神马文学网初为人父母的保险规划
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/28 05:28:17
当新的生命到来时，对于每一个家庭来说都是一份欣喜。而面对这样的情况，家庭绝不仅仅需要做好生活上的调整，同时也应该好好审视一下家庭的理财规划，是否能为未来的生活提供必要的资金支持以及生活保障。而这其中保险规划的作用在于发挥其保障功能，对家庭未来的风险进行管理，使家庭成员在未来的生活旅途中走得更加平稳。
在进行保险规划之前，首先我们需要看看一个三口之家未来一般会面临什么样的风险。
1、父母（家庭的主要收入来源者）同时或两人其中之一发生不幸而导致死亡，这样对于剩下的家庭成员来说，将是灾难性的打击。不但精神上要承受失去亲人的痛苦，还要被迫面对未来的生活窘迫；
2、父母或其中之一发生重大疾病或伤残，且久病难治。这将使得未来的家庭生活变得异常艰难，生活上的磨难以及经济上的拮据，对于所有家庭成员来说都是一个艰难的处境；
3、家庭主要收入来源者突然出现收入锐减，使得家庭收入降低，从而无法保证为孩子提供必要的学习经费；
4、孩子出生后一直体弱多病，或患有较为严重的疾病。这将使得大人的生活压力倍增，同时也无法使孩子得到最好的治疗，身体尽快从疾病中康复过来。
5、家庭成员的私有财产在家庭成员间转移的损失，例如，因赠与税和遗产税、所得税等造成财产的损失；
6、因家庭收入没有提早进行合理地规划和安排，导致父母在退休之后，收入锐减，家庭生活水平下降。
生活中，要想完全规避这样的风险几乎是不可能的。但如果保险规划安排得好，至少可以为这样的意外提供必要的补救措施。在进行保险规划之前，我们应该遵循以下几点基本的原则。
1、应该将家庭所有成员视为一个整体来考虑。
家庭成员互相之间都承担有一定的家庭责任，因此我们在规划保险时应该把所有的家庭成员视为一个整体，这样才能更好的体现家庭成员之间相互的责任与爱，规划出最适合自己家庭情况的保险计划。
2、遵循家庭无法承担的风险先保，对家庭财务影响大的风险先保的原则。
风险管理的目的是“用最小的经济成本获得最大的经济保障”；家庭风险管理规划要求我们对家庭风险进行分析，找出可能对家庭造成严重影响的风险因素，优先制订合理的风险管理规划来规避风险。
3、家庭人寿保险规划的基本原则。
家庭人身保险的规划，应该遵循以下最基本的原则：1、先大人后小孩；2、先家庭支柱人员后其他人员；3、先保障型后投资型；4、越早规划越好；
5、遵循循序渐进的原则，保费要量力而行。
6、有消费贷款的家庭一定要有充足的保险保障。
7、通过保险组合来规避风险。
8、充分利用保费豁免功能规避风险。
那么，对于拥有世博宝宝的家庭，我们应该如何做好保险规划呢？
首先，应该审视一下大人的保障是否全面、充足。在进行保险规划时，应认真分析家庭现有的保障情况，考虑购买寿险、意外险、重大疾病保险和年金保险，用以分别应对出现死亡风险、重大疾病风险和缺少退休金的风险等情况。同时，当新的家庭成员到来的时候，大人身上的责任就增加了一分。在计算保额的时候，就应该考虑增加未来子女的抚养费用和教育费用。
其次，需要考虑的就是为世博宝宝购买保险了。根据风险来看，为孩子购买的保险分为两大类，疾病保险和教育金保险。家庭可以根据孩子年龄段进行险种选择。比如对于0～4岁少儿来说，发生呼吸系统疾病概率较高，保险理赔率也较高，应首先考虑疾病方面的保障；对于5～14岁青少年来说，发生意外的概率更高，应优先考虑意外险；对15～18岁未成年来说，对将来读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切，应在意外、健康保障基础上，考虑教育金的规划。
需要提醒的是，给儿童购买保险应该根据家庭收入来适度投保。根据保监会的有关规定，未成年人身故保险限额为10万，切忌重复投保。