利用POS机刷卡赚手续费 4家小公司一年刷卡3千万

　　通讯员 钱进 锦良 本报记者 葛学涛

　　35岁的个体户张某看准了“套现”赚取手续费来钱快的“门道”，在2008年底到2009年初半年时间内先后注册了4家空壳公司，向银行申请了5台刷卡的POS机，9天时间就非法套现106万元。而他的员工李某为了替张某拉关系，帮助多家银行工作人员非法套现，合计150多万元。公安部门在监管中发现了“猫腻”，展开立案侦查。昨天记者了解到，张某和李某涉嫌非法经营罪，目前此案已移交邗江区人民检察院审查起诉。

　　小公司5台POS机年刷卡3千万？不正常！

　　2010年初，我市公安经侦部门的民警通过对各家银行监控可疑资金的频繁流动，结合几家银行资金流的比对碰撞，分析发现一条利用POS机套现的可疑线索，通过初查，认为极有可能是一起涉及非法套现的案件，并把目标锁定在张某身上。

　　张某在接受警方调查时，对从事非法套现的事实供认不讳。据其交待，他手上一共有5台可以刷卡的POS机，安装后，将POS机随身带至浙江、上海等地，自2009年底至2010年3月，五台POS机交易金额合计3000余万元，大部分均系套现所为，套现资金主要用于经营，少部分以虚假消费的手段向信用卡持卡人套取银行现金，以达到非法盈利的目的。经检察机关查明，张某套现用于牟利的部分有106万元，而且是在短短9天时间完成的，办案人员介绍，2010年3月12日至21日间，在实际未发生交易的情况下，张某非法刷卡套取现金，计人民币106.54万元，并伪造交易凭证，以逃避惩处。

　　注册4家空壳公司为非法套现“打掩护”

　　张某是浙江人，今年35岁，尽管只有高中文化，但是非常有经商的天赋。高中毕业后就开始进入商界闯荡，积累了一部分资金和经验后，在2004年，他决定自己当老板，并来到我市做生意。随着生意规模扩大，有时候会出现“财政赤字”的情况，刚到扬州时，由于朋友不是很多，借不到太多钱，这让张某很伤脑筋。就在这时，他得知到银行办理可以透支的信用卡，然后找“地下银行”去套现，只要支付一点“手续费”就行，比向银行贷款利息低多了。张某随后去多家银行申请了信用卡，缺钱的时候张某就去套现，这招让他屡试不爽。

　　“通过别人的POS机刷卡还要支付‘手续费’，为啥我自己不能去办几台POS机呢？这样既能省钱，说不定还能赚点‘外快’呢。”按照规定，个人通常是无法办理POS机的，只有公司或者其他营业单位还是可以办理的。于是，2008年8月至2009年2月，张某以他人名义，先后注册成立扬州市邗江区杭集华海旅游用品经营部、扬州市邗江区如来酒店用品销售部、扬州市邗江区梦艺旅游用品销售中心、高邮市左寅家用电器经营部4家公司，并向中国农业银行扬州分行、中国银行扬州分行申请特约商户受理人民币刷卡业务，以刷卡交易额的0.5%或单笔30元“封顶”收费标准安装五台银行POS机。

　　员工帮老板拉关系，暗中帮银行人员套现

　　安装了POS机套取现金，不管是自己使用还是非法牟利，银行终端都会有记录，大笔的资金流动很有可能引起银行的注意，这是张某急需要解决的一个难题。张某的手下有一个姓李的扬州员工，看到老板为此事愁眉不展，素来很讲义气的他决定帮老板解决这个难题。经过一番试探，李某从我市3家银行一共找到了3个“战略合作伙伴”，并帮助这3个银行工作人员大量套取现金，这一招一定程度上缓解了张某被盯住的压力，为此李某深得张某的器重。

　　此外办案机关还查实，李某本人也曾大量套现，并且还帮一些朋友套现。目前检察机关认定，李某非法套现的金额合计为151.44万元。

　　伪造证据想逃避打击，没门！

　　2010年3月，狡猾的张某已经闻到了警方的“气味”，为掩盖犯罪事实，他从浙江赶至扬州，安排员工到扬州曲江小商品市场买来大量假“送货单”，将2010年3月12日至21日共83笔合计106.54万元在浙江套现的POS机交易单，吩咐员工根据交易单姓名及交易金额，伪造了买卖商品交易凭证。不过这一招始终逃脱不了办案机关的侦查。眼看难逃法网，无奈之下，今年4月12日，他主动到扬州市公安局投案，并如实供述了自己的犯罪事实。

　　公诉机关认为，张某、李某违反国家规定，使用POS机，以虚构交易等方法向信用卡持卡人直接支付现金，经查证套取银行资金257.98万元，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项的规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法经营罪追究其刑事责任。

　　个人到“套现公司”套现违法吗？

　　为打击非法套现，日前，央行出台新规，以个人名义安装的POS机将全面停止受理信用卡刷卡。记者从银联部门了解到，我市的商场、酒店都是以公司名义办理的刷卡机，大部分的个体商户，也是以公司名义安装，但以个人名义安装的POS机在扬州也不鲜见，尽管有关部门大力整顿，但还是有人开“套现公司”从事非法套现，开“套现公司”显然是违法的，但个人去“套现公司”套现是否违法呢？江苏石塔律师事务所律师袁春明认为，个人到非法的“套现点”套现违反了银行的相关规定和国家行政法规，属于违法行为，不过是否构成犯罪要看“套现人”是否以非法占有为目的，如果是就涉嫌信用卡诈骗罪等罪，“非法提供套现服务，很容易诱导有些套现者恶意透支，极容易产生信用卡犯罪。”