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陈宝存：以规避风险的名义，银监会应完全禁止房贷
6月15日，中国银行业监督管理委员会（下称“银监会”）在其官方网站发布《中国银行业监督管理委员会2009年报》(下称《年报》)。
《年报》表示，2009年银监会已将房地产信贷以及个人贷款业务纳入重点监管领域，今年银监会继续严查这一领域的风险。
“随着房地产市场不确定性地逐步增加，今年个人住房按揭贷款业务中的不审慎行为可能加剧，房地产开发贷款的风险链条效应或将重现，信用风险隐患可能上升。”《年报》对今年房地产贷款可能存在的风险进行了预估，而“风险上升”则成为其判断的主要调性。
某报就此问题采访一位银监会内部人士，该人士表示，“风险上升”的判断并不意味着银监会将出台一些更为严厉的信贷风险隔离措施。“作为监管部门，风险预警是常态化的工作。银监会最近一直在做逆周期风险管理的工作，在楼市波动期，这种判断不难理解。”上述内部人士强调。
纵观自03年开始的宏调政策，对市场的波动有深远影响的，除了土地招拍挂政策，还都是房贷政策。正是由于房贷政策的屡次波动，造成市场的供应与需求一致停滞，才有阶段性的供需失衡越来越严重。首推的调控政策是2003年当时的央行六月份推出的121号房地政策，但是，由于8月份的国务院18号文的出台，确定房地产为国民经济的重要支柱产业，121房贷政策得以纠正，市场未见大幅波动。直至07年9月27日的中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合发布《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（史称9.27房贷新政），以及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》（银发〔2007〕452号）的两个通知，楼市陷入拐点的泥沼，最终导致08年整体经济的萧条。也导致了房企放弃拿地达一年半之久，直接导致了09年楼市回暖后的供应量急剧不足，而供需失衡的结果，是09年6月份真实回暖后的土地拍卖疯狂，这是相辅相成的，而这一轮的市场发展，离我们并不久远。
本轮调控继续起作用，一定还是房贷政策，而不是什么持有税政策，更不会是国土部住建部财政部的各项非市场的政策。
我们相信，由银监会这杆大旗的存在，房价下跌一定见效，不单单是房价下跌，同时下跌的房企投资信心也会接踵而至，随着出现的成交量下跌、土地购置面积下跌、新上市面积的下跌、新开工量的下跌等等一定在不远的将来陆续出现，我们的银监会，还可以继续启用打压楼市需求的方式，直接采用完全禁止房贷的方式，把改善型与投资性需求一起消灭。商品房消费没有按揭的支持，也就没有了中低收入人群改善性住房的需求产生，商品房完全被不需贷款的富人消费。最终达到劈死修女的目的。
按《银监会重提链式风险，房地产贷款或进一步严控》一文的理解，如果银监会真的还握有严控市场的房贷政策的话，对于市场的伤害依旧是深远的。但是，违背市场的调控政策的最终结局，不会达到市场稳定的目的。只能是短期内的供需严重失衡，而针对刚性需求的压制，势必产生众多的社会问题：诸如不结婚、假离婚等等，只要是可以贷出款的所有方式，都会有刚性婚房需求、学区房需求的变通方式产生并大行其道。
市场调控，必须也只有市场手段，而不会因为行政手段发生根本的改变。
我认为，对公租房建设的加大投入，引导合理消费，以及商品房市场的完全放开，才会有房企投资的信心。而加大土地供应，必须有房企的投资信心支撑。而目前的违背市场的政策，势必产生相反的效果。
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