神马文学网负利率时代理财实现保值 谨守三条投资军规
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/28 17:58:48
银行理财产品
注重流动性和保值
在加息前景下，购买银行理财产品应注意选择期限较短的产品以保证流动性，风险上也应以适中、保本为主。
理财建议：重点配置1年期左右的债券类或信托类理财产品，当前情况下该类产品的收益率在4%左右。如果产品期限太短，收益率跟不上CPI上涨幅度；如果期限太长，遇到加息就只能干瞪眼，因为该类产品一般不可提前赎回且收益率不跟随利率变动。
此外还要特别注意理财产品的投资方向：债券类和票据类产品的收益一般不会太高，但风险也相对较小；信托贷款类的收益较高但风险也较大，要仔细研究产品投向，尤其要注意那些年收益率超过5.94%（银行贷款利率）的产品，看看自己是否能承担相应风险。
超短期理财产品如货币基金、每日计息类银行理财产品如中信银行的天天快车计划，建行的乾元 天天利，招行的日日金等，年均收益率在1.5%左右，是活期的4-5倍。这部分高流动性的资金主要是“狩猎”资金，专门等待低风险高收益的套利机会出现。比如新股申购，可转债套利，封转开基金套利，权证套利等。
基金
合理配置勿忘定投
在储蓄和购买银行理财产品的基础上，还可以购买基金让资产获得更多增值机会。但要注意合理配置资产、分散风险。
理财建议：保本基金做“稳定器”。保本基金是在一个保本周期内（我国一般是3年），可以保证投资者拿回原始投入本金的基金，如交银保本、南方避险等，都属此类基金。需要注意的是，保本基金为基金持有人承诺保本有两个条件：第一，投资人要在募集期内认购； 第二，投资人要持有至保本周期到期日。
适度投资股票型基金。今年国家提出了从产业升级、结构调整、扩大内需以及区域振兴这四个方面入手，建立以内需为导向的新经济增长模式,将新能源、新材料、节能环保、生物医药、信息网络和高端制造产业列为战略新兴产业。在这种情况下，可适度关注、投资那些契合未来经济发展方向的基金，同时从基金经理的投资理念以及持股明细变化作出判断。
勿忘基金定投。基金定投可选择股票型基金，跌的时候挣份额，涨的时候挣钱。需要注意的是，债券型和货币型基金不太适合定投。并且定投的基金在卖出时仍需考虑时点。建议投资者可以为自己设定止盈线，比如说当复合收益率达到100%后，赎回所有基金，次月再继续定投。
黄金
适当配置“压箱底”
国际金融危机之后，作为对抗通胀和平抑投资风险令资产保值增值的利器，黄金投资品可谓大放异彩，近日更是一举攻上1300美元/盎司大关，掀开了新的历史。多位黄金理财师建议，家庭资产中适度配置10%-15%的黄金，是可以作为风险稳压器的。
理财建议：“压箱底”黄金应以实物金为主，考虑到投资属性和手续费，应尽可能选择投资型金条如高赛尔金条、工行如意金、建行龙鼎金等，这些投资金条通常有比较顺畅的回购渠道，保证了流动性和变现需求；需要注意的是金饰品并非黄金投资品，黄金工艺品有艺术收藏价值但通常价格较高，可结合自身经济实力选择。此外，各家银行还推出了一些创新的黄金投资渠道，如民生、深发展的贵金属T+D延期交易、工行黄金定投等，令投资黄金更多样灵活。
“投资组合并非一成不变，建议投资者根据自己的风险属性，投资目的和投资期限，动态、合理地调整各投资品的百分比，在控制风险的前提下实现收益最大化。这才是负利率时期银行理财的要点。”王锟称。
注重流动性和保值
在加息前景下，购买银行理财产品应注意选择期限较短的产品以保证流动性，风险上也应以适中、保本为主。
理财建议：重点配置1年期左右的债券类或信托类理财产品，当前情况下该类产品的收益率在4%左右。如果产品期限太短，收益率跟不上CPI上涨幅度；如果期限太长，遇到加息就只能干瞪眼，因为该类产品一般不可提前赎回且收益率不跟随利率变动。
此外还要特别注意理财产品的投资方向：债券类和票据类产品的收益一般不会太高，但风险也相对较小；信托贷款类的收益较高但风险也较大，要仔细研究产品投向，尤其要注意那些年收益率超过5.94%（银行贷款利率）的产品，看看自己是否能承担相应风险。
超短期理财产品如货币基金、每日计息类银行理财产品如中信银行的天天快车计划，建行的乾元 天天利，招行的日日金等，年均收益率在1.5%左右，是活期的4-5倍。这部分高流动性的资金主要是“狩猎”资金，专门等待低风险高收益的套利机会出现。比如新股申购，可转债套利，封转开基金套利，权证套利等。
基金
合理配置勿忘定投
在储蓄和购买银行理财产品的基础上，还可以购买基金让资产获得更多增值机会。但要注意合理配置资产、分散风险。
理财建议：保本基金做“稳定器”。保本基金是在一个保本周期内（我国一般是3年），可以保证投资者拿回原始投入本金的基金，如交银保本、南方避险等，都属此类基金。需要注意的是，保本基金为基金持有人承诺保本有两个条件：第一，投资人要在募集期内认购； 第二，投资人要持有至保本周期到期日。
适度投资股票型基金。今年国家提出了从产业升级、结构调整、扩大内需以及区域振兴这四个方面入手，建立以内需为导向的新经济增长模式,将新能源、新材料、节能环保、生物医药、信息网络和高端制造产业列为战略新兴产业。在这种情况下，可适度关注、投资那些契合未来经济发展方向的基金，同时从基金经理的投资理念以及持股明细变化作出判断。
勿忘基金定投。基金定投可选择股票型基金，跌的时候挣份额，涨的时候挣钱。需要注意的是，债券型和货币型基金不太适合定投。并且定投的基金在卖出时仍需考虑时点。建议投资者可以为自己设定止盈线，比如说当复合收益率达到100%后，赎回所有基金，次月再继续定投。
黄金
适当配置“压箱底”
国际金融危机之后，作为对抗通胀和平抑投资风险令资产保值增值的利器，黄金投资品可谓大放异彩，近日更是一举攻上1300美元/盎司大关，掀开了新的历史。多位黄金理财师建议，家庭资产中适度配置10%-15%的黄金，是可以作为风险稳压器的。
理财建议：“压箱底”黄金应以实物金为主，考虑到投资属性和手续费，应尽可能选择投资型金条如高赛尔金条、工行如意金、建行龙鼎金等，这些投资金条通常有比较顺畅的回购渠道，保证了流动性和变现需求；需要注意的是金饰品并非黄金投资品，黄金工艺品有艺术收藏价值但通常价格较高，可结合自身经济实力选择。此外，各家银行还推出了一些创新的黄金投资渠道，如民生、深发展的贵金属T+D延期交易、工行黄金定投等，令投资黄金更多样灵活。
“投资组合并非一成不变，建议投资者根据自己的风险属性，投资目的和投资期限，动态、合理地调整各投资品的百分比，在控制风险的前提下实现收益最大化。这才是负利率时期银行理财的要点。”王锟称。
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