玩转银行卡

(2009-12-02 14:56:35)转载
标签：财经
分类：金融、股市
你的包包里有几张银行卡？这些卡各有什么功能？如果你还不清楚，赶快随我们一起“玩转银行卡”。本期焦点是借记卡--这可不仅仅是张储蓄卡。选一款合适的借记卡，不仅节约时间金钱，还能“理”出一笔可观的收益呢。
>>总有一款适合你
如果你很宅，不妨选招行一卡通，稳定的网银和电话银行保证你足不出户。如果你只需存、取款，可以选建行龙卡或农行金穗卡，因为网点多。个人尽量避开工行，因为太多公司选它做工资卡，对公窗口又多，网点常常爆棚。
>>卡太多当心年费负担
工农中建交每年会收取10元的小额管理费，民生、浦发、光大、兴业、华夏、深发展则不收年费，甚至5元开卡工本费都免了。招行也不收卡费，但每月收取1元管理费。
>>跨行取款仍有免费
在ATM机上跨行取款要加收2元费用，但民生对每月前3笔免收费，光大阳光卡和浦发工资卡每月免2次，华夏免1次，兴业银行则无论同城跨行还是跨城同行都不收费。当然，这些银行的ATM机数量要远少于四大行。单笔取款上限方面，招行、光大、浦发、民生和深发展可达3000元，其他为2000或2500元。
>>跨省取款费高低悬殊
在ATM机上同行跨省取款一般收取0.5%-1%的费用，但上限不等--光大为25元，工行、浦发为50元，建行、农行为100元，而交行、招行和深发展不设上限。兴业每月头3笔免费，民生和中行则采取每笔5元和10元的定额收费。
>>储蓄、理财两不误
刷浦发理财卡，免息期间消费资金仍可赚取活期利息。深发展的发展通包含定、活两个账户，可随时互转。其他银行也均捆绑了许多理财业务，不仅代收代缴费用，还提供外汇买卖、记账式国债、开放式基金等投资服务。
>>VIP尊享更多实惠
很多人都羡慕过招行金葵花客户的贵宾通道吧？提供增值服务已是各行争抢高端客户的必要手段。VIP客户不仅处处优先，还能减免各种手续费，甚至享受医疗体检、道路救援等服务。当然，“尊贵”是有门槛的，而且还分等级。招行就分金卡和金葵花，准入门槛分别为资产5万和50万元。中行VIP卡的申请门槛是行内资产50万元，工行和浦发为30万，农行、光大、兴业是10万，交行为5万。

【金牌分析师】
>三卡组合轻松理财
卡多了，烦恼也不少。有的卡长期“睡眠”，有的卡有点钱但不集中，有的卡甚至连密码都忘了，还得每年缴纳小额管理费。三卡组合模式是一种新的用卡思路，可有效解决日常生活中的消费支付问题，同时将财务费用控制在最低水平。
所谓三卡组合，就是两张借记卡加一张贷记卡。
第一张借记卡是工资卡，与各种缴费项目挂钩，如煤气费、水电费、个人养老保险和个人房贷还款等。个人的投资理财也可用这张卡。由于这张卡与第三方的关联度最高，安全级别也应该最高。
第二张借记卡适合作为日常消费卡，可从工资卡上转少量金额到这张卡上，支付日常生活的所有消费。
还有一张贷记卡，也就是信用卡，建议选择双币贷记卡。此卡适合三类人群：经常有临时大量现金需求的消费者，经常出国的人，有子女在国外读书的人。此卡享有最长56天的免息期，免息期内可用人民币在国内还款，按照还款当日的汇率结算。
三卡分工各有不同，需要用好各自的功能。工资卡由于余额数目较大，一般不必拿出来使用，以确保该卡账户资金安全。这张卡的资金流进流出也是自动进行的。
日常消费卡上金额要少，且不要与其他账户绑定，万一遇到诈骗或密码被盗、卡遗失，损失也有限。这张卡可作为电子钱包随身携带，网上交易最好也用这张卡。
贷记卡则应充分利用透支消费功能。如果有孩子留学海外，最好办理双币贷记卡，而且办成主卡加附属卡，主卡留在自己手上，附属卡让子女随身携带。孩子在国外用附属卡支付日常生活消费，一旦产生消费，主卡持卡人立刻能收到短信通知，每月账单也会发到主卡持卡人的电子邮箱。为了方便，还可将工资卡绑定为还款账户。
三卡组合模式适合大多数人。把支付需求、资金集中到这三张卡之后，多余的卡可以销户处理。除了可以省去不必要的管理年费，卡消费积分也相对集中，这会带来额外收益，比如积分兑奖等。
【理财TOP榜】
>三种常见银行卡解析
一般来说，银行卡包括借记卡和信用卡。按发行主体不同，可分为境内卡和境外卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）和个人卡；按信息载体不同分为联名卡、磁条卡、芯片（IC）卡等。
>>借记卡
借记卡是集存款、取款、转账、消费理财于一体的银行卡，既可以通存通取、支付结算、存款，还兼备网银、电话银行、代收代付等功能。
>>贷记卡
贷记卡便是常说的信用卡，可以透支消费。许多银行针对特定人群推出了个性信用卡，如广发行的真情卡、招行的瑞丽联名信用卡等。还有银行推出吸引年青人的信用卡，如DIY卡、Hello Kitty卡等，但功能上并无太多过人设计。
>>联名卡
联名卡通常集理财与投资于一身，例如公积金联名卡不仅可以查询公积金账户信息，当作公积金缴存凭证，还可以用于储蓄存款、取款。对于经常出差的人来说，办一张旅行社或某航空公司的联名卡，可以享受更多特价机票，还可在有合作方标志的景区、酒店、餐饮等地享受特惠服务。
>>量身裁定选择卡种
如果你的收入中等，且出差机会不多，那么可以不必办信用卡。借记卡则优先选择中农工建四大行，因为网点多、ATM机多，可省掉跨行取款的费用。
如果你身处小城镇，那么推荐办理农行的金穗卡，因为农行在农村或小城镇网点多。大城市推荐用工行牡丹卡或建行龙卡。如果希望获得更多的积分和礼品，可以考虑办理浦发和广发的信用卡。
如果你收入中上，经常出差或旅行，并且有网上购物的需求，那么可以办理一张与自己的借记卡相同银行的信用卡（方便自动还款），并在住宿和预定机票时使用。同时，使用信用卡可以提升自己的信用，以后贷款、按揭等都会参考这个信用评价。
如果你常常在国外出差或旅行，并需要在国外购物，可以考虑办一张国际通用的借记卡和信用卡。优点在于，可以不存入外币而在国外取现或消费，交易时银行会自动按当日汇率结算并从人民币账户中扣款。