百名责任人受处　北京农行主动排雷

21世纪经济报道 　2006-11-03 09:05:18
 
 
见习记者　王平　北京报道
农行在审计结束后即在全行内部开展整改，一位知情人士透露，北京农行在农行系统内的整改力度是最大的。
据《中国审计报》10月25日报道，中国农业银行北京分行(下称“北京农行”)在日前向审计署呈送的“审计整改情况”中报称该行已就去年审计署查出的违规经营问题进行整改，截止到目前共处罚了106名责任人，并收回违规贷款1.1亿元。
今年6月，国家审计署公布了《中国农业银行2004度资产负债损益审计结果公告》，披露农行存在较为突出的违规经营问题，其中，北京农行被查明存在违规放贷、虚假车贷和空壳担保公司“担而不保”等严重问题。审计部门在该行发现了5起重大违法犯罪案件线索，涉案金额11.2亿元。
农行在审计结束后即在全行内部开展整改，一位知情人士透露，北京农行在农行系统内的整改力度是最大的。截止到目前，北京农行已行政处理106名责任人(处级以上干部15人)，其中开除7人，留用察看10人，撤职9人，给予记大过等行政处分80人。有3个支行的“一把手”被开除或撤职，仅发放“虚假车贷”的问题就处理了57名责任人。
此外，针对发放虚假个人消费贷款的问题，该行各支行均成立了专门的催收小组，目前已经收回违规贷款1.1亿元。
虚假车贷案造成1.21亿不良贷款
上述“虚假车贷”问题，正是国家审计署在公告中披露过的严重违规案例。公告显示，北京农行昌平区支行(下称“昌平支行”)在明知北京日泽丰成经贸有限公司(下称“日泽丰成”)不具备汽车消费贷款担保资格，而且所提供的申请贷款资料内容虚假的情况下，发放个人汽车消费贷款达4.6亿元，其中部分资金被该公司法定代表人霍民挪用到异地投资，截至2005年9月已形成不良贷款1.21亿元。
据本报记者调查，昌平支行在2003年下半年到2004年初之间，先后向由日泽丰成提供担保的客户发放汽车贷款6.3亿元，占北京农行昌平支行累计发放汽车贷款的80%以上，而日泽丰成本身的注册资金仅2000万元。
日泽丰成法定代表人霍民是内蒙古赤峰市林西县下场乡哈会吐井子村人。1983年，年仅16岁的霍民到北京创业，所经营的日泽丰成曾被评为国家AAA级企业，资产达3亿多元。
通过勾结昌平支行人员，霍民以虚假资料骗取了农行4.6亿元贷款，并将部分贷款资金用于内蒙古投资办厂。据林西县商务局一位人士说，霍民先后在当地投资10400万元，其中投资1亿元在下场乡建设年产30万吨水泥一处，投资400万元在赤峰市林西镇建矿泉水厂一处。
知情人士透露，在霍民无法如期偿还贷款后，昌平支行少数职员在明知日泽丰成申请贷款资料有问题的情况下，不仅没有及时催收银行贷款，反而继续扩大放贷规模，日泽丰成得以“借新还旧”，最终造成高达1.21亿元的不良贷款。
据北京市公安局有关人士透露，目前霍民已被捕，不日将向法院起诉。北京农行除了处罚责任人，还暂停了个人汽车消费贷款，对相关业务进行了全面清理。
票据风险
票据贴现业务是北京农行大力整改的另一个重点。
知情人士透露，在农行北京分行的业务检查中发现了大量银行承兑汇票贴现业务的违规操作行为。
据银行界人士介绍，一些缺乏资金的企业开具了大量没有真实贸易背景的银行承兑汇票，并开出了诱人的回扣或将汇票打折使用。
如一家企业将1000万元的承兑汇票只卖了950万元，以求通过这些汇票的出手，来解决企业资金困难。实际上，由于开具汇票的企业一般都处于资金困难之中，其本身兑付这些汇票的能力有限，这些汇票的风险也很大。
但是在银行有门路的人，却将此行道作为发财买卖。他们低价买进这种汇票，然后再高价卖给银行，或在银行贴现，从中赚取差价。
如上述的1000万元面额的企业承兑汇票，这些人从企业手中买来只要950万元，再将这些汇票拿到银行贴现，按正常规定，则可以贴现980万元之多。
当然，做这种“生意”的人必须在银行里有人，才能将这些无真实贸易背景的汇票贴现。
一位银行业人士告诉记者，银行机构为这种无真实贸易背景汇票贴现是违规行为，主要是背后的“利益冲动”。一是因为票据业务风险较小，在贷款被控制的时候，银行机构往往将大量资金投资票据业务。二是在这些不具有真实贸易背景的汇票贴现中，出卖汇票方一般给出较市面上普通企业的承兑汇票更为低的折扣，而对银行来说，所收购的汇票最终要找企业贴现，收购时的价格折扣越低，企业从中的获利就越大。
据报道，北京农行在整改中进一步加强了票据业务管理，上收了垫款率较高的支行汇票审批权，严格控制银行承兑汇票保证金比例，提高了准入标准。
针对内控制度上暴露出的薄弱环节，该行出台和完善了《关于推荐会计师事务所对评级客户进行审计的通知》等8项规章。以堵塞漏洞，防范风险，并进行了大规模培训。