谈谈金融安全与犯罪特点

谈谈金融安全与犯罪特点

谈金融安全与犯罪特点，其目的就是要求金融系统的各级负责人切切实实负起责任，做到有章必循、按章操作、预防职务犯罪、确保金融安全。

金融安全直接影响着国家安全与社会的稳定。金融系统的职务犯罪，是指在银行、证券机构、保险公司、信托投资公司等从事各种金融活动，具有货币资金通融职能的机构中，国家工作人员实施的利用职务上的便利非法牟取经济利益，或滥用职权、不正确履行职责等违背其职责要求的依法应受刑罚处罚的犯罪行为的统称。当前金融系统职务犯罪呈现出八大犯罪特点:

一是新发大案、要案增多，涉案金额巨大，破坏了正常的金融秩序，危害了金融安全，给社会带来不安定因素;

二是以拓展市场营销客户和巩固客户慰问客户为由，假公济私，行贿受贿，贪污、挪用公款案件所占比重较大;

三是机构负责人涉案比例上升，并向高级管理人员蔓延;

四是内外勾结合伙作案骗贷、徦贷、诈贷案件资金增多，导致串案窝案发生比例增大;

五是作案手段多样化，如以贷谋私、以建造修善谋私、以买进卖出谋私、 已处置不良资产谋私、 以营销业务谋私、以慰问客户谋私、以节日互相慰问谋私、以招待费会议费谋私、以招募谋私、已转正定级谋私、以调换工作谋私、以技术职称晋升谋私等，和以伪造凭证支取现金贪污公款、吸收存款和收回贷款不入账挪作他用等犯罪居高不下；

六是利用计算机操作技术盗用客户资金实施犯罪等等;

七是案犯年龄结构呈下降趋势，智能化作案倾向明显，隐蔽性强，增大了查处和防范的难度;

八是基层操作岗位发案率高，携款潜逃者增多等等。

分析究其根源：内部管理混乱是诱发金融系统职务犯罪和社会层面的诸多因素，但主要还应归为其内部管理混乱。机制不健全。金融系统基层单位往往是集制度制定权、决策权、执行权于一体，集人、财、物及业务经营决策权于一身，且缺乏有效的监督机制，存在上级疏于监督、同级没有监督、下级不敢监督，以致监督流于形式等问题。

管理不规范。有些金融单位有章不循、违章不纠、执行不力、基础管理混乱给犯罪分子可乘之机。

具体表现在:对现金提取、大额资金频繁进出缺乏监督，票据管理、贷款审批等不按规定办理，重要岗位轮岗制度、柜员操作密码管理制度、柜员临时离岗签退制度等未严格执行。柜面人员制度意识、法律意识淡薄，岗位制约失控。

认识不到位。重业务发展，轻风险管理的业绩观，为片面追求速度、规模和市场份额而定的激励机制，对金融犯罪起到推波助澜的作用。目前商业银行的考核机制越来越以业绩论英雄，往往注重短期的经营指标考核，基层经营行为受经营效益和责任压力的驱动，极易因为片面追求绩效而出现操作风险。在重点环节控制、会计、信贷等业务操作上有章不循、违规办理，形成风险隐患。

违规成本低。金融机构一些内部业务检查往往流于形式，特别是对易发案件的风险点和重点部位的自律检查质量不高，使一些本该检查发现的问题未能及时发现。有的金融机构从自身经济利益和部门声誉出发，对发生在本部门的职务犯罪不深究、不严查，瞒案不报、压案不查，助长了犯罪分子的嚣张气焰。

针对当前金融系统职务犯罪发案的共性原因，首要的是要不断提高金融队伍素质，抓好金融从业人员职业道德、职业纪律和法规制度教育刻不容缓，加强廉洁自律和法制观念的培养，在思想上筑起坚固的“防腐墙”;要严格落实各项规章制度，强化监督检查，特别是对易发生犯罪的主要业务环节和重要部门、要害岗位，要建立切实可行的内控制约机制，加强对人、财、物的管理，堵塞可能出现的漏洞，防范职务犯罪发生。

凡是群众敏感问题都要做到公开、公平、公正。要把好进人用人关，公平竞争选用人才，对高级管理人员的选拔任用，不仅要考察其业务能力和工作业绩，更要注意考察其人品和职业道德表现;

对重要岗位人员的聘用，要实行岗位轮换，并进行定期考核和行为排查，发现有问题苗头的应及时调整或撤换;

要加大打击力度震慑犯罪，金融机构要克服小团体狭隘思想，加强与各级公安、检察机关的联系和协作，积极主动地配合公安、检察机关搞好群防群治和抓捕追赃工作。
     金融是现代经济建设的核心。同时，金融行业又是一个高风险行业。金融业的稳定和高效健康发展，事关经济发展和金融行业深化改革发展的大局，事关把银行业办成“产权清晰、权责分明、政企分开、管理科学”和“治理结构完善、运营机制健全、经营目标明确、财务状况良好”及“资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好”的现代金融企业的大局，事关社会稳定和国家安全的大局。

所以说，做金融安全工作就是要做好反腐倡廉和防查案件工作，不仅是有利于促进金融业稳健快速科学发展、强化金融业精细化管理、维护金融秩序、确保金融安全的需要，更是支持国民经济科学持续发展、加快推进现代化小康社会的建设、实现党在新时期小康社会发展战略目标的客观需要，更是为实现党中央提出的全面建设小康社会和平安中国宏伟目标提供有力保证的迫切需要。

金融业的中心工作就是以提高经济效益和经济增加值为目标，一句话就是追求企业价值、员工价值、股民价值和社会价值最大化。追求科学稳健持续发展和经营效益最大化，是金融业工作的第一要务。那么，反腐倡廉、案件防查、稳健经营就是金融业工作的第一责任，就是实实在在的向科学管理要效益，向科学精细化管理和严密的内控机制要效益。

从目前国家金融业的现状来看，历来都是非常重视金融业的安全和反腐败工作的。近年来的工作力度和深度及取得的成效来看更说明了这一点。从近年银行业的惩处人数和人员层次来看也是十分惊人的。金融业违法违纪案件频频发生，案件数量和涉案金额不断在上升，特别是一些恶性案件的发生，不但给金融业造成了重大资金风险和损失，还严重损害了金融业的社会形象，给国家金融安全带来了不良影响。金融业案件的严峻形势引起了中央政府和国家银监会的高度重视，国家领导多次特别强调指出：“要针对银行内控机制和操作手段上存在的薄弱环节和漏洞，健全各项规章制度，完善内控机制，加强内部管理监督”。

    从国有股份制商业银行近年来的情况看，总体是好的，党委重视，纪委组织协调，上下联动，部门负责，齐抓共管，一级向一级负责，大安全，大风险，大防范，人人当卫士，卫士人人做的良好氛围已经逐步形成。但是，我们的经营管理在某些方面，还是存在一些程度不同的薄弱环节和漏洞。重业务、重发展，轻管理、轻监控的现象在个别岗位和个别环节上还程度不同的存在有章不循，违章操作现象在某些岗位还时有发生，员工合法合规经营的意识和防范风险意识及相互监督、相互制衡、自我保护意识与责任意识还有待提高，基层机构、网点负责人和部室负责人的“一岗两责”制度落实还不够到位，日常的业务检查和风险防范、行为排查、跟踪督查、强制休假、轮岗交流等制度落实还不够到位，在个别岗位和个别环节上，还存在着“一手软一手硬”的问题。业务发展与强化内控、相互信任与相互监督、重点服务与重点监督、拓展市场与防范风险等方面的关系处理的还不够好。由此看来，每位银行员工都必须看到这一点，高度重视这一点，认真负责的做好纠正、完善和改进工作。各级负责人，必须切实负起责任来。对反腐倡廉，防查案件、合规经营、按章办事的工作做到天天讲！处处讲！事事讲！警钟常敲！毛毛雨常下！婆婆嘴常说！认制度不认人！一切按规章操作！一切按岗位职责履职！真正做到防患于未然。

从近年金融系统发生的案件来看，都说明了一个关键的问题，哪就是理想与信念发生了问题；哪就是十案十违章；哪就是一案多违章；哪就是一个岗位发案、多个岗位混乱；哪就是有章不循违章操作；哪就是内控不严管理混乱；哪就是防范意识差和管理不善及制度落实不到位；哪就是重情轻责和重罚轻管；哪就是说起来重要干起来次要；哪就是有岗无人、有人无责；哪就是有目标无要求、有要求无督查；哪就是制度形同虚设；哪就是内控机制不利和相互监督不力所致。实践证明：有章不循违章操作是管理混乱和内控不严的具体表现，同时更是导致决策失误和操作风险的重大隐患，更是案件和事故及重大差错发生的重要源头。它直接威胁着金融业的运营安全。

 为此，各级金融机构负责人，必须切切实实负起责任，扎扎实实的做好有章必循，按章操作工作；坚决制止和纠正各种违规违章行为；必须及时消除各种风险和隐患；必须打牢基础，做好“内控严密、运营安全”这一现代化金融企业的最基本要求；必须树立起“金融安全无小事”、“防范案件无小事”、“保卫安全无小事”、“纪检监察无小事”。“确保金融安全责任重于泰山”“平平安安就是对员工利益和股东利益最大保护”的理念落到实处。

充分认识到有章不循违章操作不但会给银行造成风险和损失，还会给银行败坏社会形象，当银行形象败坏时，金融机构就会失去客户信任、失去市场、失去效益、失去员工和股东的切身利益，就会降低银行的核心竞争力。为此金融机构各级负责人和员工必须统一认识、统一思想，落实“两手抓、两手都要硬”的方针，从严治行、从严要求、从严管理、从严监督、从严考核、从严奖惩。一句话、来不得半点马虎！

金融机构要树立一盘棋的思想，做到人人当卫士、卫士人人做的大安全、大防范的意识，要紧紧围维护稳定促进科学发展这个主题，以预防和杜绝诈骗案件、盗窃案件、枪劫案件、涉枪案件和侵害及事故的发生为重点，切实负起责任，做好日常经营工作中的防查案件和保卫安全工作。切实做到人防、物防、技防、设防的有机结合。坚持教育防范在先、标本兼治为本的标准，各级负责人和员工、都必须做到对隐患要早发现、早预防、早报告、早控制、早解决。

要构筑和完善思想教育防线；职业道德防线；遵纪守法防线；制度建设防线；内控管理防线；监督考核防线。一定要把人的因素放到首要位置切实抓好。强化职业道德教育和法规意识教育及专业技能教育，把以人为本、与人为善、诚实做人、做事先做人作为教育重点。要突出学习贯彻好胡锦涛总书记在中纪委十七届四中、五中全会上的讲话精神；突出新的“廉政准则”的学习和实施；突出各项规章制度的学和实施。围绕国有股份制商业银行工作重点提出的“定战略、建班子、带队伍、跑市场、抓管理、防风险、立足当前、放眼未来、脚踏实地干好本职工作”和 信念不能失，思想不能乱，队伍不能散，管理不能松，市场不能丢，业务不能降，案件不能发，考核不能软，收益不能减，民意不能违这个总体思路。坚持领导班子 “政治素质好、经营业绩好、团结协作好、作风形象好” 的“四好班子”标准和按“战略决策能力、经营管理能力、市场竞争能力、开拓创新能力、风险管理能力”要求建好班子、带好队伍。将大安全、大风险、大防范、大稳定、各负其责的意识必须落实到位。

重点将“八条警示令”并忠告:

 1、贪、粘、欲、淫、隐是失志失性的祸源；

2、行贿与受贿是同罪、同狱、同丧生命的下场；

3、钱、财、物是勾引生命的魔鬼；

4、喝酒多是伤身的穿肠毒药；

5、色欲是伤身、害己、害她、害家的刮骨钢刀；

6、嫖娼、卖淫、赌博、嗜黄、贩黄是破财、丢财、失财的重要原因；

7、吸毒、贩毒是自求断命的必经之路；

8、窝藏与贩卖抢支弹药是亡命的重要祸根；

忠告：

以人为本，热爱国家，关爱社会。珍惜生命，遵纪守法，勤政廉洁，忠诚职责，老实做人，踏实做事，共创和谐，是人类快乐幸福的必然选择！

  把算好“三笔账”牢记“三个警示令”做到“三个不敢违”和铭记“三个禁令”作为警示教育员工的重中之重来抓。这三笔账是：案发后一算精神上乐极生悲的崩馈账；二算经济上得不偿失的折本账；三算对家庭和亲属带来的精神上的伤害账。三个警示令是：一个支行和一个部门如果管理不善就会吃掉全行的利润；一个案件和一个事故可以吞掉千百名员工所创造的效益；一个基层机构负责人和一个员工的违规操作可以毁掉一家银行。三个不敢违是：一是不想干违纪违法的事；二是不能干违纪违法的事；三是不敢干违纪违法的事。三个禁令是：第一是、“权钱是兴亡之因”；第二是“黄毒堵是堕落之源”；第三是“失去理想与信念是丧命之根”！

要继续抓好“五个一教育”工作：一是解剖一个案件高发单位；二是进行一次典型案例教育。三是开展一法规教育。四是组织一次廉政从业报告会议。五是召开一次案例分析会议。

要严格履行岗位职责；严格“重点部位、重点岗位、重人点人员、重点环节和时段的监控与管理”；要严格业务受权和转受权制度管理；要严格业务岗位与操作流程的管理；要严格账户开立和账转移工作的管理；要严格大额划转及大额提现管理；要严格长期不动户及睡目眠户的管理；要严格企业对账工作的管理；要严格重要凭证和印章、密码、口令和钥匙的管理；要严格上门收款业务的管理；严格票据承兑业务及保函业务的管理；要严格计算机及网络的管理；要严格ATM机的巡查和管理；要严格钱箱包的出人库工作的管理；要严格防卫器械的管理；要严格防卫器械交接工作的管理；要严格金库守护工作与管理；要严格运钞押运程序工作的管理；要严格收息收贷工作的管理；要严格各营业网点的巡查和管理；要严格“四重部位”人员行为排查和岗位交流工作的管理；要严格职务行为的监督与管理；做好全面普查，专项检查，重点排查，个别抽查，跟踪督查，责任追究，全面考核，群防群治的工作。

各级金融机构负责人都必须切切实负起六个责任：一是对党旗党纪要负责；二是对国旗政纪要负责；三是对金融业的事业要负责；四是对身边的工作身边的事、身边的人要负责；五是对家庭的安定和亲人的团聚要负责；六是对本岗位职责履行和前途与未来要负责。要把各项责任制度落到实处；把防范风险和防查案件与保卫安全工作的各项规章制度落到实处；把各岗位操作程序落到实处；把“八防四保”和“四类案件”及案件防查实施工作落到实处；把各项应急预案技能与责任制度落到实处。

做到“四个不放过”一是发现可疑问题不放过；二是原因查不明白不放过；三是责任人不处理不放过；四是问题不整改不放过。做到行为守法、岗位守责、职业守德、从业守规、事业守信。切切实实负起责任，营造良好的金融环境。

好银行二十最:一、业务发展与业务创新最快；二、各项改革与创新最顺利；三、市场份额占比最理想；四、资产与负债业务结构最合理；五、产品与市场服务最优良；六、精细化管理最到位；七、各项规章制度落实最扎实；八、风险防范环境最安全；九、20项保卫安全防范重点落实最扎实；十、经济增加值最佳；十一、员工队伍最清廉；十二、员工收入最如愿；十三、人气、财气最旺盛；十四、员工的心情最舒畅；十五、干群关系最融洽；十六、家园文化最实际；十七、职工权益保障最到位；十八、重大事项最透明；十九、事故案件最低；二十、社会形象最好;即将全新的展现社会面前。

牢记江泽民同志在关于“善于把握自己”的重要论述中指出：“古往今来，一切有志、有识、有为之士，都能够把握自己，以不沉醉于权力、金钱和美色为诫。而凡是沉迷于声色犬马，没有不玩物丧志的，这方面的古训很多，值得重视”。