集合理财、开放式基金该选谁
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集合理财、开放式基金该选谁
http://book.sina.com.cn 2007年04月29日 13:26连载:30之后靠钱赚钱 作者:宗学哲 出版社:京华出版社
目前,券商集合理财和开放式基金均开始进入大面积、高频率的发行期,那么,两者各有什么优势、劣势,投资者应如何针对个人情况进行选择呢?
收益性:集合理财略胜一筹
2005年,共有光大证券阳光1号、广发理财2号等10只非限定性集合理财产品和限定性集合理财产品发行,从收益情况来看,2005年,上证综指涨幅为-8.33%,股票型基金简单平均年增长率约为3.60%,而券商集合理财产品中,东方红1号去年收益率达到7.96%,招商证券基金宝达到5.82%,而进入2006年以来,基金净值涨幅和券商集合理财的收益基本相当,也就是说,集合理财无论是牛市和熊市,收益更稳妥一些。
稳妥性:二者难分仲伯
两者均没有保底收益,不过,有的集合
理财产品规定由券商拿出自有资金参与10%的比重,如果净值跌到0.9元,投资者仍可按1元的价格赎回,带有一定的保本性质。另外,券商集合理财不许公开推广,带有私募性质,存在信息不透明的风险;而开放式基金则定期公布业绩报告,还会公布持仓变化情况,如果觉得其持有的股票风险过大,可以及时赎回,从而规避风险。购买门槛:基金占据优势
券商集合理财的参与门槛一般比较高,限定性产品最低为人民币5万元,非限定性产品最低10万元,有的甚至高达20万元;而开放式基金的起点则低得多,认购起点一般为1000元,如果定期定额申购,起点最低可以降到200元左右。另外,券商集合理财只能到相关证券公司及少数代理机构购买;而开放式基金则可以到众多的银行网点购买,并且可以参加基金公司的电子直销,或通过银行的电子银行进行网上购买。
流动性:集合理财略显逊色
券商集合理财计划一般有数月至一年的封闭期,期间无法通过交易、转让的方式提前收回投资,如果提前赎回要面临一定的损失;而申购的开放式基金可以随时按基金净值赎回,也可以进行股票型基金和
货币基金间的转换,所以从流动性上来看,开放式基金更胜一筹。
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