神马文学网家庭月余4千?三种投资方式相结合12年可赚98万--
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/29 00:23:41
家庭月余4千 三种投资方式相结合12年可赚98万
赵碧莹
2010年07月07日13:14 来源：《广州日报》
【字号大中小】打印留言论坛网摘手机点评纠错 E-mail推荐:
理财学堂
近日有不少读者来信表示，他们已经30多岁了，有不错的收入，也有稳定的家庭，但是怎么理财才能在不久的将来过上小康生活？
案例：资产结构单一家庭的理财目标
王先生今年38岁，有存款10万元，一套房子，也不打算再买房子。另外持有7500股某上市公司的股票，买入时是每股8元，现在每股不到5元。王先生与太太都有养老保险。
目前除去家庭所有的开支，大概每个月还剩4000元左右的闲钱，王先生的理财目标是希望能够在五十岁左右有存款最少40万元，好供两个小孩读书，还希望有一辆10万元左右的车。
理财分析：
余钱的资金回报率低
招商银行(600036,股吧)东莞分行理财经理林丽璇认为，王先生的资产结构过于单一，6万元的资金已投资在股票上，在目前股市振荡呈现下降趋势的情况下，不能很好地实现保值增值的目的。
现在王先生两夫妇仅仅参加了社会基本保险，没有购买任何的商业保险，一旦家庭出现意外情况，将会严重冲击家庭的财务状况。
王先生每月家庭的结余4000元，还是比较高的，但只是把它当活期存到年底，再改为定存，这样既降低了资金的使用效率，也减少了资金的回报率。
林丽璇建议，王先生可以考虑采取股票基金定投＋混合基金定投＋债券型基金投资的方式实现目标。
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赵碧莹
2010年07月07日13:14 来源：《广州日报》
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理财学堂近日有不少读者来信表示，他们已经30多岁了，有不错的收入，也有稳定的家庭，但是怎么理财才能在不久的将来过上小康生活？
案例：资产结构单一家庭的理财目标
王先生今年38岁，有存款10万元，一套房子，也不打算再买房子。另外持有7500股某上市公司的股票，买入时是每股8元，现在每股不到5元。王先生与太太都有养老保险。
目前除去家庭所有的开支，大概每个月还剩4000元左右的闲钱，王先生的理财目标是希望能够在五十岁左右有存款最少40万元，好供两个小孩读书，还希望有一辆10万元左右的车。
理财分析：
余钱的资金回报率低
招商银行(600036,股吧)东莞分行理财经理林丽璇认为，王先生的资产结构过于单一，6万元的资金已投资在股票上，在目前股市振荡呈现下降趋势的情况下，不能很好地实现保值增值的目的。
现在王先生两夫妇仅仅参加了社会基本保险，没有购买任何的商业保险，一旦家庭出现意外情况，将会严重冲击家庭的财务状况。
王先生每月家庭的结余4000元，还是比较高的，但只是把它当活期存到年底，再改为定存，这样既降低了资金的使用效率，也减少了资金的回报率。
林丽璇建议，王先生可以考虑采取股票基金定投＋混合基金定投＋债券型基金投资的方式实现目标。
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