神马文学网虚设交易对手 个别企业主骗贷炒股
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虚设交易对手 个别企业主骗贷炒股
2010-11-09 08:40来源 ：证券时报网【大中小】
证券时报记者 黄兆隆
本报讯 在近日流入股市的民间热钱中，有一股资金值得警惕。由于自身经营环境不佳，部分企业主私挪银行信贷资金投资股市。证券时报记者获悉，日前部分投资者以挂靠在公司名义下申请个人经营贷款，虚设交易对手，大打政策擦边球，通过跨区域转账暗中腾挪资金炒股。
假借公司名义借贷
近期，随着股市的回暖，部分小企业主炒股的热情也陡然升温，个别小企业主甚至挪用信贷资金炒股。
陈先生是一名深圳小企业主，拥有数家店铺。由于生意不旺，他对于做大实业的前景并不看好，转而投资股市。
近期，陈先生将店铺资产挂靠在一家化工小公司名义下，向深圳某股份制银行申请了经营贷款，暗中将这部分贷款腾挪投入股市。
按照监管要求，银行直接将信贷资金打入陈先生的交易对手即原料采购方。为了规避监管，陈先生将其交易对手设为其在中部地区某省份的“近亲”，该近亲以原料采购方接受该笔贷款，再通过跨省网上分批转账，将信贷资金纳入自家口袋。
类似骗贷事件在深圳地区并不少见。据深圳某大型股份制银行公司客户部负责人表示，年内通过类似手法腾挪资金的规模可能数以千万元计。
事实上，这种手法主要利用政策的漏洞打擦边球，给银行的审批制度带来了很大挑战。
“目前尚且做不到每笔贷款能实地考察交易对手两方的真实客观性，其中成本太大。”某上市股份制银行深圳分行贷款审批负责人表示，“材料着看毫无问题，但背后很大程度上可能存在作假。”
公司资本成炒股热钱
搞实业暗淡，搞投资便成为了这部分民间热钱抗通胀自然而然选择的避险渠道。
业内人士分析，上述骗贷案例起因确实多是实业家在生产经营惨淡的情况下，转而将资金投入股市。其中，有企业主以扩大再生产为由虚造文件向银行借贷，却挪用公司资本以个人名义炒股。
上述上市股份制银行深圳分行特殊资产管理部负责人表示，近期曾发现个别极端案例，即企业主虚造经营数据在内的若干文件材料，向银行申请贷款用于季度性扩大再生产，但实际据该行调查，该企业主已将公司资本、客户汇款等挪至股市用于投资，企业实际已变成空壳公司。
“类似情况主要是由于一些实业的发展环境不佳，尤其是一些生产性企业，回款经常拖延，一些小公司难以为继。在此情况下，企业经营者挪用公司资本或信贷资金全部投入炒股，维持企业运作则完全依赖于银行借贷。”一名深圳机械制造同业公会负责人表示。