女人如何做消费与理财达人

 如何从“月光女神”变身“高钞财女”？中国日报网消息：伴随春天的脚步,一年一度的三八妇女节到来了。随着女性的职业化程度越来越高,女性已成为引领时尚消费的主力,她们经济独立、懂得享受生活、追求时尚新鲜的事物。不少女性在繁忙工作之后,或者在家庭生活稳定后,希望能够实现生活上更多的追求。而向来精明的女性,要在满足消费的欲望的同时,也需要实现自己的理财目标。如今女性不仅具有独立的经济地位,而且在家庭中扮演着掌管财务大权的财务官角色。但是部分女性由于不善理财,成了“月光女神”。那么如何从“月光女神”变身“高钞财女”？而妇女节里，给至亲的女性送上什么样的礼物才最合适？ 女性如何巧用信用卡?对于女性来说,信用卡不仅是单纯的支付工具,更是享受生活、消费的最佳伴侣。但是,女性对消费的天生冲动会经常导致无谓的开销。“这是女人与男人的最大区别,也是女性需要理财的最主要的原因。”理财专家表示,巧用信用卡可以帮女性做好消费规划。 在三八节之际,不少银行推出了针对女性消费特点的专门信用卡和优惠的活动,精打细算的经济女性又可以借此省下不小一笔。 目前很多银行,如中信、招行、工行、广发、民生等多家银行都推出了女性专属的银行卡。目前市面上的女性银行卡产品主要分为两大类,一类是女性主题银行卡,如广发的真情卡等,这些卡针对女性的不同需求,在卡的设计和功能上都做了专门的设计。而且这类卡还会专门围绕女性的话题和理财知识的普及举行女性论坛、理财顾问服务等完善产品链。还有一类,是针对女性客户的联名信用卡,此类卡往往由银行和知名女性杂志品牌、化妆品品牌、特色商家等联名开发,在消费购物时经常会与折扣和会员礼物挂钩,女性可以巧用此类信用卡帮自己精打细算。而同时,有些信用卡还把更多的理财方式嵌入到信用卡的消费中,如广发行的真情卡成功申请开卡并在三个月内有至少一次刷卡消费,即可获赠任意一项保险计划,保障期为一年,包括“女性健康保险”、“重大疾病保险”、“购物保障保险”、“旅行意外保险”四大险种。 不同人生阶段女性如何做好理财规划?在享受更好质量的生活之余,女性也越来越关注理财。然而理财与一般的省钱还不一样,理财可以让女性更好地消费,同时又能够满足长远的开销和保障需求。“理财目的不是抑制消费,而是要做一个理性消费的女性:既可满足到购买欲,又不致于花费过度,同时还有足够的备用金。”银行理财师表示。 专门针对女性而开发的理财产品也是近年来兵家必争的领域,各大银行目前都有所谓的女性专业理财产品。但实际上,不少理财产品虽然打着“女性”旗号,但跟其他理财产品相差不大,理财专家提醒各位女性朋友,要根据女性特有的资金需求阶段特点,选取一些比较适合自己的产品。 据民生银行理财专家,一般女性的理财阶段可以分为四个:刚出来工作仍处于单身的理财阶段,这时候理财目标通常比较模糊,不少女性都成为了“月光族”和“鲜(先)花族”。第二阶段则是结婚后为家庭房子、小孩开支积蓄的阶段,但此阶段女性压力相对比男性较小。第三阶段是家庭生活稳定期,在这阶段,女性家庭上房子等都基本落实,更多的是生活质量的提高和孩子的教育开支。最后一个阶段便是退休后颐养天年的阶段了,此阶段收入基本大幅减少,靠的更多是以前良好的理财计划赚下的养老费用。 “女性理财应该贯穿人生的各个阶段,讲究的是流动性、安全性、高收益等方面的平衡。”同时,理财专家提醒,在设计理财目标或做资产配置时,女性首先要确认自己处在什么阶段,以及相对应的理财目标是什么。 目前,市场上比较著名的理财产品有工商银行的“珠联币合”两全理财产品,民生银行根据女性家庭所处阶段设计了4类家庭综合理财方案。还有不少理财产品附加了女性健康保险,凡购买产品可获赠保险等捆绑。但对于大多数女性,其风险偏好一般会偏向于保守。因此基金定投和分红类保险产品会较受青睐,也能够满足女性不同阶段的收入支出特点。 今天是“三八”妇女节,给至亲的女性送上什么样的礼物才最合适？很多男性朋友为此事犯愁。当然,女性朋友也应该在妇女节到来的时候,考虑给自己送一份大礼,为劳累了365天的自己送上最贴心的温暖。 现代女性更需要保险呵护现代都市生活节奏日益加快,现代女性面临的压力更多。女儿、妻子、母亲……随着年龄增长,女性在社会生活中会扮演不同的角色,她们的心态也会随之不断变化,寻求安全感是她们内心深处永恒的追求。但生育与家庭的双重负担,事业和生活的双重压力,使女性更容易受到伤害。中德安联的保险专家还特别指出,女性的生理特征决定了她们的平均寿命比男性更长,但是罹患各种疾病的几率却比男性更高,有许多疾病是女性特有的,使女性更容易受到伤害。因此,女性千万别忘记好好爱护自己,除了每年给自己做一次全身体检,健康保险也能帮助你有足够的信心面对疾病来临。 友邦保险近期公布的2009年全年理赔数据显示,因重大疾病导致的女性理赔件数明显高于男性理赔件数,占总理赔数量的59.3%,其中,31-50岁是重大疾病赔付较集中的年龄段。在所有的重大疾病理赔案例中,恶性肿瘤是导致重大疾病赔付的最主要原因,占总理赔数量的77%。因此,拥有重大疾病保障,特别是恶性肿瘤保障就显得尤为重要。 针对女性保险需求的特点,除了传统的健康、意外、养老等保险产品以外,“三八”节来临之前,多家保险公司纷纷加大了女性专属保险产品的推广。如中意人寿推出的“中意年年安康两全保险”,根据女性特点量身定做,保障范围广,保障利益多,还相伴推出附加“年年安康女性疾病保险”、附加“年年安康女性母爱疾病保险”,可保多达32种重大疾病,并重点针对几种发病率较高、且需高额医疗费用的常见女性疾病进行贴心呵护。友邦保险在“三八”妇女节前夕推出了一款专为女性客户特别设计的“友邦附加添馨女性疾病保险”,该款产品可以为女性提供周全的重疾医疗保障,帮助女性从容面对人生道路上的疾病与医疗困扰。 根据年龄阶段选择保险对于女性来说,随着年龄的不断增加,扮演的角色也在不断变化,在不同的年龄阶段,对于保险的需求也有所不同。因此尽早开始选择适合自己的保险才是最重要的。保险专家指出,不同年龄阶段的女性,需求各不一样。女性朋友应根据不同阶段的特定需求,选择最适合的保险产品。根据女性保险需求的这一特点,保险公司推出的女性保险产品,也是因时而变,具有较强的针对性。 中意人寿建议,为单身女性购买保险产品,应以保障为先。20多岁到30岁的单身女性,正处于个人事业的打拼期,收入少且不稳定,关注事项也很广泛,如进修、旅游、未来结婚的经费等。此阶段应多以保障自己为前提,建议可选择纯保障型的健康类保险和意外险,如能同时享有红利生息,就更加值得考虑。建议此阶段的单身女性,保费支出一般不超过个人年收入的10%—20%。 对于已婚女性来说,则强调要全家共同规划。已婚女性通常已有稳定的工作收入,对生活有着长远的规划。此时,可以结合另一半的经济状况,从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言,医疗、意外等保障类产品应首先考虑,其次,再考虑养老和投资类产品。如果家人选择的保险产品已涵盖了全家人都能享受的医疗保障,则可以适当改变投保重心。全家年保费支出建议占家庭年收入10%左右。 女性保险购买误区女人心思缜密,追求完美,考虑问题面面俱到而且注重细节,加上家庭财政大权往往掌握在女主人的手中。因此,家庭购买保险,一般都由女性主导。不过,女性在购买保险的时候,往往会陷入一些误区。男士朋友给女性购买保险产品时,也要注意把握如何使得保险结构最为合理。 中意人寿相关负责人告诉记者,女性购买保险产品,往往存在三大误区。误区一:忽视关爱自己。女性投保,往往会优先考虑家庭、孩子、丈夫,而忽略了自己。现代社会女性同样是家庭生活的主要经济或精神支柱,关爱自己、为自身的健康做好保障同样重要。 误区二:选择保险产品不平衡。现代女性,特别是职业女性,在选择保险产品时,应从意外、医疗、定期寿险等方面全方位考虑。建议先参看自己的社保和已投保的险种,看看还有哪些方面没有涉及,避免重复购买或出现保障真空。 误区三:一味选择周期长的产品。投保前最好能对自己未来5年内的经济状况有清醒的把握,一味选择周期长的保险产品,而不顾及自己将来可能出现的健康或经济上的变化,并不是最安全的做法。建议可将一些健康类保险的交费期定在20年左右,而对于理财类保险,则可以把交费期定得短一些。 中意人寿提示广大女性朋友,目前市场上很多女性保险往往含有投资理财的功能。就女性保险而言,保障是根本,购买时应尽量优先满足保障需求。 会节流更要学会开源许多女性朋友在日常生活的理财中,通过记账,定期分析各项支出的比重、消费的必要性,然后每月支出加以控制,从而实现家庭财富增长的理财方式。 “这种‘油盐柴米酱醋’的记账式理财方式,主要是在节流,贯彻勤俭持家的传统思想,是一种非常有效的理财手段,也是许多女性当家后的必经阶段。”东吴基金市场营销部总经理宋毓莲女士表示,女性理财在经过节流这个必经阶段后,更需要进行开源式的理财观念,通过对已有的财富进行适当的投资,获取更高收益的开源。 她举例说明,白领女性可以将日常备用的活期存款资金,用来买货币基金,那样收益会更高一些。“一些日常暂时闲置的资金,女性朋友不妨根据自身风险承受能力和财务状况,适当购买基金等各种理财产品。假如一个家庭2009年买了股票基金,全年平均收益达40%多,这比银行的一年期存款等要高很多。”宋毓莲建议。 根据年龄和家庭状况调整组合女性理财还可根据自身的年龄状况和家庭情况的变化,不断地调整投资组合比例,宋毓莲建议。不满30岁的女性多属于单身或刚刚成家阶段,这一时期的许多女性没有良好的投资理财习惯,在理财方面可承受更高的风险,但也面临无多少财可理的状态,为此,要进行节流为主,比如股票型基金进行定投,既能获较高收益,同时帮助自己强制储蓄,积累财富。 而30岁到50岁年龄阶段的女性基本处于“上有老,下有小”阶段,由于家庭的存在,对理财稳定性的要求大大提高,而渐渐成为风险厌恶型的投资者。这时理财组合中,将逐渐降低高风险资产的投资比例,风险较小的基金比重将会随着年龄的增长而逐渐提高,以更好地使理财组合比配风险承受情况。 50岁之后的女性已逐渐远离工作,但需要进行投资,以更合理的措施保障生活,并且继续为子女事业的发展贡献余热。理财产品主要应选择那些货币基金、债券基金等,这些投资产品既可以免税,风险又相对较少,收益又比同档次定期存款高,而且流动性又比较好。 对于如何配置基金资产,海富通基金投资顾问则给女性投资者提供了一个窍门,即业内流行的“100法则”。 所谓“100法则”即说投资组合中的风险资产比例应该等于(100-年龄)×100%。“以基金组合投资为例,如果你的年龄是30岁,100减去你的年龄为70,那么你总资产的70%可用于购买风险较高的股票型基金,剩余的30%可购买债券基金或货币市场基金等风险较低的理财品种。”年轻的女性,可以投资一些优质基金公司管理的成长性基金,如即将发行的海富通中小盘股票型基金。 定投以不变应万变由于市场形势瞬息万变,让不少白领女性投资者感叹心有余而力不足。即使确定了购买基金,选时的问题同样让苦恼。海富通投资顾问推荐女性投资者一种“懒人投资法”———基金定投,即在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中。选择基金定投,以不变应万变,是实现从容理财的捷径。 “要关爱自己,女人的一生中至少要有3份定投”。海富通投资顾问建议,刚参加工作的女性白领需要一份“买房定投”,以便累积一大笔资金,为未来购房置业做储备。对刚刚结婚的女性来说,也须从长计议,为即将出生的小宝宝规划一个良好的教育,安排一个“教育定投”。在踏入中年阶段后,女性朋友则需要考虑如何拥有优质的晚年生活,“养老定投”是必要的。