大集中的先行者——平安保险公司眼中的大集中 - ITPUB论坛

大集中的先行者 ——平安保险公司眼中的大集中 本报记者 赵晓涛 提起保险，大家几乎到了耳熟能详的地步。特别是近几年，各家保险公司纷纷招兵买马，大抢市场分额。作为中国三大保险公司之一的平安保险公司，在以“客户至上，服务至上”为宗旨的同时，积极建设以大集中为标志的新型业务系统，力求为客户建立长期、专业、全方位、高品质的保险服务体系。 对平安而言，做大集中考虑的是作为强化服务的一种手段，并为保险公司的内部管理提供依据。平安关注的不仅是IT技术有多先进，更多的是关心技术和管理能结合的有多好。实现保险业务系统的快捷、安全、方便以及对销售和服务的支撑才是平安信息化建设的初衷。 集中仅仅是开始 在金融界，无论是银行还是保险公司，对数据集中都基本达成了共识。很多大保险公司都计划搞1～2个数据中心，各地分公司服务器上移，在全国的数据中心进行集中式管理。 就平安保险公司而言，目前已经将数据集中到了省一级中心，各省选取省会城市分公司作为当地的数据中心，进行数据集中。平安今后的发展方向是向全国集中，计划在3～5年时间内，在深圳和上海建立全国的2个数据中心。集中后的各家分公司会将服务器上移，业务数据处理由数据中心主机完成。 平安保险公司的吴晓松经理认为，数据集中可以在很大程度上降低保险公司的经营风险，提升管理的优势。比如，某些不良客户可以在北京购入一些大额的保险，而后又在其它地区买入类似保险，在出现问题后，就可以利用保险公司管理上的漏洞，到各地进行索赔，从而实现不当得利。在数据集中以后，全国各地的信息可以共享，从而实现个人风险监控，避免给保险公司带来非正常的损失。保险公司是经营风险控制的公司，集中管理带来的低风险优势毫无疑问是保险公司所追求的。 在数据集中的过程中，数据中心的最大优点体现在后台计算能力上。把数据集中共享，平安总公司无论是看财务成果，还是看业务转变趋势，或者分析将来的发展趋势，只要透过管理系统就可以知道是否得到了合理的结果，从而体现出集中管理的优势。 数据集中确实能给保险公司带来巨大的管理优势，但必须认清的是，数据集中过程中，搭硬件和后台准备都是物理层面东西。而保险公司软件环境的建设，如核心业务系统的建设属于比较高的层次，也是数据集中发挥作用的条件。对于业务员来讲，他不关心数据放在那，他注重的是信息系统的功能，如险种怎么处理，流程怎么定义。 核心业务系统是关键 对保险公司的大集中来说，业务数据的集中仅仅是一个方面。我们讲大集中，主要包含了数据集中、管理集中，更重要的还有核心业务的集中。目前国内保险公司所做的大集中一般只实现了前两个方面，但对核心业务这块，还是谨而又慎的。 平安的核心业务系统从1996年发展至今，已经实现了用一套系统来支撑所有的险种并概括一个险种里的各个环节，即全险种与全流程，同时可以支持代理人的交叉销售。在数据集中的过程中，平安目前要做的就是核心业务系统的转型，即从C/S架构转型为B/S架构。 所谓C/S架构，即Client/Server模式，是指在客户机上安装终端应用程序，通过该程序与服务器进行信息交换。而B/S架构，即Browser/Server模式，则是客户机通过阅览器访问服务器。对保险公司而言，B/S架构要比C/S架构占有很大优势。 C/S架构在客户端都要安装应用程序，这就要求保险公司的业务员或者内勤人员的机器都要安装终端程序。一旦业务系统发生变化，则各个终端程序也都要变化，否则不能访问主机。B/S架构就不同了，使用阅览器通过直接输入地址进行访问就可以了。业务系统发生变化只是主机端的变化，不会对各个终端产生影响。所以说，B/S架构更适合数据集中模式下的业务系统构建，适合大规模快速访问。 目前平安的核心业务系统是基于C/S架构开发的，因此在开设新的分公司的时候，平安的系统就比较麻烦，每开一个分支机构都要投入相关硬件设备和维护人员。归根结底，数据集中只是把数据放到总公司，但应用程序还在本地。对平安而言，如果采用B/S架构可以使分公司或营业网点本地不用安置服务器。如果平安保险公司新开一家网点，只需要拉一根网线与总部相连，并保证网络畅通就可以了。因此，总公司的战略部署就会非常快。 虽然做核心业务集中有很多优势，但困难也是明摆着的。与业务数据集中不同，核心业务集中不是简单地将应用程序服务器上移，关键在于数据中心运行的核心业务系统要进行从C/S到B/S的二次开发，其中势必会涉及到原有应用系统和业务数据的转换。对于一些刚起步的小保险公司，业务不多，比较容易实现。但对于像平安这样的大型保险公司来说，分支机构众多，业务量大，历史数据更是堆积如山，在这样的条件下进行核心业务转换难度可想而知。 目前平安总部正在锦锣密补地实施核心业务的集中工作。与一般保险公司外包的做法不同，平安总公司凭借着530人的开发队伍，计划用3～5年时间实现从C/S向B/S架构的转型，不光是分公司应用系统的转型，更主要的是总部核心业务的转型。 集中后别忘了应用 平安保险公司认为，大集中完成以后，适合的应用也要跟上。大集中带来的是数据、业务、管理的高度统一，在此基础上的业务应用就要发挥集中的优势。比如大家熟悉的数据挖掘、建设CRM。并不是说不集中就不能做挖掘，分布式挖掘照样可以做，但关键是成本高，不适合各个分公司使用。而在集中的情况下建立数据挖掘就可以充分发挥集中处理的廉价、高速、信息利用率高的特点。 再在比如说扫描技术。我们都知道，平安财产保险公司通过PA18实现了车险的远程定损、理赔。但对于寿险公司来说，由于寿险保单复杂，无论是投保还是理赔都要经过核保环节，因此一般保险公司都不能实现远程核保，最多就是扫描以后做备份，势必影响业务的运作效率。 现在在集中模式下，扫描系统与核心业务系统可以捆绑起来，投保书直接扫描到系统中，通过网络进行传递，不仅节约了时间，而且方便了核保，特别是异地核保。网络核保可以直接查阅扫描后的投保书，不用客户亲自送交，可以直接判断保户是否符合理赔条件。