CPI创新高 选购理财产品多留意
来源:百度文库 编辑:神马文学网 时间:2024/04/29 08:41:11
□记者 李永高 见习记者 龚亚丽
CPI继续上涨,并创25个月来的新高,负利率进一步拉大,于是,随息而动的理财产品越来越吸引保守型投资者的眼球。面对持续升高的CPI和不继强化的加息预期,老百姓该如何选择出真正适合自己的银行理财产品呢?
短期产品成主力
11日,望着银行显示屏上滚动播放的10月份CPI数据,市民王卫手里捏着到期的10万元存单盘算着:“如果不能通过投资使资产有效增值并超过CPI的增速,那么我的钱就只能是或快或慢地缩水。”
中国银行洛阳分行国际注册金融理财师(CFP)李洛军在接受采访时说,CPI数据已高至4.4%,相比于一年定期利率2.5%,意味着负利率进一步拉大到1.9%,也就意味着老百姓把1万元存到银行,一年后的只能买到相当于现在9560元的商品,即便加上一年定期利息250元,也还是亏了190元。
“从理财常识角度看,在市场动荡、方向不明的情况下,最好选择短期理财产品,在稳健收益的同时,还可保持资金流动性。”据李洛军介绍,由于理财产品的收益率会随着利率调整作同向浮动,投资者目前如果购买长期产品,就无法在加息后及时调整收益。通常来讲,加息后银行的理财产品收益会相对提高,在预期进入加息周期的情况下,选择短期理财产品既能获得比定期存款较高的收益,又能为购买更高收益产品做准备。
“不买看不明白”
的理财产品
近日,涧西区的魏女士遇到一件烦心事,她被某银行工作人员忽悠着花3万元买了一款理财产品,眼下急等钱用,却被告知,不能赎回。记者到我市某银行网点了解情况,随机询问了几名办理业务的市民,他们也反映,许多理财产品说明书中的专业术语常常让人看得一头雾水。
“看懂产品说明,搞清楚风险是买理财产品最根本前提”。招商银行洛阳分行金融理财经理许帅峰指出,魏女士的遭遇为我们购买理财产品敲响了警钟。他建议,市民在购买理财产品前要对产品说明书中的关键要素认真研读,如:发行期、计息期、到期日、付息日等几个关键日期,要弄清楚;对本金是否保障、产品风险属性。同时,具体投资方向直接决定产品的风险和收益。必要时,要向客户经理详细咨询理财产品发行时间、金额、收益率、风险程度等。
认清理财产品风险
“很多投资者在购买理财产品时考虑较多的是收益或者本金是否安全,事实上流动性风险也是必须关注的。”李洛军表示,风险与收益是成正比的,投资者在选择银行理财产品时,不能简单地把它当作活期存款打理,应该结合自己的风险承受能力和产品的投资方向进行综合考虑,尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品。
光大银行洛阳分行财富管理中心主任、国际注册金融理财师(CFP)谢科说,投资者购买理财产品时要多问自己一个问题:“我所投资的这笔资金未来是否有其他用处?”最好保证财务流动需求,以备不时之需。因为理财产品在存续期里是不能赎回的,银行的结构性理财产品需要将募集的资金做专项投资,资金需划拨至专用账户。
如果像魏女士一样急于用钱怎么办?谢科说,可以用理财产品做抵押贷款,如光大银行洛阳分行就有用理财产品90%进行贷款的业务。许帅峰也证实有少量理财产品(保本型)是可以抵押贷款的。
最后,几位专家提醒市民,投资前,要结合自己及家庭整体理财计划,对资金的流动性、收益性、风险性等要考虑充分。
CPI继续上涨,并创25个月来的新高,负利率进一步拉大,于是,随息而动的理财产品越来越吸引保守型投资者的眼球。面对持续升高的CPI和不继强化的加息预期,老百姓该如何选择出真正适合自己的银行理财产品呢?
短期产品成主力
11日,望着银行显示屏上滚动播放的10月份CPI数据,市民王卫手里捏着到期的10万元存单盘算着:“如果不能通过投资使资产有效增值并超过CPI的增速,那么我的钱就只能是或快或慢地缩水。”
中国银行洛阳分行国际注册金融理财师(CFP)李洛军在接受采访时说,CPI数据已高至4.4%,相比于一年定期利率2.5%,意味着负利率进一步拉大到1.9%,也就意味着老百姓把1万元存到银行,一年后的只能买到相当于现在9560元的商品,即便加上一年定期利息250元,也还是亏了190元。
“从理财常识角度看,在市场动荡、方向不明的情况下,最好选择短期理财产品,在稳健收益的同时,还可保持资金流动性。”据李洛军介绍,由于理财产品的收益率会随着利率调整作同向浮动,投资者目前如果购买长期产品,就无法在加息后及时调整收益。通常来讲,加息后银行的理财产品收益会相对提高,在预期进入加息周期的情况下,选择短期理财产品既能获得比定期存款较高的收益,又能为购买更高收益产品做准备。
“不买看不明白”
的理财产品
近日,涧西区的魏女士遇到一件烦心事,她被某银行工作人员忽悠着花3万元买了一款理财产品,眼下急等钱用,却被告知,不能赎回。记者到我市某银行网点了解情况,随机询问了几名办理业务的市民,他们也反映,许多理财产品说明书中的专业术语常常让人看得一头雾水。
“看懂产品说明,搞清楚风险是买理财产品最根本前提”。招商银行洛阳分行金融理财经理许帅峰指出,魏女士的遭遇为我们购买理财产品敲响了警钟。他建议,市民在购买理财产品前要对产品说明书中的关键要素认真研读,如:发行期、计息期、到期日、付息日等几个关键日期,要弄清楚;对本金是否保障、产品风险属性。同时,具体投资方向直接决定产品的风险和收益。必要时,要向客户经理详细咨询理财产品发行时间、金额、收益率、风险程度等。
认清理财产品风险
“很多投资者在购买理财产品时考虑较多的是收益或者本金是否安全,事实上流动性风险也是必须关注的。”李洛军表示,风险与收益是成正比的,投资者在选择银行理财产品时,不能简单地把它当作活期存款打理,应该结合自己的风险承受能力和产品的投资方向进行综合考虑,尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品。
光大银行洛阳分行财富管理中心主任、国际注册金融理财师(CFP)谢科说,投资者购买理财产品时要多问自己一个问题:“我所投资的这笔资金未来是否有其他用处?”最好保证财务流动需求,以备不时之需。因为理财产品在存续期里是不能赎回的,银行的结构性理财产品需要将募集的资金做专项投资,资金需划拨至专用账户。
如果像魏女士一样急于用钱怎么办?谢科说,可以用理财产品做抵押贷款,如光大银行洛阳分行就有用理财产品90%进行贷款的业务。许帅峰也证实有少量理财产品(保本型)是可以抵押贷款的。
最后,几位专家提醒市民,投资前,要结合自己及家庭整体理财计划,对资金的流动性、收益性、风险性等要考虑充分。
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