如何按比例理财?

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如何按比例理财?

http://www.sina.com.cn  2009年12月22日 00:59  上海金融报

  问:作为投资者,多少钱用于储蓄,多少钱用于投资,多少钱用于应急,究竟该如何按比例理财?

  浙江读者苏女士答:A、风险资产投资比例(%)=100-年龄。这是个人理财领域较通用的简单计算公式,用于测算个人投资股票、基金等风险资产的合适比例。如年龄为30岁,自有资产有10万元,可将其中的70%即7万元用于投资股票、基金等。同时,这一比例也可根据个人风险承受能力和风险偏好,进行10%-20%的调整。

  B、应急资金=3-6个月的月支出之和。不管家庭或个人,除了投资外都应预留一定的应急资金以备不时之需。一般而言,如果有固定收入的人群,可预留下3个月的月支出的量,如果是收入不稳定的人群,则需留下半年支出的资金。

  C、除去A、B项的资金后,剩余部分用于储蓄或购买国债。对于以上按比例理财方法,投资者应根据个人实际情况,进行适当调整,例如未来还有子女的教育问题,则需减少风险资产的投资比例。

  (中国工商银行(5.06,-0.01,-0.20%)理财师李红杰)