完善信用担保体系 破解融资难题

作者：工人日报·黄明
银行有钱不贷，企业求钱无门，谁来搭建银企之间的桥梁？发达国家的一个通行做法是，成立信用担保公司，构建起针对中小企业的信用担保体系。在振兴吉林老工业基地的今天，中小企业受到前所未有的重视。决策层关注它，是因为它关乎就业和稳定，并且是最有潜力和后劲的发展力量；群众关心它，是因为多数人置身其中，它凝聚着老百姓的生存之道和致富梦想。
仅从字面分析，中小企业无疑是企业中的小字辈；但作为一个经济集群，它则是一个健全经济体系中承担发展重任的主力军。根据国家权威机构在今年8月公布的调查结果显示：在中国134.6万家工业企业中，中小企业占99.8％，对GDP增长的贡献率已达到50％以上。而由于中小企业普遍存在创新和冒险精神，并充满了对成功的渴望，更使得在经济领域有这样一个断语：中小企业是“一个国家的梦想之源”。
在渴望成功的路上，什么是最大的障碍呢？根据上述调查中对3500家中小企业的访问，90％以上的企业认为第一大难题是融资。银行企业隔水相望在吉林省，中小企业融资的难题可能更为突出。吉林省中小企业数量占注册企业总数的99％。据吉林省中小企业发展局融资担保处负责人介绍，以全省民营经济为例，固定资产投资资金满足率不足50％，流动资金满足率不足70％。由于流动资金不足，全省民营企业闲置的生产能力接近30％，浪费相当严重。尽管全省储蓄已达2000亿元，但银行对民营企业放款控制得近乎苛刻。
这样，一个令人痛心的现象出现了：一方面，嗷嗷待哺的企业得不到手握重金的银行支持，使得好多中小企业手握好项目而迟迟不能产业化；另一方面，该省的银行系统虽然普遍资金活力不足，但因为中小企业信用资质低、规模小，为保证资金安全又不敢放贷。在去年吉林省固定资产投资中，民营经济完成投资231亿元，而银行贷款为7亿元，仅占民营经济投资总量的3％。
银行的钱无法直接贷出，中小企业的“钱路”在何方？在吉林省，财政直接投资既不合市场经济规律，实力也有限。成立地方股份制银行的构想，又似乎远水解不了近渴。而吉林省中小企业直接上市，也仅处在一个努力的过程中。
正规的融资渠道如果被堵塞，地下交易便会红火。业内人士透露，目前在长春，民企地下的融资利率，平均已达到银行利率的4倍。信用担保搭建桥梁银行有钱不贷，企业求钱无门，谁来搭建银企之间的桥梁？发达国家的一个通行做法是，成立信用担保公司，构建起针对中小企业的信用担保体系。
应该说，吉林省在这方面起步较早。1999年，吉林省政府便直接投资，成立了省中小企业信用担保有限公司，成为构筑该省信用担保体系的发韧之作。作为中小企业信用担保业的“长子”，该公司曾被寄予厚望，也探索出了一定的经验。但与深圳、上海等发达地区每年上百亿元的担保贷款投入相比，吉林省不及人家一个零头。业务范围窄、投资回报低，发挥的作用也明显不足。
中小企业欲快速腾飞，首先要求吉林省担保公司这个龙头企业的发展先行一步。去年末，吉林省政府重新调整了该公司领导班子，从地方企业选派具有丰富管理经验的干部担任一把手。日前，公司执行董事、总经理何志福告诉记者，大刀阔斧的改革实为大势所趋：迅速清理不良资产，努力拓展业务品种，公开选拔专业人才，重新树立全新发展形象。据悉，今年以来，该公司已为各类中小企业提供贷款担保额近亿元。国家发改委有关负责同志考察后认为，作为影响全行业的省担保公司，半年来整改措施十分有力，二次创业的发展规划令人振奋，从管理体制入手的改革，成果已经显现。
然而，面对全国同行业的快速发展，何志福暂时无法乐观，他的理想是在全省迅速开展再担保业务。他认为，作为政府出资设立的省级担保公司，除自身要发展好，还肩负着配合省政府推动全省中小企业信用担保体系建设的重任。展望未来，我国将很快形成包括县、市、省在内的三级中小企业信用担保体系。市、县级的担保机构适宜属地发展，便于项目调查，但没有足够的资本支持。吉林省担保公司应该创立针对他们的再担保业务，提升本省各级中小企业担保机构的信用程度。这对推动吉林省中小企业信用担保体系建设，将起到四两拨千斤的作用。
据吉林省中小企业发展局的资料显示，吉林省60％以上的中小企业，信用等级是3B或3B以下。建立担保机构，用以化解中小企业信用等级低的问题，成了一条可行之路。据悉，吉林在对全省现有的信用担保机构进行整合、规范的基础上，还将利用一年时间，建立起遍布各市、县的担保机构。如果再以省中小企业担保有限公司作为再担保机构，将有利于担保贷款风险分担机制的尽快形成。有关专家认为，欲解中小企业融资燃眉之急，尽快建设并完善吉林省信用担保体系，这是最为可行的办法。