神马文学网“五险一金”
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/29 12:35:30
五险一金”讲的是五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险
;
养老保险：退休工资
医疗保险：医疗报销，大病统筹
生育保险：女人可以在生产期间费用报销、领取补贴，男人生育结扎、生殖健康等享受费用报销和津贴
失业保险：失业时可拿一定时间的失业救济金
工伤保险：出了工伤时给予补偿
公积金：购房时可以贷款，利率较低，还款时可以提取，入不贷款，退休时可以一次性支取
“一金”指的是住房公积金。
其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，
工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”
是法定的，而“一金”不是法定的。
“五险一金”的缴费比例是什么？
目前北京养老保险缴费比例：单位20％(其中17％划入统筹基金，3％划入个人帐户)，
个人8％（全部划入个人帐户）；医疗保险缴费比例：单位10％，个人2％+3元；
失业保险缴费比例：单位1.5％，个人0.5％；工伤保险根据单位被划分的行业范围来
确定它的工伤费率；生育保险缴费比例：单位0.8％，个人不交钱。
公积金缴费比例： 根据企业的实际情况，选择住房公积金缴费比例。但原则上最高缴
费额不得超过北京市职工平均工资300％的10％。
（统筹基金即：在养老保险制度从国家—单位制逐渐向国家—社会制转变的过程中需
要国家统筹，以解决经济发展不平衡及人口老龄化等问题。
(1)以企业缴费为主建立社会统筹基金;(2)由职工和企业缴费为主建立个人帐户;(3)政
府负担养老保险基金的管理费用。这种社会统筹和个人帐户相结合的半基金制有利于应付
中国人口老龄化危机,逐渐分散旧制度到新制度的转轨成本,逐步实现由企业养老保险制度
到个人养老保险制度的转变。）
四险一金的缴纳额度每个地区的规定都不同，基数是以工资总额为基数。有的企业在
发放时有基本工资，有相关一些补贴，但有的企业在缴纳时，只是基本工资，这是违反法
律规定的。具体比例要向当地的劳动部门去咨询。
关于养老保险、失业保险和医疗保险的支取，是在法定允许的情况下才可以领取，是
由设保登记部门来发放，比如“养老保险，要达到法定的年龄才可以，失业保险金的领取
也是要具备条件，比如你到户口所在地的街道办事处办理失业证明，同时又办了求职证，
就是指你失业以后还必须有求职的意愿，这样的条件才可以领取。
如果失业之后你不想工作，那么就不能给你发保险金。另外，养老金和失业金是不能
同时享受的。
试用期内是否享有保险？在试用期内也应该有享受保险，因为试用期是合同期的一个
组成部分，它不是隔离在合同期之外的。所以在试用期内也应该上保险。另外，企业给员
工上保险是一个法定的义务，不取决于当事人的意思或自愿与否，即使员工表示不需要交
保险也不行，而且商业保险不能替代社会保险。养老保险的享受待遇累计缴纳养老保险15
年以上，并达到法定退休年龄，可以享受养老保险待遇：
1、按月领取按规定计发的基本养老金，直至死亡。
基本养老金的计算公式如下：
基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金＝退休前一年全市职工
月平均工资×20％（缴费年限不满15年的按15％）＋个人账户本息和÷120＋指数化月
平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1．4％。
2、死亡待遇。（1）丧葬费（2）一次性抚恤费（3）符合供养条件的直系亲属生活困
难补助费，按月发放，直至供养直系亲属死亡。
注意：养老保险应尽量连续缴纳，根据有关文件规定，凡企业或被保险人间断缴纳基
本养老保险费的（失业人员领取失业保险金期间或按有关规定不缴费的人员除外），被保
险人符合国家规定的养老条件，计算基本养老金时，其基础性养老金的计算基数，按累计
间断的缴费时间逐年前推至相应年度上一年的本市职工平均工资计算（累计间断的缴费时
间，按每满12个月为一个间断缴费年度计算，不满12个月不计算）
举例来说吧：
如果你2020年退休，正常你的基础养老金是2019年的社会平均工资×20％，但是如果
你在退休之前养老保险中断了30个月，就是中断了2.5年，按2年算，你的基础养老金就是
2017年社会平均工资×20％
医疗保险的享受待遇
1、门、急诊医疗费用
在职职工年度内（1月1日-12月31日）符合基本医疗保险规定范围的医疗费累计超过2
000元以上部分；
2、结算比例：
合同期内派遣人员2000元以上部分报销50%，个人自付50%；
在一个年度内累计支付派遣人员门、急诊报销最高数额为2万元。
3、 参保人员要妥善保管好在定点医院就诊的门诊医疗单据（含大额以下部分的收据
、处方底方等），作为医疗费用报销凭证；
4、 三种特殊病的门诊就医：参保人员患恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾
移植后服抗排异药需在门诊就医时，由参保人就医的二、三级定点医院开据"疾病诊断证明
"，并填写《北京市医疗保险特殊病种申报审批表》，报区医保中心审批备案。这三种特殊
病的门诊就医及取药仅限在批准就诊的定点医院，不能到定点零售药店购买。发生的医疗
费符合门诊特殊病规定范围的，参照住院进行结算；
5、住院医疗
住院押金：符合住院条件的参保人员，在收入住院时，医院收取参保人员部分押金，
押金数额由医院根据病情按比例确定。如被派遣人员单位和参保人员未能按时足额缴纳医
疗保险费的，住院押金由派遣人员个人全额垫付；
结算周期：参保人员住院治疗每90天为一个结算周期：不超过90天的，每次住院为一
个结算周期；
恶性肿瘤患者门诊放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药、患有精神病
需常年住院的患者其发生的医疗费用每360天为一个结算周期；
参保人员在定点的社区卫生服务中心（站）的家庭病床治疗发生的医疗费用，每90天为一
个结算周期；
参保人员出院或阶段治疗结束时，需由派遣人员个人先与医院结清应由派遣人员个人
自费和自付的费用，应由基本医疗保险统筹基金和大额医疗互助资金支付的医疗费用，由
医院向医保中心申报审核、结算；
参保人员住院治疗，符合基本医疗保险规定范围的医疗费的结算，设定基本医疗统筹
基金支付起付线和最高支付额；
起付线第一次住院为1300元，以后住院为650元，最高支付限额为5万元；超过最高支
付上限的（不含起付标准以下以及派遣人员个人负担部分）大额医疗费用互助资金支付70
%，派遣人员个人负担30%。在一个年度内最高支付10万元。住院费用的结算标准，在一个
结算周期内按医院等级和费用数额采取分段计算、累加支付的办法。
（各项比例有调整时，按新的标准执行）
注意啊：非因公交通事故，医保是免责的！
失业保险享受待遇
失业保险连续缴纳一年以上，档案退回街道后。可以在街道享受失业保险待遇。
1．失业保险金：是指失业保险经办机构按规定支付给符合条件的失业人员的基本生活
费用，它是最主要的失业保险待遇。失业保险待遇根据北京市相关文件执行；
2． 领取失业保险金期间的医疗补助金：是指支付给失业人员领取失业保险金期间发
生的医疗费用的补助。根据北京市有关政策法规执行；
3． 领取失业保险金期间死亡的失业人员的丧葬补助金和其供养的配偶、直系亲属的
抚恤金按有关规定执行。
工伤保险享受待遇
在合同期内不幸发生意外，需向企业索取情况说明，并加盖企业公章，尽快（最好在
三个工作日内）申请工伤认定并需提供下列材料：
1、初次治疗诊断书或住院病历;
2、 职业病诊断证明（原件、复印件各一份）;
3、 交通事故需提供交通大队的事故裁决书或交通部门的交通事故证明；
4、 身份证复印件；
5、 有效期内的劳动合同原件
生育保险享受待遇
可以报销与生育有关费用
报销范围包括，生育津贴、生育医疗费用、计划生育手术医疗费用、国家和本市规定
的其他与生育有关的费用。
生育津贴按照女职工本人生育当月的缴费基数除以30再乘以产假天数计算。生育津贴
为女职工产假期间的工资，生育津贴低于本人工资标准的，差额部分由企业补足 。
生育医疗费用包括女职工因怀孕、生育发生的医疗检查费、接生费、手术费、住院费
和药品费。
计划生育手术医疗费用包括职工因计划生育发生的医疗费用。
现在要求，医保缴够20年，养老交够15年才有资格领养老金和享受退休后的医保报销
，然后还有一点在网上查不出来的东西。首先，如果去非户口所在地工作。比如原户口在
北京，而去深圳工作，无论户口是否转过去深圳，万一将来不在深圳工作了那么在深圳交
的五险一金，能否转出来，就很成问题。因为现在全国五险一金这个东西没有联网，只有
北京市内的联网了，就是说，如果你本来在北京的一家单位工作，几年后跳到另外的一个
北京单位工作，这样五险一金是没有问题的。但是从其他省市跳的话，转的时候会很麻烦
，能不能转还成问题。
关于前面提到的五险中的三险是企业和个人共同交纳，意思是这样。比如对于养老保
险，比如你的工资是2000 那么你个人要交纳8％，单位给交纳15％（以上数据都是假设）
，这些钱都存到你的一个帐户里，等到你满足了可以享受养老保险的时候 才可以支取（具
体条件见前面）。然后考虑到上面一段写的内容，万一要是转不了的话，那么你的钱就白
交了，还取不出来，所有企业和个人共同交纳的部分都是这样的，住房公积金也是这样 。
比如：按照工资乘以比例。假如你每个月要交500，单位给你交1000 ，如果你跳槽了，这
些钱又不能转，那么你每个月500就白交了，也不能取出来——因为你不符合享受住房公积
金的条件，只有到买房子的时候才能取出来 。那么有人可能会问了，那我如果不打算在刚
开始工作的城市发展一辈子，为了防止将来转不出来五险一金，我能不能不交纳？答案是
不能。至少三险那部分是国家强制必须上的，所以比较无奈，另外关于五险一金上缴的基
数，就是拿你哪部分工资乘以那个百分比的问题，是这样的。首先来看一下工资的构成：
基本工资＋各项福利+奖金 ；很多企业都是只按照基本工资上五险一金的，因为如果按照
三部分来算的话，你个人上的多一些，但是单位给你上的更多（企业和个人共同交纳的五险一金，都是个人交小头，单位交大头）所以很多企业为了给自己
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蛞欢ㄒ 剩
前面说过，住房公积金也是企业和个人共同交纳的 但是企业给你交的那部分，早晚也
是你的（只要你将来买房的话是可以一次性取出来的）。比如说：你每个月按照比例，交
500 单位可能给你贴1000 虽然在你买房子之前，这1500是取不出来的，但理论上说，那1
000也是给你的，那么有的企业就会把那1000算做给你的福利，其实不应该算的！！！！
因为那1000是虚的，是你在不买房子的时候，就取不出来的，所以大家在养老保险怎样计
算退休金，各地的算法有点不太一样。深圳这里的是1992年8月1日以后参加工作的员工，
依规定退休时的月基本养老金的的构成是：基础性养老金+个人帐户养老金1992年7月31日
以前参加工作的员工，依规定退休时的月基本养老金构成是：基础性养老金+个人帐户养老
金+过渡性养老金+基本调节金基础性养老金、过渡性养老金和基本调节金在基本养老保险
基金中支付。个人帐户养老金在个人帐户中支付，个人帐户支取完毕后，在基本养老保险
基金中支付。具体计发办法：（一）基础性养老金：按退休时上年度本市城镇职工月平均
工资的20%计算； （二）个人帐户养老金：按退休
自由职业者（个人）如何办理社保？
自由职业者，要参加社保，只有两项：养老保险和医疗保险。
这样办理：
养老保险：带上本本人的身份证、失业证和2张1寸照片，到当地的社保中心的营业窗口理
。
医疗保险：办完了养老保险手续后，带着上述的材料和刚办好的养老保险手册，到当地的
医保中心的营业窗口办理。之后，按照要求，按期缴费就可以了。
目前的规定，对自由职业者，是社保随户口，暂时还不能转，以后这个问题会得到规范的
;
养老保险：退休工资
医疗保险：医疗报销，大病统筹
生育保险：女人可以在生产期间费用报销、领取补贴，男人生育结扎、生殖健康等享受费用报销和津贴
失业保险：失业时可拿一定时间的失业救济金
工伤保险：出了工伤时给予补偿
公积金：购房时可以贷款，利率较低，还款时可以提取，入不贷款，退休时可以一次性支取
“一金”指的是住房公积金。
其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，
工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”
是法定的，而“一金”不是法定的。
“五险一金”的缴费比例是什么？
目前北京养老保险缴费比例：单位20％(其中17％划入统筹基金，3％划入个人帐户)，
个人8％（全部划入个人帐户）；医疗保险缴费比例：单位10％，个人2％+3元；
失业保险缴费比例：单位1.5％，个人0.5％；工伤保险根据单位被划分的行业范围来
确定它的工伤费率；生育保险缴费比例：单位0.8％，个人不交钱。
公积金缴费比例： 根据企业的实际情况，选择住房公积金缴费比例。但原则上最高缴
费额不得超过北京市职工平均工资300％的10％。
（统筹基金即：在养老保险制度从国家—单位制逐渐向国家—社会制转变的过程中需
要国家统筹，以解决经济发展不平衡及人口老龄化等问题。
(1)以企业缴费为主建立社会统筹基金;(2)由职工和企业缴费为主建立个人帐户;(3)政
府负担养老保险基金的管理费用。这种社会统筹和个人帐户相结合的半基金制有利于应付
中国人口老龄化危机,逐渐分散旧制度到新制度的转轨成本,逐步实现由企业养老保险制度
到个人养老保险制度的转变。）
四险一金的缴纳额度每个地区的规定都不同，基数是以工资总额为基数。有的企业在
发放时有基本工资，有相关一些补贴，但有的企业在缴纳时，只是基本工资，这是违反法
律规定的。具体比例要向当地的劳动部门去咨询。
关于养老保险、失业保险和医疗保险的支取，是在法定允许的情况下才可以领取，是
由设保登记部门来发放，比如“养老保险，要达到法定的年龄才可以，失业保险金的领取
也是要具备条件，比如你到户口所在地的街道办事处办理失业证明，同时又办了求职证，
就是指你失业以后还必须有求职的意愿，这样的条件才可以领取。
如果失业之后你不想工作，那么就不能给你发保险金。另外，养老金和失业金是不能
同时享受的。
试用期内是否享有保险？在试用期内也应该有享受保险，因为试用期是合同期的一个
组成部分，它不是隔离在合同期之外的。所以在试用期内也应该上保险。另外，企业给员
工上保险是一个法定的义务，不取决于当事人的意思或自愿与否，即使员工表示不需要交
保险也不行，而且商业保险不能替代社会保险。养老保险的享受待遇累计缴纳养老保险15
年以上，并达到法定退休年龄，可以享受养老保险待遇：
1、按月领取按规定计发的基本养老金，直至死亡。
基本养老金的计算公式如下：
基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金＝退休前一年全市职工
月平均工资×20％（缴费年限不满15年的按15％）＋个人账户本息和÷120＋指数化月
平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1．4％。
2、死亡待遇。（1）丧葬费（2）一次性抚恤费（3）符合供养条件的直系亲属生活困
难补助费，按月发放，直至供养直系亲属死亡。
注意：养老保险应尽量连续缴纳，根据有关文件规定，凡企业或被保险人间断缴纳基
本养老保险费的（失业人员领取失业保险金期间或按有关规定不缴费的人员除外），被保
险人符合国家规定的养老条件，计算基本养老金时，其基础性养老金的计算基数，按累计
间断的缴费时间逐年前推至相应年度上一年的本市职工平均工资计算（累计间断的缴费时
间，按每满12个月为一个间断缴费年度计算，不满12个月不计算）
举例来说吧：
如果你2020年退休，正常你的基础养老金是2019年的社会平均工资×20％，但是如果
你在退休之前养老保险中断了30个月，就是中断了2.5年，按2年算，你的基础养老金就是
2017年社会平均工资×20％
医疗保险的享受待遇
1、门、急诊医疗费用
在职职工年度内（1月1日-12月31日）符合基本医疗保险规定范围的医疗费累计超过2
000元以上部分；
2、结算比例：
合同期内派遣人员2000元以上部分报销50%，个人自付50%；
在一个年度内累计支付派遣人员门、急诊报销最高数额为2万元。
3、 参保人员要妥善保管好在定点医院就诊的门诊医疗单据（含大额以下部分的收据
、处方底方等），作为医疗费用报销凭证；
4、 三种特殊病的门诊就医：参保人员患恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾
移植后服抗排异药需在门诊就医时，由参保人就医的二、三级定点医院开据"疾病诊断证明
"，并填写《北京市医疗保险特殊病种申报审批表》，报区医保中心审批备案。这三种特殊
病的门诊就医及取药仅限在批准就诊的定点医院，不能到定点零售药店购买。发生的医疗
费符合门诊特殊病规定范围的，参照住院进行结算；
5、住院医疗
住院押金：符合住院条件的参保人员，在收入住院时，医院收取参保人员部分押金，
押金数额由医院根据病情按比例确定。如被派遣人员单位和参保人员未能按时足额缴纳医
疗保险费的，住院押金由派遣人员个人全额垫付；
结算周期：参保人员住院治疗每90天为一个结算周期：不超过90天的，每次住院为一
个结算周期；
恶性肿瘤患者门诊放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药、患有精神病
需常年住院的患者其发生的医疗费用每360天为一个结算周期；
参保人员在定点的社区卫生服务中心（站）的家庭病床治疗发生的医疗费用，每90天为一
个结算周期；
参保人员出院或阶段治疗结束时，需由派遣人员个人先与医院结清应由派遣人员个人
自费和自付的费用，应由基本医疗保险统筹基金和大额医疗互助资金支付的医疗费用，由
医院向医保中心申报审核、结算；
参保人员住院治疗，符合基本医疗保险规定范围的医疗费的结算，设定基本医疗统筹
基金支付起付线和最高支付额；
起付线第一次住院为1300元，以后住院为650元，最高支付限额为5万元；超过最高支
付上限的（不含起付标准以下以及派遣人员个人负担部分）大额医疗费用互助资金支付70
%，派遣人员个人负担30%。在一个年度内最高支付10万元。住院费用的结算标准，在一个
结算周期内按医院等级和费用数额采取分段计算、累加支付的办法。
（各项比例有调整时，按新的标准执行）
注意啊：非因公交通事故，医保是免责的！
失业保险享受待遇
失业保险连续缴纳一年以上，档案退回街道后。可以在街道享受失业保险待遇。
1．失业保险金：是指失业保险经办机构按规定支付给符合条件的失业人员的基本生活
费用，它是最主要的失业保险待遇。失业保险待遇根据北京市相关文件执行；
2． 领取失业保险金期间的医疗补助金：是指支付给失业人员领取失业保险金期间发
生的医疗费用的补助。根据北京市有关政策法规执行；
3． 领取失业保险金期间死亡的失业人员的丧葬补助金和其供养的配偶、直系亲属的
抚恤金按有关规定执行。
工伤保险享受待遇
在合同期内不幸发生意外，需向企业索取情况说明，并加盖企业公章，尽快（最好在
三个工作日内）申请工伤认定并需提供下列材料：
1、初次治疗诊断书或住院病历;
2、 职业病诊断证明（原件、复印件各一份）;
3、 交通事故需提供交通大队的事故裁决书或交通部门的交通事故证明；
4、 身份证复印件；
5、 有效期内的劳动合同原件
生育保险享受待遇
可以报销与生育有关费用
报销范围包括，生育津贴、生育医疗费用、计划生育手术医疗费用、国家和本市规定
的其他与生育有关的费用。
生育津贴按照女职工本人生育当月的缴费基数除以30再乘以产假天数计算。生育津贴
为女职工产假期间的工资，生育津贴低于本人工资标准的，差额部分由企业补足 。
生育医疗费用包括女职工因怀孕、生育发生的医疗检查费、接生费、手术费、住院费
和药品费。
计划生育手术医疗费用包括职工因计划生育发生的医疗费用。
现在要求，医保缴够20年，养老交够15年才有资格领养老金和享受退休后的医保报销
，然后还有一点在网上查不出来的东西。首先，如果去非户口所在地工作。比如原户口在
北京，而去深圳工作，无论户口是否转过去深圳，万一将来不在深圳工作了那么在深圳交
的五险一金，能否转出来，就很成问题。因为现在全国五险一金这个东西没有联网，只有
北京市内的联网了，就是说，如果你本来在北京的一家单位工作，几年后跳到另外的一个
北京单位工作，这样五险一金是没有问题的。但是从其他省市跳的话，转的时候会很麻烦
，能不能转还成问题。
关于前面提到的五险中的三险是企业和个人共同交纳，意思是这样。比如对于养老保
险，比如你的工资是2000 那么你个人要交纳8％，单位给交纳15％（以上数据都是假设）
，这些钱都存到你的一个帐户里，等到你满足了可以享受养老保险的时候 才可以支取（具
体条件见前面）。然后考虑到上面一段写的内容，万一要是转不了的话，那么你的钱就白
交了，还取不出来，所有企业和个人共同交纳的部分都是这样的，住房公积金也是这样 。
比如：按照工资乘以比例。假如你每个月要交500，单位给你交1000 ，如果你跳槽了，这
些钱又不能转，那么你每个月500就白交了，也不能取出来——因为你不符合享受住房公积
金的条件，只有到买房子的时候才能取出来 。那么有人可能会问了，那我如果不打算在刚
开始工作的城市发展一辈子，为了防止将来转不出来五险一金，我能不能不交纳？答案是
不能。至少三险那部分是国家强制必须上的，所以比较无奈，另外关于五险一金上缴的基
数，就是拿你哪部分工资乘以那个百分比的问题，是这样的。首先来看一下工资的构成：
基本工资＋各项福利+奖金 ；很多企业都是只按照基本工资上五险一金的，因为如果按照
三部分来算的话，你个人上的多一些，但是单位给你上的更多（企业和个人共同交纳的五险一金，都是个人交小头，单位交大头）所以很多企业为了给自己
∏ 际悄苌僭蛏佟Ａ硗舛杂诟＠ 糠郑 泻艽竺澹 飧龃蠹医 丛谇┖贤 氖焙
蛞欢ㄒ 剩
前面说过，住房公积金也是企业和个人共同交纳的 但是企业给你交的那部分，早晚也
是你的（只要你将来买房的话是可以一次性取出来的）。比如说：你每个月按照比例，交
500 单位可能给你贴1000 虽然在你买房子之前，这1500是取不出来的，但理论上说，那1
000也是给你的，那么有的企业就会把那1000算做给你的福利，其实不应该算的！！！！
因为那1000是虚的，是你在不买房子的时候，就取不出来的，所以大家在养老保险怎样计
算退休金，各地的算法有点不太一样。深圳这里的是1992年8月1日以后参加工作的员工，
依规定退休时的月基本养老金的的构成是：基础性养老金+个人帐户养老金1992年7月31日
以前参加工作的员工，依规定退休时的月基本养老金构成是：基础性养老金+个人帐户养老
金+过渡性养老金+基本调节金基础性养老金、过渡性养老金和基本调节金在基本养老保险
基金中支付。个人帐户养老金在个人帐户中支付，个人帐户支取完毕后，在基本养老保险
基金中支付。具体计发办法：（一）基础性养老金：按退休时上年度本市城镇职工月平均
工资的20%计算； （二）个人帐户养老金：按退休
自由职业者（个人）如何办理社保？
自由职业者，要参加社保，只有两项：养老保险和医疗保险。
这样办理：
养老保险：带上本本人的身份证、失业证和2张1寸照片，到当地的社保中心的营业窗口理
。
医疗保险：办完了养老保险手续后，带着上述的材料和刚办好的养老保险手册，到当地的
医保中心的营业窗口办理。之后，按照要求，按期缴费就可以了。
目前的规定，对自由职业者，是社保随户口，暂时还不能转，以后这个问题会得到规范的