年薪十万，在中国和在美国如何生活

年薪十万，在中国和在美国如何生活

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衣食住行

心如

伊甸心园

杂谈

    到底是美国的月亮圆还是中国的月亮圆？是在美国生活舒适还是在中国生活舒适？可能会仁者见仁智者见智。美国现在是经济低糜期，中国却处处充满生机，但美国完善的社会体系足够有体力回转，只是时间问题，而中国在发展中伴随着不断出现的问题，也需要时间来完善。中国和美国，一个在坚挺，一个在崛起，它们将主导世界未来，这是毋容置疑的！

    生活，离不开衣食住行，无论在美国还是在中国都一样。我在中国和美国都买卖过房产，也都做的贷款按揭，也都实际地按每月收入生活过。相比美金和人民币哪个更保值，以及在中国生活和在美国生活哪里更优越，都有着很切实的体会。

    我国内房子每月的按揭是2000多人民币，住在那里的时候，要有水电煤气、电话宽带、有线电视等的开销，这些加一起后每月平均费用是300元。公司曾派给我一辆车，汽车保险、汽油和修理都由公司报销，除去因公司业务所消耗的汽车费用，我每个月因个人正常使用的汽车费用平均是1000元。儿子曾和我一起在国内住，他在国内上的学前班和小学一年级。因他是外国人，上小学时需要交赞助费，是一年15000元，学前班每个月的正常费用是1000元，如果加上其它额外活动和教育费用，会在2000元左右。

    我家的伙食消费，以国内现有的食品物价，如果油盐酱醋、主餐零食等算到一起，平均一餐主饭在10元左右，如果早餐忽略不计，每月用于吃上的开销至少在600元左右，还不算偶尔的朋友聚会、请客吃饭。

    这样算下来每月的必要开销是6000人民币左右，儿子的教育费用只取1000一个月。如果再算上平时额外的手机费用、家用置办、日用品消耗、衣服鞋子化妆品等的开销，以及美容、旅游、人情礼物、其它休闲活动等的费用，我在国内的工资扣去百分之二十的个人所得税和养老保险公积金等的个人承担部分后，几乎所剩无几。

    我想我在国内的收入算是偏高薪阶层的，但也只能担负起有限的住房贷款（当然有足够的公积金则另算，我做的是正常个人房屋贷款）。国内非生活常项的偏生活享乐型的消费都远远贵过美国，比如名牌衣饰、美容和旅游，任何不在计划内的开销都要量力而行，否则很容易超支。10万人民币左右的年薪在国内还不算是主流收入，但生活基准也就如此了。（2009年全国人均收入：按农村50%，城镇50%计算是12000元）

    如果按性价比衡量，1美金对应1元人民币，那年薪10万美金的美国生活又是怎样的哪？

    先还是住房，我国内的房子处在市中心区，面积60多平米，没有小区公共设施，每月租金2000人民币。而在美国，每月花2000美金可以在好学区租到三室两浴的公寓，而且花园、健身房、游泳池、桑拿浴等设施一应俱全。如果买房子，以每月2000美金付按揭反算，贷款30年付20%的首付，则可以买得起30万美金左右的房子。如果在中等区域，市值30万美金的独立屋别墅平均占地800平米，室内面积也要200平米左右。在美国，买房要每年交物业税，额度不同，我们所住城市是2%的物业税，以房屋买价为基数，但这份税收转年可以按比例抵消所得税。

    在这里，插笔略述一下美国的税收。近年来美国政府对中低收入家庭实行了众多的税收优惠政策，不必缴联邦所得税的年收入家庭越来越多。如果以年收入为5万美金的四口家庭为例，除去夫妻联合报税的标准减项金额和每人的免税额后，这个家庭的报税收入已减去一部分，再加上每名孩子可以享受到1000美元的儿童免税额，夫妻联合报税享受到的工作减税额，这个家庭不仅不用缴所得税，联邦政府还得向他们退税，但消费税和物业税则是每个人都不可逃避的。

    如果在美国年收入10万美金，按照以上公式计算，再去掉个人申报的合法抵税额和物业税抵税额等，个人所得税交付15%左右。2007年美国约有38%家庭免缴联邦所得税，而到2008年则上升到49%。同时，改革后的税制也导致前10%富裕家庭承担了沉重的纳税义务，平均年收入逾36万美金的富裕家庭缴付了联邦政府个人所得税总收入的73%。

    现今越来越多的中国人来美国旅游，把中美间做性价比，好像美国的东西都便宜地不得了。如果只看衣食，美国是比中国便宜。美国已经很成熟的市场协作和法律监督使得暴利者无缝隙可钻，高档生活水准就会平民化。生活在美国，买几件POLO和CK，手提一个COACH或LV，手戴一克拉的钻戒或者GUCCI手表都不是什么稀奇事，普通薪水阶层的人开名车、穿名牌、出国旅游是很平常的事情，日常周末到各处做自驾游就更如吃饭一般随便。

    在美国的衣食中，吃是反差比较大的。如果你到中国超市每次都买on sale的东西，可能每月伙食费两百美金就吃得好好的。但如果像我们家肉要买低脂肪的，调料、饮料、面包、果酱等等都要名品牌的，再加上过多的美国平常食品，就一定要到美国超市去买，那每月伙食的费用就要翻倍甚至还要多。

    在美国下餐厅吃饭和自己在家做几乎花费相当，有风格各异的餐厅供人选择，其价位也相差悬殊。最普通的就是快餐汉堡和披萨饼，吃麦当劳和必胜客在中国好像是很奢侈的消费，而在美国却是最低档的快餐。在麦当劳的特价午餐中，39美分可以吃到一个奶酪汉堡，即使其味道如嚼木头，也能一解饥饿。必胜客的特价午餐中，5美金可以有自助沙拉、一杯饮料和一个小披萨饼。比较便宜的还有中餐，特价午餐中平均五美金一个菜，还免送米饭、酸辣汤和餐后甜点。韩国餐厅、日本餐厅、越南餐厅、墨西哥餐厅、美国餐厅等也都比较经济实惠，而如果偶尔想吃一餐法国菜和意大利晚餐就比较贵了，一个很普通的西餐馆晚餐的人均消费起码是50美金，还要加小费和税。

    水电、垃圾、手机、网络、有线电视等，在美国都不属于大的消费支出，我家这方面开销平均在每月300美金。除了电是爱迪生公司提供垄断服务，水和垃圾是市政府统一收取费用外，有线电视、网络和手机会有若干家公司为了商业竞争而提供不同的月费计划，消费者的选择多，相对也更经济实惠。美国的长途电话卡很便宜，尤其是国际长途，我买一张打往中国的电话卡是15美金，可打1000分钟。

    在美国除了房屋和税收，另外一项大的支出就是保险。保险在美国无处不在，任何开销都可以节省，唯独保险不可以，否则一旦出事，其后果不堪想象。房屋保险、汽车保险、健康保险，人寿保险是必需的，其中房屋保险和汽车保险是法律规定必须买的，而健康保险相差很大，最低保险和最高保险其每月费用达十倍之差。如果能够在政府工作或者为一个福利高的公司工作，享受其全家健康福利是一份隐形的收入，每月可节省达一千多美金。一般美国家庭至少有两部车，如果没有车子按揭，只是汽油费、汽车保险费以及维修费，每月平均也要在五六百美金左右。如果付一部车子按揭，就要接近一千美金了。

    养孩子在美国一样也是另一项大开销。有了孩子以后，生活费用马上成倍上涨。幼儿园起码1000美金一个月，孩子上了小学，就要选择好学区居住，可享受高质量教育的公立学校，否则就要把孩子送到1—2万美金一年的私立学校。而才艺兴趣的各种培训班就因人而异，我们居住的托伦斯市社区活动即丰富又便宜，给儿子安排两三个培训班，但不是很严格和专业的，费用一般会100美金一个月。如果严格培养某种兴趣爱好，那费用就多很多了，在美国，一对一的钢琴课一般是20美金一小时。而当孩子要上大学了，那时费用才是最贵的，仅州立大学一年也要6000美金的学费，再加食宿，对普通中产阶级家庭来说都是很沉重的负担，所以很多家庭从小就给孩子存教育基金。

    还有一部分开销就是人工服务费和捐款，虽然所占比例不多，但也想提一下。在美国，去餐厅吃饭、跟旅行团旅游、做出租车、美容美发、修理电器、修改衣服、酒吧按摩等等，都要支付小费，一般是消费额的10%——20%。小费制度体现了一个社会的文明程度，虽然不是法律的硬性规定，但人人遵守，即使我们中国人来到了美国，也不会逃避付小费。如果是一个基督徒，就应该执守十一奉献，就是净收入的百分之十奉献给教会，还有其它名类繁多的社会捐款。在美国，奉献和反馈社会也是一个不成文而又人人遵守的社会行为。

    所以，以年薪10万美金的收入，每月扣完税后会在7000美金左右，这样算一下，再加上旅游、休闲、度假、买衣服物品等开销，每月也不会剩余什么。也许美国的生活质量要好一些，环境要舒适一些，生活更有保障一些，但年收入10万美金的美国家庭和年收入10万人民币的中国家庭都一样过得紧巴巴，都不是想象的那么轻松。