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成都市中小保浙江考察担保运作
近日，成都市中小保和市中小企业局以及高新区、双流县等9区县中小企业融资主管部门、政府平台公司代表组成学习考察团前往浙江，连续考察了桐乡诚信担保公司、萧山会员制担保公司、中财担保公司、杭州高新担保公司等4家单位。虽然同处浙江，但四家公司的业务经营各具特色，一些做法和经验使其很受启发，现分别介绍如下：
一、桐乡诚信担保公司（桐乡模式）
2006年“浙江十佳担保机构”之一，综合优势排名第二名，国家发改委专项资金补助78家担保公司中唯一的一家县级市担保机构，成立至今七年来未发生一笔代偿，也没有一笔担保进入法律程序，业绩斐然。
公司成立于2000年4月，注册资本由最初的1000万元增至目前的5000万元，其中政府出资4570万元，民营资本仅110万元，一直按照“政府出资，市场化运作”的模式进行运作，主要对当地的制造类企业进行担保，同时承担了“下岗工人小额贷款担保”业务，担保品种以流贷为主。截止目前累计担保12.5亿元，每笔平均担保金额100万元以下，为770余家企业提供了担保；目前在保余额2.4亿元，在保企业200多户，迄今为止最大的单笔担保金额为1000万元，客户的资产规模由200多万元到几亿元不等。担保收费为1.8%/年。
桐乡作为县级市，面积仅720平方公里，常住人口仅63万人，境内无一家上市企业，但企业数量众多，仅规模以上企业就有500余家，行业集中度高，建材、纺织、丝绸、皮革是当地的支柱产业，四个行业的成本要素、盈利水平都比较清晰，尽职调查的重点包括设备、能耗、行业对比、法人的社会关系等，同时很注重现场与一线工人交流。审保会成员均为内部人员，审保会不定期召开，因此工作效率很高。
桐乡担保公司李玉英总经理介绍到，公司与当地政府、银行合作明确、渠道畅通，大到政府每季度的金融工作会议都要参加，小到公司的日常工作安排都通过各家银行的“工作联系单”进行，公司的合作银行涉及工农中建、浦发、中信、农信社、嘉兴商业银行等多家金融结构，但都通过银监办形成一个会议纪要，不单独与各家银行签定合作协议，在工商、房管等部门办理抵押登记时，为企业降低了融资成本，也以委托保证合同为主合同，且不需要评估。公司目前未与银行实行风险分担，但要求银行对担保客户实行基准利率上浮不超过10%的优惠。除此以外，政府的补偿机制也比较到位，每年均按月平均担保金额*2%+注册资本*3%给予不超过300万元的补助，目前已到位990万元。
二、萧山担保公司（萧山模式）
萧山地处杭嘉湖平原，距杭州市区仅四十分钟车程，经济发达，中小企业数量多，金融环境好，只要是信誉好和一定资产抵押的企业都可以通过银行直接融资，因此萧山模式呈现出以下几个特点：
1、互助式担保：以22个乡镇为单位，每个乡镇组建一家会员制担保公司，地域集中，人员相亲，实行“会员制”，22家公司的股东总计有五、六百家企业。公司只对入会企业进行担保，按股本金5-10倍放大，解决会员企业的融资问题，服务性为主，不以盈利为目的，保费1.2%/年，担保品种以流贷为主，企业所处的行业均为制造业。
2、基本无运行成本：机构就设在各乡镇的经发局，工作人员也由经发局的财务人员兼任，企业都在本镇上，因此保前调查时间短，程序便捷，保后监管可以做到适时进行。
3、风险低：企业老总之间非常熟悉，相互信任，如果失去诚信，根本无法在本地立足，企业违约的机会成本高。公司与合作银行实行“二、八分担”，自1999年成立以来无一笔代偿，目前每年担保额在10亿元左右。每年由萧山区财政局、经发局、发改局三个部门对各乡镇担保公司进行监督考核，并对运行较好的乡镇给予数额不等的补助。
4、推广有局限性：受“会员制”所限，担保企业范围较窄，但新增股东又比较困难，合作银行单一，因此发展比较慢，在其他经济欠发达地区推广“萧山模式”比较困难。
三、杭州高新担保公司
杭州高新担保公司是政府出资的担保机构，公司2000年成立，2003年增资后注册资本5000万元，公司目前只有4人，每年担保额3亿多元，政策性较强，重点支持高新技术企业。
高新企业怎样做？这一直是担保业同行的困惑，带着这个问题我们与杭州高新的陈总进行了探讨。陈总认为，高新企业的特点可以简单概括为：头脑+电脑，因此做担保时也无须过多地去看反担保，更要注重第一还款来源，而且要具体到每个合同、每个项目进行调查，根据签订的合同定单来测算资金缺口，担保期限也根据合同、项目而定。当然，必要的反担保措施如法人代表夫妇、重要股东的个人信用保证是要有的，盈利较好的企业也可以股权质押的形式作为反担保措施。
会谈时，陈总建议对高新技术企业的支持分成三个阶段进行：孵化、研发阶段以风险投资公司为主；研发成果开始产业化时，担保公司再介入；企业大规模发展如需要上市时再由融资中介进行包装。以此来降低担保风险。
四、浙江中财担保公司（中财模式）
该公司位居2006年“浙江十佳担保机构”榜首，首席执行官郑文兵同时兼任杭州市担保协会会长，公司投资方浙江中财招商投资集团有限公司（以下简称“中财集团”）实力雄厚，下设有中财典当、中财拍卖行、中财画廊、中财担保等公司，集团公司年业务量40多亿元，收入超过1亿元，中财担保在整个集团中业务份额并不大，2006年收入仅700多万元，但为集团内如中财典当等获得了众多客户。
中财担保成立于2000年8月，注册资本从最初的2000万元增至目前的5068万元，今年下半年计划继续增资1500万元。员工由最初的4人发展到现在接近30人，其中硕士3人，大学本科以上学历占95%，以银行从业人员为主。2006年担保发生额8.6亿元（其中转按揭业务8000多万元），目前在保余额逾4亿元，融资类担保占80%以上，公司下一步准备拓展的主要业务品种有工程担保、诉讼保全。
作为民营担保公司，风险控制是其核心竞争力，公司的风险部经理由老总亲自兼任，配备有专职律师一名，出现代偿时分成两类解决：暂时周转困难的通过典当行；真正经营不善的通过法律诉讼解决。
学习考察过程中，考察团成员积极踊跃地就担保公司治理机制、银行合作、政府补偿机制、中小企业信用审查和评价、风险管理、担保协会建设和工作方式等关心的问题进行了提问和交流。