趣读三国演义 粗探风险管理

趣读三国演义 粗探风险管理

——蜀国风险演绎

笔者是信用社风险管理部的一个普通员工，对风险管理涉猎不久，谈不上有精深的认识。风险管理是当今世界金融经营的主旋律，而信用社的风险管理之路还很远。今天写这篇文章的目的，旨在抛砖引玉，希望大家能够引起共鸣，探讨交流，更深入的了解风险管理。

从风险管理的角度看三国演义，我想不仅比较新颖，还很有趣味。

三国演义是一本奇书，内容涵盖万千。日本人奉它为经商圣典，美国西点军校称它为军事宝典。而三国是什么时代呢？那是汉末黄巾军四起、群雄割据、烽烟燃遍九州的年代，可说处处都存在风险。细读三国演义，我们能找到许多风险管理的内容。

大家对三国的熟悉度，我想莫过于蜀国。蜀国的刘备、孔明、关羽、张飞、赵云、阿斗都是大家非常有印象的人物。蜀国从建立、发展到灭亡，经过43年，是三国里最早灭亡的国家，比东吴早了18年。按我们现代的话说，蜀国这个区域性的金融机构（为什么说是区域性的，因为蜀国大概在今四川及云南、贵州北部、陕西旧汉中府一带）在董事长刘备同志的领导下，在孔明、关羽等该时代高精尖人才（那都是一等一的猛人啊）的致力经营下，怎么就没有做大做强，成为全国性的金融组织呢？在我看来，蜀国的发展灭亡就是一部风险演绎史。下面就让我们有侧重点的看看蜀国这个企业的风险管理到底有些什么问题，我们又能得到什么借鉴吧。

蜀国风险演绎及借鉴

一、         刘备伐吴的三个风险与一点体会。

刘备为什么伐吴？关羽被东吴杀了。刘备伐吴，是蜀国国力衰退的开始，造成的不良影响是巨大的，集中体现了蜀国经营管理的三个风险。

其一：声誉风险。什么是声誉风险？简单的说，就是大家不信任你了，认为你的产品有严重问题，你的社会责任感不行，你的经营不佳或者认为和你业务往来不安全，这样的情况下就会造成企业相当的损害。刘备是什么人？大汉皇叔。维护大汉正统是刘备的宗旨（好比我们信用社的宗旨是服务三农，其为立社根本），也是刘备的立国根本。可是刘备现在为了兄弟私义，抛下大义去攻打吴国。刘备当时他还有更重要的大义要办，即兴汉伐魏。那时曹丕趁着吴蜀之间关系不睦的大好时机将汉帝赶下台，称帝建魏国，引起天下民心骚动。次年，刘备才在成都称帝了（他称帝的目的：①魏代汉，自己乃汉臣，不可屈服汉贼，故尊有德以奉大统；②为使民欣反正，世睹旧物，仗顺者齐心，附逆者同惧，仗正者讨逆）。但现在刘备却念念不忘的是君臣之义，不顾大义，这就使得大家对蜀国的社会责任感有了看法，信任度下降，可以说这件事使蜀国的声誉受到很大的损害，蜀国的归心力也因此减退。正如赵云所说的 “汉贼之仇，公也；兄弟之仇，私也。愿以天下为重。”换成白话文的意思就是，“你不要公私不分，要打你就应该打魏国”。

其二、长期战略风险。什么是战略风险？是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。蜀国的长期战略是什么？这在孔明出山的时候就确定了---三分天下，联孙抗操。这个战略无比正确，使刘备从颠沛流离的困境中一步步发展起来，并最终建立蜀国。当时刘、孙弱而曹操强，只有两弱联合才能抗一强，进而在三国鼎立的情况下，蜀必须联合吴伐魏才能完成战略的延伸——统一天下，蜀想自保不被灭亡也必须得联合吴，才不至于受到两面夹击。刘备改变了这个经多年实践考验的长期战略，作出了全力伐吴的最高决策，最终吴蜀夷陵之战再次以蜀的彻底惨败告终！吴虽然获胜，但也消耗不少，已经无多少军事兵力争衡中原了，再者有保守政策的束缚，两国只能眼睁睁的看着魏国坐大。蜀国伐吴决策动摇了三国制衡基础，导致蜀国发展长期不利。其实，刘备坚守长期战略，做做样子，接受吴国的条件（吴国的条件还是不错的，吴国步骘对孙权奏曰：“蜀主所恨者，乃吕蒙、潘璋、马忠、糜芳、傅士仁也。今此数人皆亡，独有范疆、张达二人，现在东吴。何不擒此二人，并张飞首级，遣使送还，交与荆州，送归夫人，上表求和，再会前情，共图灭魏。”权从其言，遂具沉香木匣，盛贮飞首，绑缚范疆、张达，囚于槛车之内，令程秉为使，赍国书，望猇亭而来），能拿回荆州，那蜀国的损失还是很小的，不影响大局。战败后，刘备觉悟自己错误的决策，使他重新认识到联盟的重要性，所以重新联盟，又回到了原来的决策上，但巨大的损失已无法弥补。你们看，战略风险在蜀国身上体现的如此淋漓尽致。

其三、法人治理结构不完善。

刘备伐吴，大部分人都认为是错误的，但谁劝刘备也不听。赵云力劝不听；孔明多次苦谏，无可奈何；秦宓陈天时必无其利，被坐下狱幽闭。刘备坚持自己的主见，不从大局执意伐吴！！这在现代看来，就是董事长独大，刚愎自用，自行其事，这对企业经营是非常不利的，一个不好就关门倒闭了。所以我们信用社一个改革的重要内容就是：完善治理结构，改变经营机制。建立起理事会、经营班子、监事会、社员代表大会，赋予不同的职责，形成相互制衡的制度。

除了以上三点，我们还能看到一个真理——领导不是是万能的。不能否认刘备是一个非常出色的领导人，具有相当强的领导能力，但在军事上的才能却有不足。读三国演义时，记得刘备好像就没有单独成功指挥过一场战役，更别说是两国交战的超大型战役。也许刘备经过多年征战，积累了不少经验，同时当时公司又发展的不错（都建国了），一时自信心急剧膨胀，想更大的实现自我价值，才亲自领兵出征。理想是好的，结果比较伤感。联营七百里是低级军事错误，连孔明先生都说，谁这样做的，该杀。