没出人命。王秋艳后来想起，一年前有个叫胡海玲的曾动员她办过卡，还要去了她的身份证复印件。王秋艳报警时得知，陷害她的犯罪嫌疑人，是一个叫相东的女人。
相东，36岁，曲阜人，现居住在泰安。警方侦查发现，相东利用临沂等地农民的信息，在济南的银行里办卡，然后在泰安套现，整个过程就是一个“煞费苦心”谋划的骗局。
2008年 3月，临沭人胡海玲、王界莲经人介绍认识了自称银行工作人员的相东和另一犯罪嫌疑人李长栋。听说相东能办理银行信用卡，还让二人做临沂总代理，双方签订了协议，由相东投放“喜刷刷”办卡广告，每办一张卡相东收费170元，银行回访电话由相东、李长栋代接。在向相东缴纳了3万元代理费后，胡海玲、王界莲开始广泛收集熟人的信息，到案发共提供了86人的身份证复印件。
除了个人身份证件复印件，申办信用卡还需用单位和收入证明。于是，相东、李长栋又招聘了大学毕业生徐璐娟，利用其电脑制作的特长，在电脑上制作出联通公司的工作证明、收入证明和假公章，贴上从临沂等地收集来的个人照片。这样，许多村妇摇身一变就成了联通公司的中层干部。
拿着假信息，相东开始拉着徐璐娟在济南市解放路上逐家银行询问是否能代办信用卡。如果不能，就退出来。如果能，就开始运作。从2008年 7月到案发，相东指使徐璐娟冒充济南联通公司等单位职工先后向银行提交资料，共骗领银行信用卡 113张，其中，交通银行信用卡59张，中信银行信用卡37张，光大银行信用卡8 张，深圳发展银行信用卡7 张，上海浦东发展银行信用卡2张。
有多少关卡被轻易突破
银行办理信用卡有严格的程序，为什么相东能轻易办出来？通过警方对办案过程的阐释，银行管理的漏洞逐一显现。
首先是代办关。警方了解到，相东舍近求远选择在济南的银行办理，就是看中了这里金融机构多，泰安仅有的几家大银行根本不让代办。济南有25 家大小不等的银行，出于竞争、占领信用卡市场的需要，一些相对较小的银行十分灵活，有的甚至给员工下达了办卡任务，营业网点代办业务也是其中之一，代办关事实上已不存在。
其次是办理过程中的“亲签”关。银行要求信用卡主人亲笔签名，而不少银行却“睁只眼闭只眼”，只要有人签上名就可以了。这一过程直到后来要求“ 面签”才得到遏制，因为“面签”要求信用卡主人当面在银行签名，以便监控器录下面相。
再是“ 亲核”关。这一步骤十分关键，要求银行工作人员到单位核对办卡人信息是否真实。如果这一关跟上，徐璐娟和办卡人假冒济南联通公司中层干部的身份一戳即破。然而吃惊的是，交行等5 家银行只是通过电话进行了核对，并未亲自上门。而申报表上所填的电话都是相东提前安排好的。她本人有7 部手机，曾一次性从济南购买了 12 万元的电话卡——除了出卖外，主要用于接听银行的核对和催款电话。
有一个关卡认真起来，冒人身份办信用卡即不可完成。但银行不认真执行相关规定，致使信用卡风险管理程序形同虚设，让相东轻松钻了空子。
从临沂搜集来农民的身份信息，编造出联通公司中层干部的工作和收入证明，到济南的银行里办出信用卡，然后拿卡疯狂在泰安透支。泰安市公安局经济侦查支队破获一起信用卡诈骗犯罪，犯罪嫌疑人先后办出113张贷记卡，恶意透支93万余元。2009年12月30 日，该案件在泰安市泰山区法院一审开庭审理，近期将宣判。案件暴露出金融部门在信用卡管理等方面的漏洞让人触目惊心。
村妇摇身变成联通公司中层干部
2009年 7月的一天，临沭县店头乡某村农民王秋艳，突然收到了银行催收 1.8万元信用卡透支款的通知和法院的传票。突如其来的巨债让“说不清”的王秋艳一气之下喝了农药，幸亏抢救及时没出人命。王秋艳后来想起，一年前有个叫胡海玲的曾动员她办过卡，还要去了她的身份证复印件。王秋艳报警时得知，陷害她的犯罪嫌疑人，是一个叫相东的女人。
相东，36岁，曲阜人，现居住在泰安。警方侦查发现，相东利用临沂等地农民的信息，在济南的银行里办卡，然后在泰安套现，整个过程就是一个“煞费苦心”谋划的骗局。
2008年 3月，临沭人胡海玲、王界莲经人介绍认识了自称银行工作人员的相东和另一犯罪嫌疑人李长栋。听说相东能办理银行信用卡，还让二人做临沂总代理，双方签订了协议，由相东投放“喜刷刷”办卡广告，每办一张卡相东收费170元，银行回访电话由相东、李长栋代接。在向相东缴纳了3万元代理费后，胡海玲、王界莲开始广泛收集熟人的信息，到案发共提供了86人的身份证复印件。
除了个人身份证件复印件，申办信用卡还需用单位和收入证明。于是，相东、李长栋又招聘了大学毕业生徐璐娟，利用其电脑制作的特长，在电脑上制作出联通公司的工作证明、收入证明和假公章，贴上从临沂等地收集来的个人照片。这样，许多村妇摇身一变就成了联通公司的中层干部。
拿着假信息，相东开始拉着徐璐娟在济南市解放路上逐家银行询问是否能代办信用卡。如果不能，就退出来。如果能，就开始运作。从2008年 7月到案发，相东指使徐璐娟冒充济南联通公司等单位职工先后向银行提交资料，共骗领银行信用卡 113张，其中，交通银行信用卡59张，中信银行信用卡37张，光大银行信用卡8 张，深圳发展银行信用卡7 张，上海浦东发展银行信用卡2张。
有多少关卡被轻易突破
银行办理信用卡有严格的程序，为什么相东能轻易办出来？通过警方对办案过程的阐释，银行管理的漏洞逐一显现。
首先是代办关。警方了解到，相东舍近求远选择在济南的银行办理，就是看中了这里金融机构多，泰安仅有的几家大银行根本不让代办。济南有25 家大小不等的银行，出于竞争、占领信用卡市场的需要，一些相对较小的银行十分灵活，有的甚至给员工下达了办卡任务，营业网点代办业务也是其中之一，代办关事实上已不存在。
其次是办理过程中的“亲签”关。银行要求信用卡主人亲笔签名，而不少银行却“睁只眼闭只眼”，只要有人签上名就可以了。这一过程直到后来要求“ 面签”才得到遏制，因为“面签”要求信用卡主人当面在银行签名，以便监控器录下面相。
再是“ 亲核”关。这一步骤十分关键，要求银行工作人员到单位核对办卡人信息是否真实。如果这一关跟上，徐璐娟和办卡人假冒济南联通公司中层干部的身份一戳即破。然而吃惊的是，交行等5 家银行只是通过电话进行了核对，并未亲自上门。而申报表上所填的电话都是相东提前安排好的。她本人有7 部手机，曾一次性从济南购买了 12 万元的电话卡——除了出卖外，主要用于接听银行的核对和催款电话。
有一个关卡认真起来，冒人身份办信用卡即不可完成。但银行不认真执行相关规定，致使信用卡风险管理程序形同虚设，让相东轻松钻了空子。
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