[案例分析]凤凰网报道：浙江一房地产企业崩溃，数万人陷入贫困(转载)

凤凰网报道：浙江一房地产企业崩溃，数万人陷入贫困(转载)
作者：有过有鸣 提交日期：2008-11-4 15:05:00 访问：11164 回复：32
银泰绑架了谁:一家地产企业崩溃如何让数万人陷入贫困与绝望
文 本刊记者 阮加文 姜东良
直到半年以前，位于浙江丽水的银泰公司还只是中国地产界一个微不足道的角色。伴随着这家企业的崩溃，当数万个家庭因之而陷入贫困和绝望的时候，人们才如梦初醒——把一个名不见经传的公司同浙江南部这个城市的命运连在一起。
“银泰房地产的崩盘在丽水并不是个案，许多靠民间集资起家的房地产公司都会陆续倒掉。”据一位十分了解丽水房地产市场的专家说，集资开发房地产的现象在四年前的丽水就已非常普遍。特别是在中央多项调控房地产市场的政策措施出台以后，原来依赖银行贷款、习惯空手套白狼的房地产公司，一下子失去了银行这根拐杖，就开始在民间资金这一块大动脑筋，有的是以借款的名义，有的是以入股的名义，有的干脆就是集资，广泛吸纳民间资本。
但是，最有吸引力的手段只有一个，那就是房地产公司承诺给予数倍于银行存款利息的回报。据这位专家的调查，丽水市区42家房地产公司有一大半实施了“集资开发”计划，其中涉及的各类“集资人”数以万计。
这位专家同时表示，最近五年来，丽水的房地产市场一直显得不太正常。丽水作为浙江省的欠发达地区，一度被称为“浙江的西藏”。直到今年，丽水市的人均GDP也才一万多元人民币，但其楼市涨幅却连年居高不下，看上去一枝独秀的房地产业与丽水整个经济增长水平完全格格不入。即使是按照官方统计数据，2005年丽水市区的楼市均价也达到了每平方米4392元，比上年度增长了百分之二十以上，而实际楼价比官方公开的数据要高得多。到2007年，丽水市的许多楼盘甚至卖到了每平米1万多元。
“丽水的楼价这些年涨得太快了。”一位在两家房地产公司都放有资金的小企业主告诉记者，仅看商品住宅的涨势就明白，房地产公司要想集资真是太容易。2004年每平方米也就两三千元，到半年前已经是八千上万元了，谁都相信向房地产公司集资不会有什么风险。
直到银泰崩溃之前，丽水电视台数年来从未中断的一档节目就是房产节目。在黄金时段里，丽水市大大小小的房地产公司老板粉墨登场，春风得意地在电视里大谈他的公司如何成为“大众公司”，大小股东就有数百个，并且都获得了怎样令人羡慕的回报。这些老板不惜巨资投入电视广告，目的不言而喻，希望获得更多的“投资”——让观众把钱存进他们公司以获取高额利息。耳濡目染的丽水观众当然不可能无动于衷，整个丽水市的民间资本正以这种合法或者非法的形式源源不断地流向在此前炙手可热的房地产公司。
“丽水房地产公司大肆集资，政府难辞其咎。那些官员哪个不知道电视上每晚播出的那些东西。”银泰公司的一位集资户仍然无法掩饰自己的愤怒。
丽水市建设局房地产处毛处长在接受记者电话采访时说，他不知道丽水市有没有集资开发房地产的情况，也不知道房地产业对整个GDP的贡献率是多少，知道了也不会说，这个问题太敏感。
浙江省政府的一位要求匿名的官员说，由于许多地方政府的财政收入过分依赖房地产业，对房地产业企业的各种违规操作往往是睁一只眼闭一只眼，有些地方的政府部门甚至与房地产企业达成某种默契，与中央政府搏弈。更有甚者，有的官员还直接参与房地产集资，牟取高利，一有风吹草动，他们凭着手中的权力可以迅速全身而退，不会有任何风险。
据记者调查，官方的统计数据表明，2005年，丽水市区的地税收入是49304万元，其中房地产业15936万元，占32.3％。而得到丽水市多家房地产企业老板认同的一个说法是：房地产业对丽水财政收入的贡献率高达50％以上。
国务院发展研究中心的陈同教授告诉记者，非法集资开发房地产现象的蔓延，不仅使中央政府宏观调控房地产市场的各项政策措施的功能失灵，也可能引发严重的社会后果——楼市泡沫一旦破灭，或者房地产企业经营不善而破产，无法无天的房地产老板携款逃跑，成千上万的集资户将血本无归。
16亿民间集资与一家地产企业的崩溃
长期失去监管的地产企业崩溃之后，政府出手能解困局吗
文 本刊记者 阮加文 姜东良
亏损8亿元，消息刚一出来，就在浙江南部的丽水市掀起了惊涛骇浪。银泰集团——这家在当地赫赫有名的地产企业，在短短的几年时间里，通过各种渠道集资款额竟高达16亿元之巨，集资户牵涉15947个家庭。成千上万的借款人就像这个秋天飘零的树叶一样，在整座城市一片惊恐的气氛中瑟瑟发抖。
银泰崩盘，套牢上万集资户
丽水市工商局提供的有关资料显示，银泰房地产集团公司（以下简称“银泰”）是丽水市第一家无区域地名的房地产企业，前身为庆元银泰房地产有限公司，2002年9月在庆元登记注册成立。2003年8月转到丽水登记注册。2005年成立银泰房地产集团公司，法人代表季文华。下设遂昌公司、庆元公司、龙游公司、湖南福泰房产公司、江西君临公司、银泰建筑公司、银泰温馨园房产公司、银泰物业公司8个公司和银泰装饰工程公司、金威实业有限公司、银泰安防技术有限公司等3家挂靠企业，集团注册资金2.01亿元，其中，总部注册资金1.18亿元。
在丽水房地产界，银泰算得上是融资大鳄。一位知情人士告诉记者，银泰的自有资金极其有限，大部分资金是从多人手中借来的高利贷。
“银泰颇有来头。”多位集资户告诉《法人》记者，银泰先后获得“中国百家诚信名牌企业”、“中国企业创新管理单位”、“浙江省重诚信守合同满意房产企业”和“浙江省首批行业质量服务诚信领先示范单位”等一系列荣誉光环。加上银泰选择的项目好，支付的利息高，很快就取得了人们的信任。它的融资客户遍及青田、莲都、遂昌、庆元、龙游等县（市、区），每年的融资金额都在10亿元之上。正是依靠这相当数额的民间融资，银泰房地产集团有限公司取得了超常规发展，房地产业务遍布在丽水市莲都区、遂昌、庆元、浙江龙游、湖南株洲、山东青岛；不仅如此，银泰还在秦皇岛拿下了大面积的养殖水面用地和配套设施的农业用地。
如果没有突发的“万松事件”，与万松地产公司同城的银泰也许不会如此迅速的走上末路。2008年1月16日，是万松房地产公司向集资户约定的利息发放日。参与集资的人们跑到了银行，却发现自己账户并没有约定的利息钱。一时谣言四起，恐慌迅速引发了挤兑潮，集资户们涌向了万松公司。
“万松公司无钱可兑，我们打万松老板潘万松的电话他也不接。”熟悉情况的一位集资户告诉记者，愤怒的集资户在万松房产公司的墙上喷满了要求还钱的各种标语。
最终，丽水市政府出面安抚集资户，并对万松房产进行了审计，审计结果显示：万松公司有4.85亿元的集资款，资产5个多亿，尚能以资抵债。随后，政府提出了托盘、破产清算和卖房还钱三种方案。然而，在“万松事件”刚刚发生不久，银泰集资户并没有感到太多的危机，他们认为万松是小公司，抗风险能力差，银泰是大公司，又颇有“背景”，很多赚钱心切的人继续把钱投进来。
但是，在此后的一段时间，一个令人不安的传言就像病毒一样在丽水市的大街小巷到处蔓延：银泰已经资不抵债，老总卷款潜逃，帐户被银行冻结，遂昌银泰华庭项目地块被政府收回。
6月3号，传言终于被部分证实，银泰总部一些到期的集资户发现，他们的存折上并没有收到银泰支付的利息。虽然，几天后，一些人收到了补发的利息。6月8日，央视的一个报道在众多的集资户看来几乎是一个噩耗：中央电视2台“经济半小时”节目以“丽水楼价赶超杭州，神话背后泡沫惊人”为题，并以丽水万松房地产公司因资金链断裂崩盘为例子，对丽水楼市进行了分析。
这一次，银泰的集资户们开始预感到大祸即将临头。挤兑潮首先从银泰在丽水的总部开始，很快波及银泰的各个分公司。
6月21日，银泰遂昌分公司发布公告称，“延期支付到期的借款”。
公告上说，为了确保企业安全度过目前面临的资金困难，保证在建工程顺利施工，从2008年6月21日起，对原借资协议期限一律自然顺延半年，利率按原协议执行，利息按季支付。
一石激起千层浪，消息很快传遍了这个山区小县城。人们从四面八方涌到的银泰遂昌分公司，要求提取本金和利息。经过此次挤兑风波，银泰的在建楼盘基本停工，各分公司也是大门紧闭。无钱可兑的银泰公司很快陷入崩盘危机中。
记者了解到，遂昌是这次集资风暴的重灾区。银泰遂昌分公司在遂昌的资产只有15572万元，在遂昌的集资额高达85037万元，涉及遂昌县集资户11517户。
丽水市审计局局长吴利文告诉记者，截止到2008年7月11日，包括未售、抵押商品房、未开发楼盘等资产总额为150077万元，银泰负债总额为229533万元，其中集资户集资158504万元，涉及29933人次，15947户，资不抵债84098万元，资产负债率高达156%。
政府出手，难解银泰困局
银泰挤兑风潮之后，银泰遂昌分公司除了采取延期支付的措施外，还出台了抵交措施，凡属银泰房产的剩余商铺、住宅和地下车库，集资户可用50%集资款抵交购买。但随着政府介入，抵交措施被制止，凡7月10日后抵交的房屋也暂不过户。
丽水市人民政府副秘书长刘世书告诉记者，银泰公司资金链断裂后，市委、市政府多次召开专题会议研究银泰问题，专门成立了银泰公司问题协调处置小组，组织制定了《银泰公司问题处置工作方案》和各种处置方案，并对方案组织了反复论证、比较。他说，丽水市审计局抽调了38人组成8个审计组，对银泰及其下属公司的资产和负债进行了全面审计。根据审计结果，协调小组组织银泰和有关单位，制定了企业自救与解困方案、企业破产方案和立案侦查与政府监督企业清偿的方案。
刘世书说，审计发现银泰公司有1.58亿元巨额资金游离于公司财务之外，必须依法侦查。同时考虑资产处置最大化，债权人损失最小化的原则，市里最终决定采用立案侦查与政府监督企业清偿的方案。这样有利于打击罪犯和查清其他犯罪活动，防止资产转移、流失；还有利于处置及留尾工程的建设，实现资产最大化，保护债权人的权益，维护社会稳定。
刘世书透露，在采取何种方式解决银泰的问题上，政府经过了反复磋商和对比，问题不是抓几个人那么简单，银泰的集资户中大部分是农民、下岗职工、拆迁户，这些钱是他们多年的积蓄。银泰完了，大部分集资户也将拿不到钱。刘世书承认，这是压力最大的方案，需要投入大量的人力、财力、精力。
9月16日，丽水市公安局依法对银泰法人代表季文华，股东季林青、季胜军、季永军立案侦查。当晚，以涉嫌挪用资金罪对季家父子四人予以刑事拘留。
丽水市公安局副局长马平告诉记者，截止10月6日，已查询涉案银行账户329个，冻结公司、犯罪嫌疑人及其密切人员的银行帐户176个，冻结帐户资金余额800余万元；冻结银泰和季家父子四人购置的房产28套；扣押银泰和季家父子四人购置的中高档汽车24辆，其中不乏奔驰、保时捷和宝马x5越野车。
10月16日，丽水公安局又追回了一辆价值300万的法拉利跑车，查获了一辆涉案宝马525。
审计报告惹来众多非议
9月18日，丽水市审计局局长吴利文向媒体公布了银泰的审计结果。审计结果显示，银泰近年来在丽水市莲都区、遂昌、庆元、浙江龙游、湖南株洲、山东青岛等地开发房地产业务，已经开发在售的楼盘有11个。已经销售住宅1765套，商用房间307间，以及部分车库和柴间，实现销售收入16.41亿元，回笼资金15.18亿元，银行按揭未到位1.23亿元。另外，丽水学院东侧地块，遂昌银泰华庭，庆元盛世华庭，山东青岛养殖、农业用地，湖南株洲3个地块等7个项目已经支付全部或部分土地出让金和前期费用，除庆元盛世华庭已经完成土建一层外，其他项目尚未开发。
截止到2008年7月11日，银泰集团预计资产总额（全额计算）150077万元。其中未售和抵押商品房66756万元;未开发楼盘63073万元；货币资金1213万元；存货60万元；固定资产1832万元；债权14531万元（其中银行按揭未到位12274万元）；私有财产2612万元。银泰预计负债229533万元（按全额计算）。其中集资负债158504万元；银行借款6800万元；土地证和商品房抵押借款15728万元；订房预收款1479万元；临时借款、有关保证金、票到未付款10393万元；应付未付工程款24913万元；应交未交税金11716万元。
吴利文说，除公开集资和公司入账借款外，在没有发现季家父子其它账外借款的情况下，银泰集团公司预计资不抵债84098万元，资产负债率156%。
审计还发现，银泰及其下属有关公司，建立集资和公司财务两套账，季家父子等人经常从集资和公司帐户以现金或转账方式取走资金，取走的资金也有用于公司有关开支的，资产混同现象严重，到审计日至，还有1.58亿元资金游离公司财务之外。
部分集资户对这个审计报告并不认同，他们认为审计的资产不全面，有资产缩水、债务扩大的迹象。他们告诉记者，银泰在丽水芦埠地块的三栋楼房70多套房子，审计显示有1000多万元。这个地段靠近火车站，按照市场最低价4500元一个平方，价值也有4000多万元；他们另一个证据是，银泰的办公大楼是几年前花1100万元买的，近期光装修就花了几百万元，如果算上地块增值，市价应该在3000万元以上，审计还是按照购置价1100万元计算的。
至于游离在公司财务之外的1.58亿元，集资户更是理解不了。银泰公司的一位接近高层的核心职员告诉记者，集资户的钱都是通过银行汇到公司提供的帐户内的。这些钱不管是转账还是取现，银行和财务上肯定都有记录的，哪怕经过100个帐户，也是能查处来的，咋会查不出来呢？
集资户多次要求对银泰重新审计。他们希望政府准许借资户推选5——10名懂业务的代表，参与公司财务监管，对公司项目建设进行监督，同时委托上级有权威的审计机构对银泰资产重新审计。
这个要求，至今没有得到有关部门的回应。
关于银泰的“背景”
一些有权有势的集资大户最先把钱取走了，最大的一笔是1.06亿元——一些公司高管和政府官员的集中挤兑让银泰雪上加霜
文 本刊记者 姜东良
“今年4月到6月，两个多月的时间里，银泰退还集资款2个多亿，这应当是银泰崩盘的主要根源。”银泰的一位职工告诉记者。
这位职工说，3月份银泰公司会计黄灵燕要出国，财务交割时银泰的账上有7个多亿的现金。5月29日的职工大会上，财务总监周望慧披露帐户上还有现金5个多亿。这两个亿，银泰并没有用于投资，而是一些有权有势的集资大户把钱取走了，最大的一笔是1.06亿元，一些未到期的借款也被提前支取。导致银泰资金周转捉襟见肘，后来，一些公司高管和政府官员的集中挤兑更是让银泰雪上加霜。
据知情者透露，7月11日，银泰公司总经理诸葛彪，将自己还有10个多月才到期的30万元借款提前支取；财务总监周望慧、会计陈爱丽也将自己及其亲属未到期的数百万集资款私自取出来，一些政府官员的集资也被他们退掉。此外，包括周望慧在内的财务人员，又私自支取了几十万元的融资奖励。
直到8月11日，在集资户的强烈反应下，银泰和当地政府分别发出通知，要求财务人员和公职人员擅自支取的融资奖金、私取的公款、提取的集资款如数退还或者交到纪委指定的帐户。
这位银泰职工还告诉记者，公司总监周望慧和会计持有银泰董事长季文华几十个存折，这些存折连季文华本人都可能不知道。周还违反财务制度，经常大额提取现金，他说，仅3-5月份，周就在当地建行东方分理处提取了数百万现金。挤兑风波后，周被免去了财务总监的职务，但是，她管理的账册却没有交出来。周并没有被追究责任，相反，在丽水市政府参与的财务审计过程中，周还经常为审计人员提供“帮助”。
显然，这一切直接引发了普通集资户的不满，众多集资户开始直接将矛头对准丽水市政府的一位领导。
知情人周刚（化名）告诉记者，银泰副总经理刘汉文是市政府那位领导的亲哥哥，银泰副总、温馨园公司负责人尹温和与财务总监周望慧也都与市政府那位领导有亲近关系。
集资户刘远怀印证了周刚的说法。刘远怀和尹温和曾经是不错的朋友。他说，在尹温和的介绍下，他们全家筹借了100多万元投到银泰公司。由于当时是尹温和写的条子，银泰事件发生后，他母亲找到尹温和询问，没想到尹温和翻脸大怒，拍着桌子斥责：“你去告我去吧！”
刘远怀伤心的说：“在这之前，尹温和经常到家里去玩的，我妈待他不错的。”
据了解，“银泰事件”后，丽水市成立了“稳定丽水房地产市场领导小组”，市政府那位领导是小组成员。该小组负责处理银泰的善后事宜
集资户杨伟贵之死
银泰的崩盘使成千上万人血本无归，如果处置不当，杨伟贵的死很可能只是这场悲剧的一个序幕
文 本刊记者 姜东良 阮加文
9月13日，老实巴交的丽水农民杨伟贵走向生命的尽头，喝农药自杀了。
杨伟贵死得很痛苦，也很屈辱。他的死让银泰上万名借资户不寒而栗。在他之前，81岁的朱法源老人被气得突发脑血栓不治而亡。
发生在浙江丽水的这场地产商民间融资风暴，让人隐隐感受了资本嗜血的本性。
杨伟贵是丽水市遂昌县妙高镇荫樟源村的农民。荫樟源村位于大山深处，杨伟贵的家就在山腰下。家里种了10亩茶园，平常杨伟贵很少下山，对待茶园就像对待自己的孩子一样，小心而快活的伺候着。这十亩茶园，每年可为他带来近万元的收入。他最大的梦想就是扒掉住了几十年的土房子，盖一座像样的砖瓦房，给儿子娶个媳妇。劳作之余，他经常掰着指头算计着自己分分厘厘的收入，看着银行存款不断的增加，离自己的梦想越来越近，高兴之余，他也会喝上二两小酒。
2006年1月初，杨伟贵亲戚的一席话，让他感到实现自己的梦想更近了。亲戚告诉他，把钱存到银泰公司可以得到月息2分的利息。2006年1月9日，杨伟贵将到期的两笔存款35000元取出来，存到了银泰公司遂昌分公司。三个月后，杨伟贵得到了2100元的利息，尝到了甜头后，杨伟贵又陆陆续续将银行到期的存款和卖茶叶的钱存到了银泰公司。
2008年6月20日，杨伟贵又存进去2万元，至此，杨伟贵全部的家底共计13.6万元都存到了银泰公司。杨伟贵盘算着，如果再存上两年，光利息就有6万多元，加上本金和自己每年种茶的收入，就有20多万元，盖房子的钱就够了。
哪知道，仅仅过了一周，在山上采茶叶的杨伟贵就听到了不好的消息：“银泰没钱了，要倒了。”闻听此言的杨伟贵，放下手头的活计，搭车去了县城。
“完了，钱取不回来了！”杨伟贵的妻子章子芽告诉《法人》记者，杨伟贵进门就说了这一句话。她回忆着当时的情景说：“伟贵的脸阴的吓人。”此后，只要有时间，失魂落魄的杨伟贵就会到城里去找银泰公司讨要存款，前后去了十几次，每次都是空手回来。
9月13日，杨伟贵在茶园干了一上午活，中午回家吃饭，一个人喝起了闷酒。酒越喝越闷，趁家人不注意，杨伟贵拿起了“敌敌畏”，仰脖喝了下去。家人发现后，赶紧拨打了急救电话，可是，一切都太晚了，在去医院的路上，杨伟贵停止了呼吸，年仅41岁。
“他傻啊！钱没了，咱再挣啊……”章子芽含着眼泪说，“看着自己十几年攒下的辛苦钱，打了水漂，房子也没法盖了，他后悔得要死，做梦都在抱怨自己，他是不能原谅自己啊。”
杨伟贵的死并没有引起银泰和当地政府的注意，至今没有一个人来过问过。为了给死去的丈夫一点安慰，在安葬了丈夫后，章子芽，这位很少走出大山的柔弱女子，十几次找到银泰讨要存款。银泰的态度让章子芽的心跌到了“冰点”，每次都是千篇一律的答复“等卖了地再给”。至今，章子芽连一分钱也没有拿到。
杨伟贵的家几近一贫如洗，简陋的土舍里连一件像样的家具都没有。记者采访的时候，章子芽正在晾晒稻谷。现在，家里就剩她一个人了，公公死的早，60多岁的婆婆为了补贴家用，进城当保姆去了，19岁的儿子也进城打工去了。
章子芽愤怒的告诉记者：“6月20号，还骗我把钱存进去，刚存进去几天就不让取了，现在，连个出来说话的人都没有，他们没有人性啊！”她说，她不知道今后的日子该怎么过下去。
在丽水遂昌县，因银泰集资款要不回来而死亡的，杨伟贵不是第一个。8月23日，81岁的朱法源老人，因多次向银泰讨要“借款”未果，又急又气，引发脑血栓不治而亡。
一年前，朱法源老人听信了“银泰借款利息高”的说法，将自己养老的6万元从银行取出来，连同女儿的6万元和儿子的6万元，共计18万元，全部交给了银泰遂昌分公司。
6月23日，听到了银泰延期付款的消息，老人就急忙赶到银泰，看到银泰门口黑压压的讨债人，他的头都炸了。他的老伴受不了刺激，住进了医院。由于手头没钱，朱法源的儿女们四处为母亲筹措医疗费用，在花光了借来的2万多元后，不得已，为老人办理了出院手续。老伴没钱治病，自己的钱又取不回来，朱法源又急又气，引发脑血栓不治身亡。朱传福是朱法源的儿子，没有固定工作，靠四处打零工维持生计，他告诉记者：“老爷子身体一直很好，没事的时候，经常到山上采草药，这次，是一时气不过，急死的。”
“我只想要回本金，哪怕给我套房子也行。”60多岁叶品东老人说。
叶品东是丽水市青田县高湖镇人的农民，是银泰老总季林青的老乡，地被征了后，夫妻二人就失去了生活来源，靠女儿的接济过日子。2007年7月，叶品东在国外打工的女婿给了他70万元，委托他在丽水买套房子。
“当时，我找到季林青，他告诉我，房子还得一年才开盘，你先把钱存这儿吧，我给你2分的月息，一年有十五六万的利息呢。”叶品东如是说。他听从了季林青的建议，将钱放在了银泰。银泰事件发生后，叶品东和老伴就住进了银泰总部办公楼，他对劝他离开的工作人员说，“我不住这儿，我住哪儿啊?钱要不回来哪有脸见女婿啊！”
比他们的处境更为悲惨的是遂昌县的一些农村拆迁户。
遂昌县妙高镇二都街村村民朱宗苗告诉记者，今年，因为城市拆迁改造，他的房子被拆了，耕地也被占了。拆迁期间，拆迁办的人给他们做工作，说把钱放进银泰，可以得到20%的年息，利息一个季度一结。5月14日，50万元的拆迁款来了，深信不疑的朱宗苗就直接把这笔钱直接打到了银泰的指定帐户上。他说，全村有300多人和他一样，房子也没了，钱也没了，大家都是租房子住。《法人》记者了解到，与朱宗苗有相同遭遇的，还有妙高镇的渡船头、金岸村的几百户村民。
“我放给银泰600多万元，其中有100多万元的银行贷款呢！”一位集资户后悔的说。他给记者算了一笔账：“银泰月息2分的利，年利率就是24％，是银行一年利率的6倍呀，600万元一年就有144万元的利息。”他感慨的说，比投资什么都强啊！
正是因为这个诱惑，丽水的许多百姓不惜把所有的积蓄都拿出来，投进银泰。一些人甚至把房子抵押给银行，贷款投放到银泰公司。