勿为积分而消费 信用卡积分兑换性价比揭秘

勿为积分而消费 信用卡积分兑换性价比揭秘

　　信用卡积分或多或少对持卡人的刷卡消费有刺激作用，但积分换礼品究竟有多划算？为了积分而消费是否值得呢？

　　不久前朋友聚会，虽然大家按照AA制付款，但小袁抢先刷卡买单，再从大家手上“套现”。“这样可以快点累积信用卡积分嘛。”小袁说，她还差几千积分就可以换到移动充值卡了，借这样的机会刷卡，既不用多花自己一分钱又能快速累积积分，当然是再好不过了。

　　像小袁这样精明的持卡人大有人在，不过，不同信用卡的积分规则、换礼品的性价比可不一样，如果你有多张信用卡，不妨在刷卡或者换礼品前比较一下。

　　积分规则各有不同

　　我们知道，信用卡积分是通过刷卡消费来累积的，但银行 (资讯,论坛) 会对有的消费项目加以限制，规定这些消费项目不予积分，比如购买房地产、购买汽车、批发商品、医院看病、学校缴费、慈善捐助、代扣代缴税费、政府机构类消费、网上消费等等。除此之外大部分的商业消费都可以累积积分。不过，各家银行对“金额换积分”的比例规定各不相同，这也就使得不同卡片在积分累积的方便程度上有所差异。

　　在人民币积分兑换上，招商银行(600036,股吧)的兑换规则比较特殊，持卡人每消费满20元人民币可以兑换一点积分，而“零头”部分则忽略不计，也就是消费80元至99元都只能累积4分，而消费100元正好可以累积5分。除招商银行以外的其他银行一般都规定1元人民币兑换1分，相对来说消费金额不太容易被“浪费”。

　　而在美元积分兑换制度上，各银行间的差异相对较大。最为优惠的是浦发银行(600000,股吧)信用卡，每消费1美元可以兑换16点积分，其次是建行信用卡，每消费1美元兑换10点积分，而大部分银行以“1美元=8分”或“1美元=7分”的规则兑换。招商银行规定每消费满2美元可累积1点积分，这比其人民币积分兑换的标准要划算不少。通过比较，不难看出，如果你有境外旅行的打算，在美元消费时刷浦发、建行信用卡对积分累积更有帮助。

　　此外，一些银行还拥有欧元、日元、港元信用卡，比如工行欧元信用卡每消费1欧元可兑换10点积分，工行、广发银行港元信用卡每消费1港元可兑换1点积分，中国银行(601988,股吧)日元信用卡每消费满14日元可兑换1点积分。

　　积分换礼品性价比有差异

　　积分换礼品是累积信用卡积分的一个主要目的，这种“消费后的额外享受”对持卡人刷卡行为或多或少有些刺激作用，有时候，为了得到心仪的礼品，持卡人会愿意购买并不迫切需要的东西。不过，信用卡积分换礼品的性价比到底如何，很多人并不了解。

　　这里，我们引入一个兑换“积分/价格比”的概念，通过换礼所需要的积分数量除以商品本身市场价格来得出，比如某个靠枕需要30000积分兑换，而其市场价格为人民币100元，那么兑换的“积分/价格比”就是30000÷100=300，按照1元换1分计算，该笔换礼可以理解为消费满30000元得到100元礼品。“积分/价格比”当然是越低越好，表示兑换相同价格的礼品所需要的积分数量较少，反之，则持卡人为了换取礼品所花费的积分就越多，代价自然越高。

　　那么，一般而言各家银行平均的“积分/价格比”是多少呢？

　　通过调查记者发现，不同类型的礼品的“积分/价格比”高低差异明显。比率可以低至几十，也可能高至几千，大多数在400～600，换言之，按1元人民币兑换1分计算，大多数情况下我们消费400～600元后，才能兑换市场价格1元的礼品。

　　以兑换礼品IPOD NANO MP3(8G)为例，“积分/价格比”最低的是宁波银行(002142,股吧)，持卡人只需累积42000分就可以换得，“积分/价格比”为350，而大部分银行的“积分/价格比”在400～600之间，比如深发展银行持卡人兑换需要628000积分，“积分/价格比”为423；平安银行持卡人兑换需要615000积分，“积分/价格比”513；建行持卡人兑换需要700000积分，“积分/价格比”为583；交行持卡人兑换需要720000积分，“积分/价格比”600。在被调查的7家银行中，换礼成本最高的是华夏银行(600015,股吧)持卡人，只有花上1350000积分才可兑换到一个同样的MP3，“积分/价格比”高达1125，代价可见一斑。

　　在各类兑换礼品中，U盘、移动硬盘等“积分/价格比”较高，一般在1000～2000，而像积分兑换年费、LOCKLOCK水杯、温度计等，“积分/价格比”就会相对较低。此外，面包券或商户直接刷积分消费的“积分/价格比”一般在400～500，由于比较具有实用性，所以普遍受到持卡人的欢迎。

　　当然，还有一些特殊的积分兑换方式需要持卡人注意。比如航空公司联名卡积分一般只能直接兑换里程，而无法兑换银行提供的礼品，因此对商旅人士比较合适。还有一些特别的主题卡只能在规定礼品范围内兑换积分，比如浦发麦兜主题卡持卡人虽然能够享受消费1元积2分的特别待遇，且终身免年费，但只能兑换麦兜专属礼品，因此如果你并非麦兜粉丝，积分再多也就没有价值了。

　　通过对各家银行积分换礼品的调查记者发现，并不能笼统地讲哪家银行积分换礼品最划算或是最不划算，因为各家银行提供的礼品种类、价值并不相同，持卡人也有各自不同的礼品需求。有些银行可能在科技类礼品上占有优势，而有些可能在居家礼品上比较划算，因此，如果你是多张信用卡的持卡人，不妨在换礼前多斟酌比较一下，也可以采用朋友间“互换礼品”的方式各得所需，尽量节省积分。

　为积分而消费不值得

　　很多持卡人愿意参加信用卡中心提供的积分活动，因为这样可以更快累计积分或是更容易得到礼品，不过，在了解了信用卡积分的“积分/价格比”后，我们发现有些活动可能让持卡人得不偿失。

　　如今的积分活动主要有几种形式，一是持卡人按照卡中心制定的活动规则，在指定时间内刷卡消费满一定金额(或次数)，或进行分期还款等规定活动，可获得多倍积分或得到规定点数的积分奖励，这种形式往往对本来就有消费计划或者是分期付款计划的持卡人比较有利，但如果仅仅是为了积分、礼品而消费或进行分期还款，就很不划算了。

　　我们来举个例子，假设王先生所持信用卡正在举行“办理账单分期赠送5000积分”活动，他上月账单金额为10000元，分6期还款手续费为每期0.6%，那么他总共需要支付的手续费为360元。表面上看，他多花360元就能拿到相当于花费5000元才能得到的积分数，等于节省了4640元，但实际上，所获的5000积分按400“积分/价格比”计算，只能换取市场价格12.5元的礼品，花了360元的王先生其实只买了一件市场价格仅为12.5元的礼品，这笔交易的代价着实颇高。因此，我们提醒持卡人在参与这类信用卡活动时，先衡量一下自己的得失，不要勉强出手。

　　第二种是持卡人按照卡中心制定的活动规则刷卡后，可以得到抽奖机会，奖品或许是高额的积分，也可能是指定的礼品。当然，大部分抽奖并非“免费午餐”，持卡人需要用一定积分换取抽奖资格，所以在中奖概率高低与付出积分多少之间做个衡量就很必要了。

　　我们的建议是，持卡人可以用少量积分“碰碰运气”，但为了中奖不惜大量积分就很不划算了，如果真是对中奖礼品志在必得，还不如直接用积分兑换或者在市面上购买，成本应该会更低些。

　　第三种是直接用优惠积分兑换礼品。卡中心会在某个时间段内给出一些礼品供选择，持卡人可以以低于平时的积分数额换到礼品。如果优惠礼品中恰有你看中的宝贝，曾因积分数额不够而无法换到，那么把握这样的换礼时机就能梦想成真了。

　　这类活动适用的人群较为广泛，也是积分活动中较为划算的一种，持卡人只要留意信用卡网站公告就不会轻易错过了。

　　勿为积分消费 信用卡积分换礼品性价比揭秘

　　巧用信用卡，赚取免费机票！

　　开题：

　　相信各位卡友已经有无数张信用卡，也有无数种使用心得，不过估计信用卡刷机票心得经验的文章比较少，大家或者不太明白。那么今天让小弟详细解释一番，希望能达到释疑解惑的目的呵呵。

　　积分兑换礼品和积分兑换机票的差别：

　　有些卡友说积分用来礼品好，有的人说换机票好。笔者觉得根据个人需要，换什么都值得。

　　但以笔者的个人经验来讲，首先分析一下实用性：因为本人家中啥都不缺，生活用品齐全，基本上换礼品没有什么意义，因此本人觉得换机票明显划算很多，比较适合驴友或空中飞人。

　　再分析一下积分价值：假设是招行的标准卡和招行南航联名卡，同样刷了20W，标准卡得到1W积分，联名卡得到11111里程（里程直接打入南航明珠卡）。

　　标准卡的1W积分能换一些小商品，本着公平的原则，姑且换一个刚好1W积分的“ 双立人TWIN Point插刀架4件套 ”，按照招行的官方主页提示，该礼品价值市场价：662.0 元，那么事实上有没有这么多钱，相信只要不是长着猪脑的人，一定比较清楚。不过本人也无聊查了一下，TAOBAO上的平均价格也就350左右吧。

　　联名卡的1W里程可以兑换1700公里以内的机票免票。那么1700公里以内的概念是什么呢？比如北京到长沙1446公里，那么以北京到长沙为半径画圆圈，圆圈之内的都能兑换。再比如上海到贵阳是1702公里，稍微过一点也没关系，一样按1700公里划拨里程。广州的朋友最远可以利用这1W里程，到泰国啊菲律宾啊。反正方圆1700公里以内的地方随便去，那么这样算飞机票的价值就大了。万一碰到个春节什么的，其价值真是无法估量啊！

　　兑换免费机票的技巧：

　　1、充分利用航空公司联名卡。根据笔者多年经验，换礼品真的不如换机票划算，航空公司里程以南航的里程兑换最为人道、优厚，比国航的好过百倍都不止，而且最安全、舒适、空姐漂亮。而银行卡中，又以广发银行和南航合办的联名卡积分最为优厚，1块钱等于1积分，14个积分就可以换1航空里程。其他银行的联名卡大多在18快钱以上，我们只算金卡，白金卡要除外哦。

　　2、充分利用航空公司会员卡。根据笔者多年经验（怎么又是这句话？），航空公司跟多种行业进行合作，比如在很多酒店住一晚，就可以转换成航空公司里程积分。笔者曾不小心住过万豪、最佳西方、假日酒店（国际连锁的那个，假日酒店有很多李逵，要小心，一定要找 *** HOLIDAY INN 这个名字的），甚至7-DAYS INN都可以进行航空公司里程积分。单是酒店这一块，至少给笔者的第一张免票贡献了2000左右里程。另外例如中国移动通信的积分也可以转换南航的航空里程，笔者又是不小心还了2000里程。哦，还有最重要的一点，当年办南航明珠会员卡的时候，南航又不小心赠送了个开卡1000里程，后来不小心在南航网站买了张机票，又赚了500赠送里程。

　　3、注意收集联名卡用卡信息。这里面学问大了，举个最简单的例子：9月份招行和南航的联名卡推出了一个活动，9月、10月各刷1W RMB，可额外获得5K 南航里程。知道这意味着什么么？我们都晓得，目前南航方面最实惠的联名卡是和广发银行合作的联名卡，消费14元即可兑换1南航里程，那么招行此次的活动，相当于2W RMB=5K里程，实际折合消费4元即可兑换1南航里程。先抛开是否能刷到2W的前提，单看结果是不是已经很诱人了？另外即使刷不到2W，9月、10月的消费也算3倍里程，相当于消费6元兑换1里程，也很划算啊。所以平时上网多注意一下联名卡动向，也是积攒航空里程的好办法。

　　4、寻找他路积累里程。其中一个途径：除了联名信用卡，平时我们用的其他卡也是可以兑换航空里程的，比如兴业银行(601166,股吧)，虽然20元兑换1里程，但是由于兴业活动比较其他银行多，比如偶尔搞个三倍积分的活动，所以着也是迅速积累航空里程的好办法。另外笔者曾经办的兴业银行，开卡就赠送50000积分，一兑换航空里程，就是2500里程，激动人心那！

　　再如一个途径：出去旅游时，尽量选择跟航空公司有合作的酒店、租车、移动通信或者其他。比如笔者曾经入住过BEST WESTERN，HOLIDAY INN等酒店，每个合格入住，都能提供400以上的航空里程，几次积累，凑个两三千里程也不成问题。

　　还有一个途径：多上航空公司官方网站，搜寻里程奖励信息。比如如果您是新会员，加入南航明珠会员俱乐部，又奖500里程。还有南航曾经搞了几个调查问卷，只要回答了就赠送500里程。后来又搞了个网上购票奖励，还奖500里程。几次一下来，凑个一千里程也很容易。

　　大家计算一下，这点旁门左道又替你省下了不少原本需要消费的银子，随随便便就五六千里程。大家再随便刷个几W，一张短途免费的来回程机票就顺利入手，容易得很！

各银行与航空公司联名卡、积分兑换比较：

　　参考依据，主要来源于目前各银行与各航空公司之间的里程兑换标准，不局限于某几家银行，也不局限于某几家航空公司，因为部分银行与航空公司的联名卡超多，比如招行，所以本文取自综合评定值，仅代表个人观点，与MSN网站无关，哈哈。

　　其中，网点代表还款便利程度，服务代表着客户是否希望继续使用该卡，积分代表消费积分兑换里程的优惠程度（取综合值），比如招行虽然18分兑换一里程，但是由于必须刷满刚好18才能兑换1里程，因此综合评定不理想，活动代表积分活动的频率及优惠程度。满分★★★★★。

　　工商银行：

　　网点：★★★★★

　　服务：★★

　　积分：★★★★

　　活动：★★

　　建设银行：

　　网点：★★★★★

　　服务：★★☆

　　积分：★★★★

　　活动：★★

　　中国银行：

　　网点：★★★★☆

　　服务：★★☆

　　积分：★★★☆

　　活动：★★

　　交通银行：

　　网点：★★★☆

　　服务：★★☆

　　积分：★★★

　　活动：★☆

　　招商银行：

　　网点：★★★★

　　服务：★★★★★

　　积分：★★☆

　　活动：★★★

　　民生银行：

　　网点：★★★★★

　　服务：★★★★

　　积分：★★★☆

　　活动：★★★

　　浦发银行：

　　网点：★★★

　　服务：★★★

　　积分：★★★

　　活动：★★★

　　兴业银行：

　　网点：★★★

　　服务：★★★★

　　积分：★★★☆

　　活动：★★★★

　　广发银行：

　　网点：★★★

　　服务：★★★☆

　　积分：★★★★★

　　活动：★★★★☆

　　各航空公司简单比较：

　　其中，航线代表航线网络规模、航线多寡，服务代表服务，积分代表兑换免票的标准高低，活动代表航空公司对会员的回馈，以及其合作伙伴的积分转换。

　　积分可买保险或抵年费 勿贪小利低价出售

　　消费陷阱

　　严小姐最近从网上了解到，有的中介在大肆收购信用卡积分，大概1万分换20~30元，不过严小姐认为：“我两年多积攒的2万多的积分只能兑换一个杯子，不如换钱更实际。”可是，银行业人士认为，用积分换现金其实是捡了芝麻丢了西瓜，出售积分的实际价值要远高于中介的收购价。另一方面，银行并不允许这种积分换现金的交易行为，如在交易过程中有任何损失，都只能由消费者独自承担。

　　买家：换里程 利润率达40%

　　记者在网上联系了一名收购积分的买家。该买家表示，他只收那些能用积分换航空里程的信用卡。而根据单位积分换取里程的数量和到账的速度不同，各信用卡积分的收购价也有所不同。“有的卡要1个月之后才到账，我们是不收的，现在中行的卡最快，价格就最高。1万分能换30元。”一听到记者手头上有几万的积分要出售，买家马上把他航空卡的卡号告诉记者，并跟记者说，只要打去客服让银行将积分转到这张卡上就行。

　　“你放心，只要积分到账了，我马上就给钱。××银行的话，三天就可以了。”买家向记者保证，交易过程是绝对安全的，他让记者在淘宝网建一个购物链接，他拍下，之后就可以通过支付宝交易了。“三天之后，即使积分没有到账，我也给你钱。”买家说。

　　积分买家实际上是以低价收购航空里程，然后再用航空里程换取机票，最后再将这张机票高价卖出，中间的利润40%。

　　勿以小利放弃长远价值

　　中行、交行、中信等几家银行的客服均表示，信用卡客户不能将积分转到其他人名下的航空卡上。而国航的客服也指出，航空里程和积分的转换只能在同一个名下进行，不能转到其他人账上。

　　一位不愿意透露姓名的银行业人士表示，航空公司积分转换一般不需要记名，才让这笔交易能成功。但如果在同一个内联网下，如同一家银行下的信用卡积分转换，则必须在同一个账户下才能进行。积分交易仅局限于能用积分换里程的银行。该名业内人士建议，市民在交易过程中有可能会泄露个人资料，或给了买家积分，可是却没有收到钱。“积分还可买保险或者抵年费，它的价值绝对比那几十元要高。”