保费最低竟3折 北京新车险调整方案全面解读

2009年12月23日08:19

　　2009年12月22日，北京保险行业协会公布了调整后的《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》，从明年1月1日起，这套方案将由在京经营机动车商业保险的29家公司自主选择使用。按照调整后的保费浮动方案，连续5年没发生赔款的车主最低能打三折，但明年是浮动方案实行的第一年，理赔记录只往上追溯一年时间，因此，明年车主续保时最多可享受六八折优惠。74%车主在下一年续保时将享受不同程度的优惠。而关于此次调整究竟有什么需要特别关注的地方，我们将为您一一解读。

　　方案解读

　　方案：保费浮动挂钩理赔金额

　　影响：赔款低于保费 续保可再打九折

　　据介绍，现在的车险保费浮动主要与发生赔款次数、理赔金额、多险种投保、平均年行驶里程和特殊风险几个因素挂钩。北京保险行业协会车险部主任李枫表示，考虑到车主的意见，浮动方案调整了理赔次数的系数区间，同时还增加了理赔金额的因素。

　　记者比较发现，比如将征求意见稿里的“上年发生1次赔款”和“上年发生2次赔款”合并成了“上年发生1－2次赔款”，系数为1。“上年发生6－7次赔款”拆分为了“上年发生6次赔款”和“上年发生7次赔款”两档，系数分别为2和2.5。意味着，浮动方案调整后，发生1至2次理赔车主能享受更多优惠；而发生6次赔付以上的车主将多交保费。详细>>

　　方案：上年4次理赔是个坎儿

　　影响：4次及4次以下理赔 下年续保可优惠

　　北京车险信息平台数据显示，根据《费率浮动方案》，在投保商业车险超过一年的车辆中，约74％的车主在下一年续保时将在上年保费基础上享受到不同程度的优惠，另有约1.62%的车主因车辆发生赔款次数超过6次，在下一年度续保时保费较上年保费上浮超过一倍。

　　根据北京保险行业提供的案例测算表，上年度发生4次赔款是个坎儿。上年发生5次赔款及以上的就要增加保费。 详细>>

　　方案：明年理赔记录只溯一年

　　影响：今年未理赔 明年续保最低6.8折

　　浮动方案从明年元旦起正式实施。据了解，因为是实施第一年，理赔记录只往上追溯一年时间。李枫表示，明年开始续保的车主，最多只能是上年未发生赔款，也就是保费最低能打六八折。连续2年、3年、4年和5年没发生赔款的情况就要等逐年实施后才能计算。

　　“这些数据我们保监局也进行了核实，原则上要保证明年车主交的保费不会比今年多。不能变相涨价，忽悠老百姓。”北京保监局副局长刘跃林指出。而按照此前的车险保费折扣，一般车主是打七折。详细>>

　　账本

　　一辆五座小轿车的车险计算

　　缩小了保费上浮的幅度 总体有利于车主

　　正式方案中调整了上年赔款次数的浮动系数和档次，总的特点是，缩小了保费上浮的幅度，总体有利于车主。具体调整为：

　　一、将“上年发生1次赔款”和“上年发生2次赔款”两档合并为“上年发生1-2次赔款”，系数值确定为1；而原来方案中，发生1次赔款系数值为1，发生2次赔款系数值即上调为1.1。

　　二、将“上年发生3次赔款”档次系数值修改为1.1；而原方案为1.2。

　　三、将“上年发生4次赔款”档次系数值修改为1.2；原方案为1.5。

　　四、将“上年发生5次赔款”档次系数值修改为1.5；原方案为2。

　　五、将“上年发生6-7次赔款”档次拆分为“上年发生6次赔款”和“上年发生7次赔款”两档，系数值分别确定为2.0和2.5；原方案中，发生6次、7次赔款，系数值均为2.5。

　　六、上年发生8次及8次以上赔款，系数值正式方案与原方案相同均为3.0。

　　一辆五座小轿车，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，其标准保费为2594元。不同出险情况，保费浮动情况见下表：

　　理赔不超两次 来年保费可7.29折

　　此前，保费浮动没有与理赔金额挂钩时，车主如果发生几百块的小剐小蹭，一般都会建议自己“埋单”，来年保费好打折。而现在考虑到了理赔金额的因素，车主到底还要不要自己掏钱解决小剐小蹭呢？

　　以一个车主为例，如果1－2次的小事故没有申请去理赔，那么他来年的保费优惠可以达到6.885折。但是如果他选择了去理赔，且赔款金额低于他的签单保费，来年保费就是7.29折。以他投保的10万元车损险及10万元商业三者险来算，标准保费是2594元，这两种情况就相差不过105元。详细>>

　　自然灾害引发的理赔能否排除？

　　非人为事故暂无法判定

　　有消费者关心，那些非人为的自然因素引起的车险理赔能不能不计算在内。北京保险行业协会昨天表示，因为现在的车险系统还不能准确区分，哪些是非人为引起的事故，所以自然灾害引发的车险理赔也要按照正常计算。

　　理赔记录将影响来年商业车险的保费，那么一些发生无责事故的车主会不会来年也要为此埋单？北京保险行业协会李枫表示，对保费浮动有影响的是发生了赔款的理赔，无责事故并不会影响来年保费。详细>>

　　提示

　　车主应尽快查询理赔信息

　　北京保监局副局长刘跃林提醒广大车主:应尽快查询自己的理赔记录，如果发现理赔金额和理赔记录被不法分子做了手脚的，车主们要尽快解决，把问题解决在续保之前，避免在续保时享受不到优惠的费率。

　　据报道，今年上半年厦门市15家保险公司共接到车险报案数7万件左右，赔付率超过85%。业界人士表示，赔付率超过85%是一个很不正常的现象，至少高出15%，高出的部分很多存在着车险骗赔。厦门保监局副局长朱衍生称，主要犯罪手段或者漏洞有虚构保险事故，故意编造保险事故，故意扩大保险损失，编造事故原因以及零配件的以次充好等方面。

　　北京保险行业协会李枫介绍，从征求意见稿公布之后，北京市车险信息平台的查询量猛增，原来每天只有几百次，现在双休日达到2000多次，工作日查询量能达到4000多次。“这说明现在很多车主开始关心车险的理赔记录。这样可以促进车主安全驾驶，同时打击车险骗赔。”

　　什么是车辆标准保费?

　　标准保费是地方保险检查部门对相关车型的车价以及折旧情况进行研究后通过一系列计算得出来针对一款车或者一系列车型制定的这款车的一个投保费用的参考价格。而最终的保险成交价格就是在这个标准保费的基础上进行上下幅度得到的。

　　标准保费计算方式

　　一辆五座小轿车，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，今年的标准保费为2594元，其上年商业车险签单保费为2304.2元。《费率浮动方案》实施后，如上一年度未发生赔款，“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.85；同时投保包括商业三者险在内的两项险种并且平均年行驶里程小于30000公里，该两项优惠系数均为0.9；另外该车非老旧新特车型，综合以上因素，最终费率浮动系数为0.6885（0.85×0.9×0.9），应交纳保费1786元，节省保费808元。（左右两表均以此为计算标准）

　　什么是：“无赔款优待及上年赔款记录”系数？

　　简单来说，这是一种奖励制度,对于在上一个保险期限未发生赔案的车辆,在本年续保时可享受无赔款减收保险费优待。