我教孩子学理财

作者：藏红    文章来源：http://www.gotoread.com/2002/mymag/article.asp?newid=1D080A5A-F3A1-4A46-8C9C-3D1602B6240D    点击数：22    更新时间：2007-3-28
一味地教孩子在乎钱，会使孩子变成金钱的奴隶；一味地叫孩子别碰钱，同样让他失去主宰生活的能力。授之以鱼，不如授之以渔，及时教会他如何去支配钱、赚取钱，让他最终明了金钱是为自己的人生和幸福服务的，这才是有助于他一生的事情。在这样的理财观念下教他学步，陪他上路，他的未来才会更幸福。
启蒙：认识金钱
我的儿子上幼儿园之前，他对钱根本没有概念，一张小纸片也能玩得很尽兴，一堆玩具足以满足他的快乐所需了。上幼儿园之后，儿子爱攀比了，别的小朋友有的东西，他想要，别人没有的东西，他拿着就有优越感。虽然我们极力地说服他，但骨子里想超越别人的想法还是越来越强。每天放学，他都会找借口向我要玩具，要漫画书，要动画片碟子，要幼儿卡片等，这些大都与益智无关的东西，竟然难以控制。
也是在这一时期，我决定开始培养他的财商。如果不满足他的需要，控制他的欲望，我就是他眼里的一个坏妈妈。我决定让他知道，生活中有一个比不给玩具的妈妈更有威慑力的东西，那就是——钱。
幼儿园到我家有一刻钟的路程，坐车很方便。我告诉他，如果想要得到玩具，就得每天走路，省下的车费就是自己挣到的零用钱。零用钱放在一个储蓄罐里，买什么经我同意后就可以花掉。刚开始小家伙没感觉，但当他发现他所有的要求都要归结在自己所挣的钱上时，他不再求我。由于害怕减少收入，连下雨他也要坚持走路去幼儿园了。从那时起，他不再觉得我是一个苛刻的妈妈，而觉得自己是班上唯一一个能挣钱的孩子了，感觉还很自豪。
记账：合理用钱
有时他有大的花销计划，手上的钱不够，我也贷款给他。这比存储蓄罐要复杂，因为要记账，要算数，正好可以配合他学数学。刚开始贷款我没收利息，只要求他先还钱，否则我不会再借钱给他。这样就可以让他知道，对借的钱要最上心，这关系到他的信用。这样做还有一个好处，就是当要买一样大东西时，他必须三思而后行，避免冲动购物，否则，这一切都会以他的辛劳为代价。
吃了两次亏之后，不用我说大道理，他也明白了：为了超过别的小朋友，他必须使自己把钱用得更巧妙和合理才可以。
记账的方式很简单：自己做一个日程表，每次挣了钱还给我，由于他不会写字，就通过符号的多少来记录欠债。
到他熟悉了还款记账之后，我开始要求他借款要付一定的利息，也就是说，为了要提前得到一些享受，就得付出更高的代价，同时其它的消费，就要受到抑制。这个账要预先给他说明，让他自己惦量，只有当欲望大过代价时，才能贷款。我觉得这一点，很能让孩子认真地对待负债，不要随意做开支预算，这是很简单的可行性研究。
不到一年的时间，我解决了他没完没了提要求的麻烦，而且教会了他根据实际情况去控制欲望。告诉他世界上除了爸爸妈妈的话之外，还有金钱的客观规则必须遵守。精神上的断奶，往往比金钱上的断奶更不容易，让孩子学会靠自己，一辈子都不会吃亏。
权衡：学会省钱
接下来，我开始教他知道，商品要货比三家，消费要抓住重点。
平时买玩具，我们差不多都是在家门口的小玩具店。因为那里近，孩子天天从那里过。后来我告诉他，这些玩具都是从批发市场来的，如果他想少花钱，有两个办法，一个是讲价，一个是去批发点。讲价很快他就学会了，但批发点很远，去一次不容易，他比较犹豫。但在儿子发现批发点有更丰富的货品，能便宜1/3之后，他也不再嫌远了。周末的时候，我们拟出购物单，去批发点采购。这样他学会了做预算、拟计划，知道打理自己的事要自己去关心了，这一点甚至已经超越了理财的概念，让他有了自主的意识。
付出：初试挣钱
四五岁开始，为了增加他的收入，我开始把家里的零活派给他，像布置餐桌、去小超市买东西这类事，都交给他做，同时给他相应的报酬。但在做事之前，我预先告诉他，并不是为家人做事应当收钱，而是因为他没有更好的挣钱途径，你分担妈妈的家务，就相当于替妈妈省了时间，让妈妈有更多精力去挣钱，因此你也创造了一些效益。
为了让他明白大人挣钱是挺艰辛的一件事，我还真让他去做过一点“小生意”。5岁那年春天，我借给他5元钱，要他跟我们附近一个卖小金鱼的店主说好，租他的盆和勺，代销他的小金鱼。我引导他琢磨，什么地方才是卖鱼的好地方。最后去公园门口站了两小时，卖掉了10条鱼，除掉成本，他挣到了4块钱。事后我还让他分析，为什么我们不用把店主的鱼全买下来去卖，而在借（代销）他的鱼呢？借鸡生蛋的办法可以挣钱。另一次让儿子实战，是让他暑假去卖报纸。我带他批发了10份报，沿路让他自己走，我在后面跟着。这次挣钱是很失败，有4份报没有卖完，不过他学到了推销技巧。他现在知道了，推销得主动去找别人，得给人家一个买东西的理由。现在他看人家做生意，自己就会注意人家的方法。
运用：模拟理钱
为了让孩子学会理财，我告诉他，暂时不用的钱可以存在我这里，有一定的利息。比如存10块钱，1个月我可以给他2元钱利息。当然这个利息远比银行利息高，目的是要让他知道结果。在实际不能达到时，最好你自己稍做模拟放大，否则他不容易看出成效，也就没了积极性了。儿子大概是受了利息的诱惑，有时挺克制的，算算利息能办大事了，他就愿意暂时不花钱。
买房的时候，我给他算了我们真实的账目。因为钱可能不够，我让他贷款给我。当时儿子手上有80块钱，他自己做了贷款的利息表，跟我谈判，说实在的，他还真有点黑。这次我还真借了他的钱，并且一直没有还他，他也不来要，因为我每月付他的利息可以满足他少量花销，况且他还在自己挣钱。儿子体会到做实物投资的益处，这比银行的利息高。他把这收益当成分红，准备长期享用。不但如此，以后我有大的投资计划，他都想参与，说是他占了股份就可以分担我的风险，这小子现在越来越会说服人家让他参与理财了。他不想让自己的钱仅用来消费，他说他要让钱养钱，这比挣钱轻松。
事实上，我发现孩子学理财跟大人们是一样的，只是你得把给他的方案设计成他能理解和接受的方式，让他为利所动，并对欲望做出最合理的比较和增删方案，同时又能兼顾自己的生活质量（对他来说，这质量就是别让存钱理财把自己想买的玩具计划全取消了）。这样，他永远不会成为一个金钱的奴隶，一生都与财富相伴，与满足同行。