神马文学网新婚理财经
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/28 06:13:45
案例设计1
案例简介：
新郎：夏先生，27岁，研究生在读；新娘：周小姐，25岁，本科毕业；家庭年收入：3.5万元；双方收入稳定且有上升趋势；父母健康情况良好，不必承担赡养费用；无负债；每月可结余1000元左右；无商业保险，两人均有社会保障；近3 5年内没有要小孩的打算，也没有购房购车的需求。
理财建议：
1.按照他们的学历，未来的稳定收入将在10万元以上，即新郎毕业后的月收入可达到5000元，而新娘的月收入将达3000元。但目前他们的年收入才3.5万元，除了日常开支外，所剩不多。因此对他们来说，目前首要的是财务安全。
2.财务安全就是必须给家庭设定一个安全现金值，即设定一个意外准备金。如他们的意外准备金为2万元，则他们首先需要保证有2万元的储蓄存款。如果他们目前没有达到安全现金值的要求，则需要将他们的日常节余（每月1000元）存成“零存整取”定期储蓄，直到储蓄存款达到2万元余额。
3.财务安全还要注意保险，由于夏先生夫妇二人都有父母，虽说目前无须赡养，但是如果发生意外，未来父母无人照料。所以建议他们购买一定的意外伤害保险，总保额达到40万元即可，约需800 1000元。由于他们目前还很年轻，无须购买太多的健康保险。
4.虽然他们目前不打算购买房和买车，也没有打算立刻要小孩，但是也需要为未来做充分的打算。比如子女的教育和抚养费用大约需要25万元（按照目前物价水平），买房需要至少30万元（短期也可购买20万元以内的住房），这些都需提前做准备。因此，对他们来说，只有努力工作，争取更多的收入，才能在未来保证衣食无忧。
5.虽然目前他们“没有太多的财可以理”，但是未来的收入也是不可限量。所以提前准备一些理财的知识和经验，也必不可少。平时可以多了解一些金融产品方面的知识，为未来理财打下坚实的基础。
案例设计2
案例简介
张先生（26岁）与李小姐（25岁）均为合资企业白领，工作近4年，今年刚刚结婚。他们打算再过3年要孩子；打算5年内买一辆车；他们都计划一直工作到退休年龄。
财务状况
有一套刚装修好的住房，价值30万元，首付款9万元已交清，装修、家具等费用大约花了6万元；向银行贷款27万元，分20年付款，每月归还银行大约1800元。目前，张先生月收入5000元，李小姐月收入3000元，每年的日常开支为3万元，固定旅游开支为1万元，每年其他开支为1万元。目前还有大约5万元储蓄存款，从来没有做过投资；而且除了单位社会保险外，没有购买其他保险。
理财分析
假设通货膨胀率为0,投资回报率为0,工资增长率为0,没有任何意外开支和收入，张先生工作到60岁，李小姐工作到55岁，孩子正常在国内念书。
积累收入：5000×12×（60－26）＋3000×12×（55－25）＝312万元
预计开支包括日常开支（每年3万元）、旅游开支（每年1万元）、每年其他开支（每年1万元）、归还银行贷款（每月1800元，需要偿还20年，合计43.2万元）、子女生育费用（2万元）、子女教育费用（从小学到大学合计至少约15万元）、退休费用（60万元）、汽车费用（10万元，10年更换一次，每年维护费用1万元，则共计约60万元）、更换住房（10万元）以及定期住房装修（每10年花费5万元，约需3次，合计15万元）。
累计支出：（3＋1＋1）×（60－26）＋43.2＋2＋15＋60＋60＋10＋15＝375.2万元
比较结果：累计收入＋现有财富＜累计支出，出现入不敷出！
理财建议
方法一、节流法
将支出项目重要性排序：日常开支、归还银行贷款、子女生育与教育费用、退休费用、住房装修、旅游、更换住房、购买汽车、其他开支。如果不购买汽车，将可以节省开支60万元；适当压缩每年其他开支；两项加起来就可以满足总收入等于总支出了。
方法二、开源法
适度投资能够让财富保值增值，即整体收入中增加了投资收入这部分。如果进行保守型投资，长期的投资回报率可以达到5％，预计中国长期的通货膨胀率为3％，每年超过物价上涨2％的投资回报，将大大提高财富水平，使得累计收入不低于累计支出。