资金周转难巧施缓兵计

前不久,小钱刚刚看中了一套新房.房型、周边设施、交通都让他颇为满意,但是小钱略感窘迫的是,这套房子是一手房,开发商约定明年年中才能交房.可是按照贷款合同的约定,从银行发放贷款的第二个月开始,他就需要每个月交上近5000元的住房贷款.“我现在在单位附近租住了一套小户型,每个月的租金也有2500元.”房贷加上租金的“一担挑”,不免让小钱感到有些吃力.“交房后还要装修,肯定还要花上好几个月的时间.”小钱计算了一下,这种“一担挑”的状况至少还要持续到明年年底,能不能有一些“缓兵之计”帮助小钱暂时度过这段过渡期呢?

对于小钱所遇到的这种状况,不妨可以考虑一下银行所推出的“入住还”业务.现在,有不少银行都推出了“入住还”的业务,有的银行这一业务的名称为“宽限期还款”,主要针对购房初期流动资金不足的人群而设置.这一业务的特色在于,申请房贷后的一段时间内(1年～3年),贷款人每个月的供款计划中,暂时只进行房贷利息的偿还;待约定时间之后,重新按照“本金+利息”的方式进行贷款的偿还.尽管由于贷款初期不进行本金的偿还,这种方式相应增加了贷款人的利息支出,但是对于房贷、租金“一担挑”的贷款人来说,也可以作为权宜之计.举个例子来说,小钱申请了100万元的住房贷款,贷款期限为30年,按照7折的贷款利率来计算,等额本金还款方式下每个月需要供款4783元.如果申请了“入住还”、“宽限期”还款这样的业务后,暂时只进行利息的偿还,那么每个月的还款额为3346元,加上目前每个月2500元的租金,每个月需要支付的住房支出为5846元,能够在一定程度上缓解目前的双重压力.http://www.labbit.cn/news/2568.html

可以提供“入住还”、“宽限期还款”的银行有工行(601398,股吧)、招行(600036,股吧)、交行、光大、上海银行等等,不过细细比较的话,各家银行的产品具体运作上还是有一些差异.

一是在适用的房产上.相对来说,像小钱这样购买一手房的贷款人更容易申请到“入住还”的业务.如招行、工行、光大的“入住还”还款法都仅适用于购买一手房的客户,招行对于楼盘也有一定的要求,需要楼盘与招行签订相关的协议.而上海银行的“宽限期房贷”则适用面比较广,符合银行审核要求的一手房、二手房贷款都可以申请这一业务.

二是期限上.只还息不还本的时间都需要和银行进行约定,如招行规定的最长时间为1年,光大银行的“入住还”期限为2年,上海银行、交通银行(601328,股吧)对于宽限期提供了三种期限,一年、两年和三年.由于宽限期会增加贷款人的利息支出,因此在选择时也要根据自身的具体情况来确定.

为临时拖欠款“请假”

高峰消费后,流动资金紧张,一时周转出现问题;或是身在特殊环境,难以及时办理还款,遇到这些情况,则可以考虑为自己的信用卡还款“请几天假”.

目前,光大银行的阳光系列信用卡中就设有“还款假期”的服务,按照规定,每年光大信用卡的持卡人可以申请享受两次的信用卡“还款假期”,将原来50天的免息还款期延后10天,可为信用卡持卡人暂时延缓还款的压力.但是,使用这项业务时,需要注意的是,持卡人必须先通过电话银行等终端,向信用卡中心预先进行申请,这样下一个还款期内的所用信用卡欠款都可以享受到最长为60天的免息期.因此,在高峰消费之前,持卡人就应当及早准备,提前进行“还款假期”的申请,暂缓还款压力,保证还款资金不断档.

另外一种做法是,如果遇到暂时难以及时还款的情况,可以通过电话银行向信用卡客服提出延迟还款的申请.记者了解到,在一些信用卡中心,如果持卡人有特殊情况无法及时还款,持卡人进行申请后,银行将根据持卡人的用卡情况确定延迟时间,一般延迟时间为1到3个工作日.

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