为什么钱留不住

如果你理财的技能很糟糕，即使是全世界的钱也救不了你。如果你理财有方，并且学习到「B」和「I」象限的知识，那么你将获得巨大的个人财富，还有最重要的财务自由。? --罗勃特清崎? 富爸爸有钱有理? p100
知识才能解决问题并创造财富，不是凭财务知识挣来的钱很快就会消失。
--罗勃特清崎? 富爸爸穷爸爸?? p74
谈钱的题目，乐透彩券当然是不可或缺的主角。高额的乐透彩金总是以相当戏剧化的方式获得，除此之外，可能获得类似戏剧化的金钱还有保险理赔金。
我自己很喜欢客观公正经营的乐透，主要原因是，我认为，社会中需要传奇，尤其是一夕致富，带给社会很多的惊叹号，引人入胜，让人们有许多可谈论的话题或八卦，会带来许多生活中的乐趣。彩券是一种集资分配形式的金融商品，与股票有很大的不同：彩券获利靠的不是任何知识，而是运气；但是，股票需要有很多知识与信息协助判断。基本上，保险与彩券经营的形式很像，不过后者是因为幸运而获得一笔大额的金钱；前者是因为不幸。
很多时候，因为意外得到的钱，来得快也去得快。这种情况，在富爸爸丛书中对此有颇多着墨。罗勃特清崎的分析是，突然获得一大笔钱的人，会误以为自己永远都会那么有钱，随即开始没有计划的花费与支出，不知道要如何去平衡收入和支出；或者没有做好有计划的财务规划，让这笔钱可以产生细水留长源源不绝的非工资收入。
通常突然多了一笔钱，最直接的影响会是让我们改变了对支出的态度。我有一个遥远但清晰的记忆，与这样的情形有关。记得在念初中的时候，学校有一位同学的父亲过世了，全校发起捐赠的活动，因为我念的初中是颇具知名度的私立学校，当时全校捐赠的金额为数不少。不久之后，同学之间就开始耳语，那位同学上福利社的频率和花用的金额都增加了。我脑海中，确实一直停留着那位同学拿着一堆零食走过校园的画面。后来，她转学走了。其实，我并不清楚她实际转学的理由，但是，却总与她不当花费的印象联想在一起。
除了以上比较戏剧化的例子，生活中我自己也不免有这样的态度和行为，我想，大多数的人也是一样。例如，发薪水的日子就会允许自己去多花点钱，到了月底再省吃俭用，其实，就是类似的情形。与我初中同学的差别只在于薪水是自己赚的，或者，是自己可以理性控制的范围。
没有理财的知识与技能，除了钱来的快去的也快的遗憾，更糟糕的应该是，钱根本来都不会来的问题，我想，很多人的家族中都有一个遗憾未能致富的故事，就是事后诸葛亮的遗憾，我自己家就有这样的故事。
我的父亲在十九岁的时候跟着部队来到台湾，早年很用功读书，考取公费留美，因为在美期间省吃俭用，存下了一些美金。当年，就有长官要投资现在信义区的一块地，觉得我父亲应该有钱可以一起集资买下那块地。但是，我父亲跟许多没有投资观念的人一样，或者也抱持着要回大陆的期待，认为现金很重要，就没有执行那个投资方案。
这个故事一直是我们家里流传的一个遗憾，说来说去，就好像其实我们家本来也可以变成很有钱的人似的。甚至有一次，我为了带我父亲去看台北101大楼，以及去走一走信义快速道路，我父亲煞有其事地要去指认他当年本来要买的那块地，就在101大楼信义路侧的对面往北一点的位置。现在的我，明白累积财富没有快捷方式，只能一步一脚印地充实自己的财务智商，让钱来的合理，留下的合理，花费的合理，才是真正懂得与钱建立起伙伴关系的方式。就算当年我父亲买下了那块地，我们是不是就真的能成为富人？答案并非必然。
所以，类似这样的故事，好像你的先人如果当初做了某个投资决定，今天整个家族就会多么有钱了。这样的想象与假设经常在许多家庭一代又一代的传下去。除非是有其中的一个世代觉悟，问自己，为什么自己的先人没有买下那个资产呢？同时也自问，如果要买下那个资产，我该采取哪些行动呢？又要怎么将获利的财富好好规划，让后世子孙可以长期持盈保泰呢？
关于累积财富，我觉得罗勃特清崎说的这句话：「如果你理财的技能很糟糕，即使是全世界的钱也救不了你。」对于每个人来说，都应该要有宗教信仰般的地位。如果不是全然地信服这理念的逻辑推演，就有可能心存侥幸，期待不劳而获的财富，或者，就算有那个运气获得了一笔相当的财富，却也守不住，最后，更是徒留遗憾，因而悔恨终身。
为了让挣来的钱与我维持长期的伙伴关系，我心里一直念兹在兹的是，我的家族中几乎没有商业的基因，大多数亲戚从事的工作不是公务员就是老师。因此，当机缘来的时候，我毫不犹豫去做了业务员，也在台湾经济朝金融服务业产业升级的大背景下，立刻决定去台湾大学当财务分析师课程的学生。
我觉得，我自己学习财务知识与技能最大的价值在于，在我的家庭里有关财务与经济的话题增加了。同时，我也用宏观的眼界去看在未来的时间推演中，可能会为我的家族带来的财富改变。如果现在的我不是有钱人的第二代，不论是我自己努力地去做财富的第一代，或者是专心地培育下一代成为我家族中的财富第一代，我都必须要增加自己的财务知识与技能。
结论是，为什么钱留不住？只有一个权威的原因，财务智商太低。什么是财务智商呢？富爸爸是这样定义财务智商的：「财商不是你赚了多少钱，而是你保有多少钱，钱为你工作的努力程度，以及你的钱能维持几代。(富爸爸有钱有理，p79)」这段话对你有冲击吗？