拆借资金比例

来源：百度文库编辑：神马文学网时间：2024/04/30 14:23:35

什么是拆借资金比例

　　拆借资金比例指一定时期内拆借资金额占各项存款余额的比例^[1]。拆借资金比例是衡量商业银行流动性风险及其程度的指标之一。根据监管要求，拆入资金比率不高于4%，拆出资金比率不高于8%。

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拆借资金率＝

拆入资金余额-拆出资金余额

×100%

各项出口余额

　　拆入(拆出)资金余额是指银行在某一时点上净拆入(出)资金额，在拆入(出)总额中扣除已到期归还(收回)部分。公式中，计算结果为正数，表示净拆入资金率。结果为负数，表示净拆出资金率。

　　拆借资金属于临时性资金来源，只能解决临时头寸不足，即只能用于临时清算和短期贷款的资金需要。拆借资金率一般控制在7%以内，因为其高低将直接影响银行的支付能力。

　　拆借资金与各项存款的关系极为密切，无论拆出或拆入资金都要考虑资金的承受能力。拆出资金时，要考虑即期的资金能力；拆入资金时，要考虑预期是否有足够的资金来源。

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　　在实际工作中，资金结余和资金短缺，资金拆入和资金拆出是交替出现的。因此，对拆入资金和拆出资金应分别进行考核，这样才能真实地反映拆借额度和用途。公式如下：

拆入资金率＝

拆入资金余额

×100%

各项存款余额

拆出资金率＝

拆出资金余额

×100%

各项存款余额

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