“精挑细选”选房贷

【口碑点评】“精挑细选”选房贷
招行房贷综合点评：9.0 分
成本：9.0 分
灵活：9.0 分
服务：9.0 分
综合评价：服务好，产品好，方便，快捷，便利！
优点评价：招行的”随借随还“，可以通过网上银行自助办理借款和还款业务的功能，具体包括“自助借款”、“自助提前还款”和“自动提前还款”三项功能。方便，便利，可以最大限度省息，非常划算！
缺点评价：需要办下房产证来以后才能办理。
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记得有人说过，挑房子和挑对象有异曲同工之处，具体怎么说的记不清楚了，但是我想最相似的地方，就是都要感觉上相得中，打心眼儿里觉得能接受，才会下定决心要考虑的吧。>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
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我一直认为，买房子，既需要理性的思考，也需要感性的认识，二者缺一不可。和老公在走过了很多个楼盘，看过了很多套房子以后，终于相中了某个楼盘。其实那里位置不是我们最方便的，配套也不是最成熟的，而且两年以后才能交房。可是，综合价格的因素，未来发展的因素，还有其他种种因素，我还是一眼就相中了那里了。
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>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 一眼之后，还是有些犹豫，期间几乎都要否定它了，再去一次，看到了新开放的样板房。两眼之后，我就认定这里了！想想终于要有自己的房子了，感觉热血沸腾的。这个周四，也就是明天，就要摇号选房子了！！！祈祷我能选到自己相中的户型和楼层！>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
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如果买到房子，接下来马上就要考虑房贷的问题。
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想当然的，买房当然还是公积金最便宜，老公的单位没有住房公积金， 我的单位是给交公积金的，而且6年下来，我的公积金帐户上应该有一笔说不上大但也不小的数目，3万以上肯定是有了。众所周知，按规定，用公积金贷款，是需要之前连续交6个月以上的。
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>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 早就风闻我们公司因为现金周转的问题，虽然现在公积金一直在交，但因为中间少交了几个月，一直都在补以前的。于是去财务问了一下，果不其然，我的公积金才交到去年7月份，据现在有10个月了。问可以个人自己补齐吗？答复是按公积金规定，除非单位给所有员工一次性补齐，不然如果给个人交，仍然算作不连续的，还是不能用来贷款。而目前单位的资金情况，是没有能力一次性补齐这么一大笔钱的。>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
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所以，此路不通，只能另辟蹊径。没有办法，我们只能考虑商业贷款了。因为这是我们的第一套房子，商业贷款的话是可以打七折的。总房价预计在50万左右，计划首付20万，贷款30万，是贷15年还是20年，先算算再说了。
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用房贷计算器算了一下，结果如下：>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
贷款金额>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
（万） 年限 贷款产品 月供（元） 总利息（元）
30 15 公积金 2199.57 95922.73
（180期） 商业贷款（七折）>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
等额本息 2243.19 103775
商业贷款（七折）>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
等额本金 1月,2706.67
>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com     180月,1672.44>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
94120
30 20 公积金 1797.46(元) 131389.56
（240期） 商业贷款（七折）
>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com     等额本息 1843.33(元) 142399.96
商业贷款（七折）>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
等额本金 1月,2290
>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com     240月,1254.33>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
125320
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好在目前的商业贷款，打完7折以后，比公积金高不了太多。如果30万，用等额本息还款方式，贷15年的话，比公积金多7853元，但是我们也没有别的选择了。>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 忽然发现，等额本金的还款方式的利息，竟然比公积金的利息还要低！！！但是如果30万还15年，头3年都要月供2500以上，算一算，立刻就感觉到肩膀上有了压力！>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
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又跟售楼小姐确认了一下，目前该楼盘可以贷款的银行分别是中行，农行，招行和建行。因为我的工资卡是招行的，如果想要每月还款方便省心，那肯定是选招行了。但是这四个银行里面，是不是有更优惠，更便宜的房贷产品呢？于是，打个电话逐一确认一下。>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 先问中国银行，因为中行是银行老大，唯马首是瞻嘛！但是我对中行没有报太大的期望，因为往往“店大欺客”，越大牌的机构，服务反而越有可能不好。直接打了中行的95566热线电话，客服小姐跟我解释了半天，我才搞明白，需要先知道我所选的开发商在中行所对应的服务网点，她才有可能帮我找到该网点的相应的服务顾问。>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
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于是再打电话给售楼mm,呵呵，很幸运的是，售楼mm把他们所对应的4个银行的服务顾问的手机号码都给了我，省去我许多的周折。>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
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中行的服务顾问的态度很好，详细的回答了我的问题之后，还问了我的姓名，说以后有什么问题（诸如理财咨询之类的）都可以找她，她可以帮助联系相关的人员。我问在你们这里办房贷有什么优惠没有？顾问不解，你指哪方面的优惠？我说比如在网上看的“天天省”、“气球贷”、“双周供”之类的。答”双周供“是深发展银行提出的，而且现在也不办了“， ”那还有别的优惠吗？”， “可以随时还贷”。一听这个我来了兴趣，”怎么样随时还贷？“。原来这是他们网点专门针对这个楼盘的卡发商的客户的优惠措施，就是贷款一年以后，如果有多余的钱，可以分批偿还本金，根据贷款的总金额，每次可以还3万或者5万。而且是免手续费的（顾问说‘通常在银行提前还贷，要加收一个月的利息）。嗯，这个很不错！再就考虑每月还款是否方便的问题，因为我和老公的工资卡都不是中行的，问从别的银行卡直接转帐可以吗？答，“办个”代存“就行”。需要手续费吗？”这个就不清楚了，从中行往别的银行转账是不用手续费的，但是从别的银行转过来，是否要手续费，要看对方银行的规定了“。>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
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再问招商银行，因为我的工资卡就是招行的，在招行办房贷，还款会很方便。一问才知道，在招行提前还贷也是没有手续费的，而且每次提前还款，还1万的整数倍就可以，而且不需要提前申请（中行需要提前申请吗？）需要提前还款的时候，拿着钱过去，填个单子签个字就可以。听起来和中行差不多，甚至比中行的还要好（每次还一万也可以啊！）。问如果在中行办房贷，从招行的工资卡转账过去，可以办“代存”吗？答，“转账的话。1万以下，每笔￥5.5的手续费。我算了一下，还15年，180期的话，990 块钱，也是一小笔费用了，如果不用转账，直接人去取了存的话，很费人力的说！>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 因为之前就知道招行的房贷理财还有”随借随还“和”消费易“ 两种产品，大概问了一下这两种产品的情况，又去网上查了查。”随借随还“有三大功能，自助借款，自助提前还款，自动提前还款，这些都是可以在网上自助完成。优点是可以最大限度得节省利息，如果在贷款期间，有突然的大项的资金的需求，还可以随时在你的房贷金额之内再贷款，除了相应的利息，也没有额外的费用。这样看起来，”随借随还“不但能有效得节省利息，还能应对以后生活中的突发事件，听起来十分的不错。但是前提似乎是你已经有了房产证再重新做抵押才可以。也就是说，要办”随借随还“，需要房产证办下来以后才行。看来目前我们也只能办个普通的房贷了！>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
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至于”消费易“，虽然据说比信用卡的透支制度要宽松，但是对于我这样的从来不考虑庚吃卯粮的非热衷于消费的人群来说，其实意义不大，也就不考虑了！>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 因为从招行转账到别的银行是需要费用的，这样再问建行和农行房贷情况的兴致就不是那么高了。但是本着为大家收集信息做比较的目的，我还是详细的询问了农行和建行的房贷情况。
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>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 农行除了没有招行的特色房贷理财，其他情况和招行是一样的。
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>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 建行也是和招行类似的，而且以后房产证办出来的话，同样也有类似“随借随还”的业务。但是像小沉雁所提到的“存贷通”，答复说目前在我们城市还没有开通。
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其实综合考虑，几家银行差别不是太多，看来现在办房贷、提前还贷，在各个银行都是很方便的了，提前还贷也大都没有手续费（据说以前还叫”违约金“，”提前还贷“也算 ”违约“了？）。但是基于考虑我的工资卡在招行，为了还贷方便，省转账费，而且招行的在服务、网银等各方面一直都是走在前端的。况且用了这么多年的招行网银，用得习惯又顺手了，所以，还是继续用招行的吧！>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 至于还款方式，我想还是用等额本金的还款方式吧，虽然前期每月的月供会多一些，但是利息还是能省些的，省钱才是硬道理。到底能省多少？30万，贷15年，月供2706，每月递减，总利息实94120，比等额本息还款省9655块钱！比公积金还款还省1802.73元！>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
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选一个适合自己的房贷，心里面愈加亮堂！未来像花儿一样美好！幸福在向我们召唤！！！
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等额本息还款方式>> 本文源自口碑理财网 www.kblcw.com
>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
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等额本金还款方式
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>>本文源自口碑理财网 www.kblcw.com 是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。