三十五岁如何存够钱养老

来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/05/15 16:03:10
        35岁的女人无论是单身还是已婚，事业和家庭生活都基本上达到了比较稳定的状态，家庭收入和支出也都比较有参考性，正好可以作为规划退休生活的依据。别再说“退休还很遥远，以后再做考虑”这样的傻话了，赶快打起小算盘，看看怎样才能过上自己梦想中的退休生活吧。         STEP1估算退休需要多少钱了解了自己家庭目前的财务状况以后，就可以用“倒推法”来计算退休所需的费用。简单说，就是估算未来退休生活需要花多少钱，然后定制一个计划，利用各种投资手段来存够这笔钱。还要算上大约3%的通货膨胀率，因为30年后的100元绝对不如今天的100值钱。        STEP2安排退休金安排退休金，可以通过储蓄拿利息，也可以做多元化的投资。这需要根据个人的资金需求量和目前的财务状况来决定，当然要先做风险承受能力的测试，以确定投资的方向。当然最好有一项能持续长生利润的投资在手，比如有超过一套房子的家庭，就可以靠租金来补贴退休生活的费用，这样压力会减轻不少。        STEP3买够保险除了以防万一，保险还有强制储蓄的作用。如果不发生意外，最后到少的收益不会很多，但却非常适合无法自觉按时储蓄的人，有些年金式的保险，等于是个人的第二份退休金，可以选择每月或每年定期领取。        案例董宁35岁，老公40岁，儿子5岁，董宁在55岁，老公在60岁时退休。         家庭的财务状况资产：活期存款8万元，自住房价值90万元，无负债；年收入：董宁6000*12=7.2万元，丈夫7000*12=8.4万元（总计15.6万元）；年支出：日常生活开支3.5万元，儿子教育开支2万元，父母赡养开支1.5万元，其他开支2万元（总计9万元）；年结余：约6.5万元（按此计算，到两人退休时，仅靠工资可得6.5*20=130万元）。        估算退休开支（假设寿命为85岁）25年的生活开支+每年一万元的旅游经费+20万元的医疗储备金，再算上大约3%的长期通胀率，退休时最少要有约300万元在手，而退休后两人预计可以从社保中每月获得3500元，即105万元；所以董宁夫妇退休的资金缺口为300万—130万—105万=65万元。        制定规划        保险支出每年结余的6.5万元，可以拿出1万元来买保险，夫妻俩各付保费5000元，这样的保额不低。如果退休前发生意外，没有了收入，靠着比较可观的赔偿金，应该不会影响家人的生活；如果安全退休，也可以在产品到期时拿回本金中的红利。        一次性投资8万元活期存款可分为两份：流动储备资金3万元，年收益率为0.72%；投资债券型基金5万元，年收益率为5%,20年后可得15万元。        日常投资在扣掉保险费后，每年结余为5.5万元，折合到每年约为4500元。建议做每月4000元的基金定投，  可以分成很多分，分别买不同种类的基金，来进一步分散风险。像董宁这样风险承受能力比较低的家庭可以配置一些债券型基金，只配置1000元的股票型基金，即稳步增值，又不错过股市的投资机会。长期利率大约在6%左右，20年后可得到净利润约为89万元。
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