全国落实再就业政策最新经验之八：重庆市积极开办小额担保贷款业务大力帮助下岗失业人员自主创业

加入日期:2004-11-14   阅读 867 次 【字体：大中小】
近几年来，重庆市委、市政府把实施再就业工程作为事关大局的“党政一把手”工程来抓，采取多种措施，促进下岗失业人员再就业。其中一项重要举措，就是开展了再就业小额担保贷款试点，帮助下岗失业人员自主创业。从1999年开始到2001年底，共发放小额贷款280万元，帮助了近300人自主创业，资金回收率为95%，取得了一定成效。全国再就业工作会议以后，结合贯彻会议和中发[2002]12号文件精神，重庆市在总结过去做法的基础上，进一步加大了工作力度，扩大了贷款规模，完善了贷款运作流程，提高了工作效率，半年来，全市已发放小额贷款1300万元，是过去几年的4.6倍。
一、政府加大资金投入，建立小额贷款担保基金
推动小额贷款工作，解决担保基金是关键。为此，市和区县两级财政积极调整支出结构，安排资金投入建立小额贷款担保基金。首先，各区县在当地商定一家商业银行或金融机构开办小额贷款业务，并由区县财政从再就业基金中拨出专款作为担保基金，存入承贷商业银行或金融机构。随后，市财政从市级再就业基金按1：1的比例给予匹配，一并存入，加大担保基金数量。承贷商业银行或金融机构按1：3比例放贷。这种方式调动了各区县政府增加投入建立担保基金的积极性。目前，有18个区县财政投入1130万元建立起担保基金，市财政又配套1130万元，共计2260万元，由此形成近7000万元的放贷规模。那些尚未开展小额贷款工作的区县也正积极落实担保基金和承贷金融机构。预计到2003年底，全市担保基金额度可达3000万元以上，放贷规模可达近1亿元。
二、依托街道社区平台，做好小额贷款对象推荐审查工作
为保证贷款工作质量，使下岗失业人员真正能够贷上款，必须充分发挥街道、社区劳动保障工作平台的作用，重庆市在这方面进行了积极探索。首先，由社区居委会负责受理下岗失业人员或其合伙经营实体的小额贷款申请，并进行实地考察，调查申请人资信情况，是否具有经营能力，有无固定的经营场地和一定的自有资本金，所从事的经营项目是否符合国家有关规定，本人是否经过再就业培训、有无不良记录等，经审查符合条件的向街（镇）推荐，由街（镇）负责审核，重点审核借款人资信情况及担保抵押条件，必要时实地调查，对初审合格的各项小额贷款申请进行汇总后，报区县就业服务机构，由区县就业服务机构进行复核和汇总，对符合条件的向银行推荐。所在地商业银行根据经审核后的小额贷款申请及有关资料，为下岗失业人员办理贷款业务。由于街道社区与辖区居民朝夕相处，了解每一个贷款申请人的经营能力和信誉程度等基本情况，提高了贷款的准确性和针对性。而有了街道社区劳动保障工作平台的依托，使下岗失业人员就近办理小额贷款申请，十分方便和快捷。截止3月底，14个区县的社区居委会已向街（镇）推荐小额贷款申请2422万元，区县就业服务机构向银行推荐的额度为2223万元，商业银行和信合联社已发放贷款1300万元，其余的正在陆续审核。
三、建立风险防范机制，保证小额贷款回收率
为了规避风险，尽量减少损失，重庆市建立了风险防范机制。一是采取了反担保措施，可以由生产经营状况良好的法人企业或有一定房产或有价证券的第三人提供担保，或由借款人个人用自有或亲朋的房屋、有价证券及实物抵（质）押，或由两个以上有固定收入的个人提供担保。其目的是促进贷款人搞好生产经营，提高贷款的回收率。二是明确市和区县两级政府、街（镇）、居委会以及银行在小额贷款各个环节中的责任，共同做好工作。市里负责制定再就业小额贷款政策和相关业务的指导，协调落实担保基金和贴息资金，协调呆、坏帐的确认与核销，审核区县担保基金额度和贴息金额，但不直接运作小额贷款业务。区县负责落实担保基金和贴息资金，对辖区内街（镇）上报的小额贷款申请进行审查、汇总，对小额贷款工作实施管理、指 全国落实再就业政策最新经验之八：重庆市积极开办小额担保贷款业务大力帮助下岗失业人员自主创业
加入日期:2004-11-14   阅读 867 次 【字体：大中小】
近几年来，重庆市委、市政府把实施再就业工程作为事关大局的“党政一把手”工程来抓，采取多种措施，促进下岗失业人员再就业。其中一项重要举措，就是开展了再就业小额担保贷款试点，帮助下岗失业人员自主创业。从1999年开始到2001年底，共发放小额贷款280万元，帮助了近300人自主创业，资金回收率为95%，取得了一定成效。全国再就业工作会议以后，结合贯彻会议和中发[2002]12号文件精神，重庆市在总结过去做法的基础上，进一步加大了工作力度，扩大了贷款规模，完善了贷款运作流程，提高了工作效率，半年来，全市已发放小额贷款1300万元，是过去几年的4.6倍。
一、政府加大资金投入，建立小额贷款担保基金
推动小额贷款工作，解决担保基金是关键。为此，市和区县两级财政积极调整支出结构，安排资金投入建立小额贷款担保基金。首先，各区县在当地商定一家商业银行或金融机构开办小额贷款业务，并由区县财政从再就业基金中拨出专款作为担保基金，存入承贷商业银行或金融机构。随后，市财政从市级再就业基金按1：1的比例给予匹配，一并存入，加大担保基金数量。承贷商业银行或金融机构按1：3比例放贷。这种方式调动了各区县政府增加投入建立担保基金的积极性。目前，有18个区县财政投入1130万元建立起担保基金，市财政又配套1130万元，共计2260万元，由此形成近7000万元的放贷规模。那些尚未开展小额贷款工作的区县也正积极落实担保基金和承贷金融机构。预计到2003年底，全市担保基金额度可达3000万元以上，放贷规模可达近1亿元。
二、依托街道社区平台，做好小额贷款对象推荐审查工作
为保证贷款工作质量，使下岗失业人员真正能够贷上款，必须充分发挥街道、社区劳动保障工作平台的作用，重庆市在这方面进行了积极探索。首先，由社区居委会负责受理下岗失业人员或其合伙经营实体的小额贷款申请，并进行实地考察，调查申请人资信情况，是否具有经营能力，有无固定的经营场地和一定的自有资本金，所从事的经营项目是否符合国家有关规定，本人是否经过再就业培训、有无不良记录等，经审查符合条件的向街（镇）推荐，由街（镇）负责审核，重点审核借款人资信情况及担保抵押条件，必要时实地调查，对初审合格的各项小额贷款申请进行汇总后，报区县就业服务机构，由区县就业服务机构进行复核和汇总，对符合条件的向银行推荐。所在地商业银行根据经审核后的小额贷款申请及有关资料，为下岗失业人员办理贷款业务。由于街道社区与辖区居民朝夕相处，了解每一个贷款申请人的经营能力和信誉程度等基本情况，提高了贷款的准确性和针对性。而有了街道社区劳动保障工作平台的依托，使下岗失业人员就近办理小额贷款申请，十分方便和快捷。截止3月底，14个区县的社区居委会已向街（镇）推荐小额贷款申请2422万元，区县就业服务机构向银行推荐的额度为2223万元，商业银行和信合联社已发放贷款1300万元，其余的正在陆续审核。
三、建立风险防范机制，保证小额贷款回收率
为了规避风险，尽量减少损失，重庆市建立了风险防范机制。一是采取了反担保措施，可以由生产经营状况良好的法人企业或有一定房产或有价证券的第三人提供担保，或由借款人个人用自有或亲朋的房屋、有价证券及实物抵（质）押，或由两个以上有固定收入的个人提供担保。其目的是促进贷款人搞好生产经营，提高贷款的回收率。二是明确市和区县两级政府、街（镇）、居委会以及银行在小额贷款各个环节中的责任，共同做好工作。市里负责制定再就业小额贷款政策和相关业务的指导，协调落实担保基金和贴息资金，协调呆、坏帐的确认与核销，审核区县担保基金额度和贴息金额，但不直接运作小额贷款业务。区县负责落实担保基金和贴息资金，对辖区内街（镇）上报的小额贷款申请进行审查、汇总，对小额贷款工作实施管理、指导和服务，帮助借款人落实再就业优惠政策。街（镇）负责直接受理小额贷款申请，进行初审和推荐，与借款人保持经常联系，指导帮助借款人搞好生产经营，并协助银行做好催收贷款工作。社区居委会主要负责做好申请人基本情况的调查。银行负责办理担保、抵（质）押手续，对符合条件的发放贷款，并对小额贷款的运作情况进行监控，及时向区县、街（镇）、社区居委会通报有关情况。三是建立市、区县和承贷银行风险共担机制。对小额贷款在回收过程中出现的呆、坏帐损失，经审核属实，由市、区县和承贷金融机构各承担三分之一的损失。四是建立再就业小额贷款联席会议制度。由区县政府指定有关部门牵头，会同承贷银行和街（镇），定期召开再就业小额贷款联席会议，对小额贷款人的生产经营、资金运行、付息还本情况进行分析，加强指导和监控，对可能出现的贷款风险及时采取措施加以防范。五是建立激励机制，鼓励街（镇）协助承贷银行，做好催收贷款的工作。对于小额贷款回收率高的街（镇）劳动保障工作机构，由市级再就业基金给予一定比例的奖励，用于补充街道（镇）小额贷款工作的经费。对于按时付息的借款人，到期还本时，借款人已支付的利息经政府补贴给承贷金融机构后，由承贷金融机构退还借款人或直接抵减本金。从运作过程看，由于各方面责任明确，密切配合，使小额贷款工作顺利推进。
四、做好服务，提高创业成功率
为使小额贷款落到实处，重庆市特别注重将小额贷款政策同帮助下岗失业人员自主创业的工作密切结合起来，并提供相关服务，提高下岗失业人员创业的成功率。一是组织培训服务，提高下岗失业人员自主创业能力。下岗失业人员在申请小额贷款前，由所在区县安排不少于15天的创业培训，培训内容包括劳动、税务、工商方面的法律法规和政策，以及创业的基本技能。二是提供政策服务。从推荐到发放的各个环节，街（镇）、社区居委会的工作人员都要向申请人宣传解释税费减免、工商扶持等方面的再就业扶持政策，当下岗失业人员获得小额贷款后，区县、街（镇）还帮助协调解决落实中遇到的问题。三是简化手续，提高效率。一些区县由劳动保障、财政、银行等部门实行对小额贷款申请集中会审，会审通过后，银行即时发放贷款，深受下岗失业人员的欢迎。对下岗失业人员用房屋产权证和企业用国土证作抵押的，免于房屋产权评估，直接进行房屋产权登记和减半征收登记费。四是提供项目信息。2002年11月，重庆市举办了“宏声杯”再就业个人创业创意大赛，筛选了80多个投资少、回报快、易于操作的项目供下岗失业人员选择。从事小额贷款业务的银行，也运用本身优势，为下岗失业人员提供项目信息。这些服务大大提高了小额贷款者创业的成功率。
虽然重庆市小额担保贷款运作时间不长，但已经取得了初步成效。在小额贷款的扶持下成功创业。截止到目前，已有一批下岗失业人员个人及其合伙实体取得了小额贷款，并由此带动了1600多名下岗失业人员实现再就业。如合伙经营人李友兰等开发民用家俱项目，在获得小额贷款15万元后，新增加一条生产线，又解决了20多名下岗失业人员再就业。下岗职工熊宝秀的小型养殖场2002年遭受风灾和火灾，陷入困境，但由于及时获得小额贷款，购进3批雏鸡，使养殖场绝处逢生，恢复经营生产，摆脱了困境，目前盈利近万元，并又聘用了3名下岗失业人员。从工作中，重庆市体会到，小额贷款是帮助下岗失业人员自主创业的有效措施，直接体现党和政府对下岗失业人员的关怀。这项工作做好了，不但鼓励支持了下岗失业人员自主创业，而且还能带动更多的下岗失业人员实现再就业。很多自谋职业、自主创业的下岗失业人员由衷地讲，“小额贷款是帮助创业的及时雨”。
做法点评：
近几年来，重庆市采取多种措施，促进下岗失业人员再就业。其中一项重要举措就是开展了再就业小额担保贷款，帮助下岗失业人员自主创业。全国再就业工作会议以后，进一步加大了工作力度，扩大了贷款规模，完善了贷款运作流程和风险防范机制，加强了相关服务，提高了创业成功率，扶持了一大批下岗失业人员自主创业，小额担保贷款工作取得明显效果。
重庆市的做法给了我们启示：
一是政府加大资金投入，尽快建立担保基金，是开展小额担保贷款工作的关键。重庆市采取有效措施，调动各个区县政府积极性，通过区县财政安排资金，建立担保基金。市级财政也加大投入，按照1：1的比例给予配套资金支持，使小额贷款担保基金在短时间得以建立，贷款规模相应扩大，保证了小额担保贷款工作的顺利开展。
二是充分发挥街道社区劳动保障工作平台的作用，能够有效保证贷款工作质量。重庆市依托街道社区劳动保障工作平台，了解贷款申请人的经营能力和信誉程度等基本情况，做好贷款对象推荐审核工作，既方便了下岗失业人员，又提高了贷款的准确性、针对性和成功率。
三是建立风险防范机制，有利于提高贷款回收率，尽量减少损失。重庆市采取多种措施，如实行反担保，明确有关方面工作责任，由市、区县和承贷银行共担风险，建立联席会议制度等，构建了防范和化解风险的有效机制，取得了很好效果。
四是搞好相关服务，是使小额贷款取得实效的重要环节。重庆市特别注重将落实小额贷款政策同帮助下岗失业人员自主创业的工作相结合，为贷款人提供创业培训、政策咨询、项目信息等相关服务，提高了下岗失业人员创业的成功率，使小额贷款发挥了应有作用。重庆市的做法值得学习借鉴。
导和服务，帮助借款人落实再就业优惠政策。街（镇）负责直接受理小额贷款申请，进行初审和推荐，与借款人保持经常联系，指导帮助借款人搞好生产经营，并协助银行做好催收贷款工作。社区居委会主要负责做好申请人基本情况的调查。银行负责办理担保、抵（质）押手续，对符合条件的发放贷款，并对小额贷款的运作情况进行监控，及时向区县、街（镇）、社区居委会通报有关情况。三是建立市、区县和承贷银行风险共担机制。对小额贷款在回收过程中出现的呆、坏帐损失，经审核属实，由市、区县和承贷金融机构各承担三分之一的损失。四是建立再就业小额贷款联席会议制度。由区县政府指定有关部门牵头，会同承贷银行和街（镇），定期召开再就业小额贷款联席会议，对小额贷款人的生产经营、资金运行、付息还本情况进行分析，加强指导和监控，对可能出现的贷款风险及时采取措施加以防范。五是建立激励机制，鼓励街（镇）协助承贷银行，做好催收贷款的工作。对于小额贷款回收率高的街（镇）劳动保障工作机构，由市级再就业基金给予一定比例的奖励，用于补充街道（镇）小额贷款工作的经费。对于按时付息的借款人，到期还本时，借款人已支付的利息经政府补贴给承贷金融机构后，由承贷金融机构退还借款人或直接抵减本金。从运作过程看，由于各方面责任明确，密切配合，使小额贷款工作顺利推进。
四、做好服务，提高创业成功率
为使小额贷款落到实处，重庆市特别注重将小额贷款政策同帮助下岗失业人员自主创业的工作密切结合起来，并提供相关服务，提高下岗失业人员创业的成功率。一是组织培训服务，提高下岗失业人员自主创业能力。下岗失业人员在申请小额贷款前，由所在区县安排不少于15天的创业培训，培训内容包括劳动、税务、工商方面的法律法规和政策，以及创业的基本技能。二是提供政策服务。从推荐到发放的各个环节，街（镇）、社区居委会的工作人员都要向申请人宣传解释税费减免、工商扶持等方面的再就业扶持政策，当下岗失业人员获得小额贷款后，区县、街（镇）还帮助协调解决落实中遇到的问题。三是简化手续，提高效率。一些区县由劳动保障、财政、银行等部门实行对小额贷款申请集中会审，会审通过后，银行即时发放贷款，深受下岗失业人员的欢迎。对下岗失业人员用房屋产权证和企业用国土证作抵押的，免于房屋产权评估，直接进行房屋产权登记和减半征收登记费。四是提供项目信息。2002年11月，重庆市举办了“宏声杯”再就业个人创业创意大赛，筛选了80多个投资少、回报快、易于操作的项目供下岗失业人员选择。从事小额贷款业务的银行，也运用本身优势，为下岗失业人员提供项目信息。这些服务大大提高了小额贷款者创业的成功率。
虽然重庆市小额担保贷款运作时间不长，但已经取得了初步成效。在小额贷款的扶持下成功创业。截止到目前，已有一批下岗失业人员个人及其合伙实体取得了小额贷款，并由此带动了1600多名下岗失业人员实现再就业。如合伙经营人李友兰等开发民用家俱项目，在获得小额贷款15万元后，新增加一条生产线，又解决了20多名下岗失业人员再就业。下岗职工熊宝秀的小型养殖场2002年遭受风灾和火灾，陷入困境，但由于及时获得小额贷款，购进3批雏鸡，使养殖场绝处逢生，恢复经营生产，摆脱了困境，目前盈利近万元，并又聘用了3名下岗失业人员。从工作中，重庆市体会到，小额贷款是帮助下岗失业人员自主创业的有效措施，直接体现党和政府对下岗失业人员的关怀。这项工作做好了，不但鼓励支持了下岗失业人员自主创业，而且还能带动更多的下岗失业人员实现再就业。很多自谋职业、自主创业的下岗失业人员由衷地讲，“小额贷款是帮助创业的及时雨”。
做法点评：
近几年来，重庆市采取多种措施，促进下岗失业人员再就业。其中一项重要举措就是开展了再就业小额担保贷款，帮助下岗失业人员自主创业。全国再就业工作会议以后，进一步加大了工作力度，扩大了贷款规模，完善了贷款运作流程和风险防范机制，加强了相关服务，提高了创业成功率，扶持了一大批下岗失业人员自主创业，小额担保贷款工作取得明显效果。
重庆市的做法给了我们启示：
一是政府加大资金投入，尽快建立担保基金，是开展小额担保贷款工作的关键。重庆市采取有效措施，调动各个区县政府积极性，通过区县财政安排资金，建立担保基金。市级财政也加大投入，按照1：1的比例给予配套资金支持，使小额贷款担保基金在短时间得以建立，贷款规模相应扩大，保证了小额担保贷款工作的顺利开展。
二是充分发挥街道社区劳动保障工作平台的作用，能够有效保证贷款工作质量。重庆市依托街道社区劳动保障工作平台，了解贷款申请人的经营能力和信誉程度等基本情况，做好贷款对象推荐审核工作，既方便了下岗失业人员，又提高了贷款的准确性、针对性和成功率。
三是建立风险防范机制，有利于提高贷款回收率，尽量减少损失。重庆市采取多种措施，如实行反担保，明确有关方面工作责任，由市、区县和承贷银行共担风险，建立联席会议制度等，构建了防范和化解风险的有效机制，取得了很好效果。
四是搞好相关服务，是使小额贷款取得实效的重要环节。重庆市特别注重将落实小额贷款政策同帮助下岗失业人员自主创业的工作相结合，为贷款人提供创业培训、政策咨询、项目信息等相关服务，提高了下岗失业人员创业的成功率，使小额贷款发挥了应有作用。重庆市的做法值得学习借鉴。