五大变革 加速保险业“以客户为中心”转型
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/05/01 02:01:41
五大变革 加速保险业“以客户为中心”转型 来源：不详 作者：佚名 更新时间：2007-6-30 9:16:41
31岁的张小姐经营着一家专营中国去往中东路线的旅游公司，虽有30万的年收入，但不太稳定。某保险公司专门为张小姐公司的主营路线提供了责任保险。相较于其他公司的基础保险产品，张小姐为此支付了较高的价格。张小姐之所以会做出这样的选择，是由于这家公司能够提供其他公司无法提供的保险产品，这些产品完全建立在对风险的掌控之上。而她对于风险的关注，已远远超过了对于价格的关注。
张小姐是典型的、趋向于成熟的保险消费者群体的代表。在近日IBM公司颁布的《中国保险2020：以客户为中心的创新与变革》白皮书上，清晰地描述出未来保险消费者的特征：随着生命周期、收入与财富、城市化进程、消费价值体系、保险意识等驱动要素的变化和演进，2020年保险市场中，消费者的保险知识和经验将不断增加，个人价值观和行为特征将变得越来越复杂和多样化，他们不仅需要基本的财务风险保障，同时还将追求个性化的风险管理产品和服务。
四大驱动力，拉动保险业发展
当客户走向成熟之时，市场必定走向细分。对于国内保险企业而言，如何满足客户多元化的需求，并不断降低潜在的金融风险，已经成为亟待解决的问题。虽然消费者的成熟是一个渐进的过程，但是，面对未来的市场演变，保险企业必须提早应对，方能争取主动把握先机。
白皮书预计，未来的5至10年，在快速变化的客户需求、行业竞争结构、监管和技术环境的推动下，中国保险业将迎来一场深刻的变革。市场竞争将向规模化和差异化两个方向发展。在消费需求结构的多元化驱动下，中国的保险市场将逐渐形成由大型金融控股集团、专业保险公司和专业化行业服务提供商为主体的竞争格局。前者以追求规模经济效益、提供全面和标准化的产品与服务、强调在整个价值链的能力为特点；后者以追求在细分市场的领导地位、提供差异化的产品和服务、强调在某一方面或产业价值链中某一环节上专业化能力为特点。
监管逐步放松，并向综合金融监管过渡。监管重点的转变将推进保险业务规范的标准化、信息的透明化。在不断演进的政策环境下，能够有效地利用合规管理策略来应对变化中的监管体制，将成为保险企业的一种关键竞争优势。
技术将驱动产品、服务和业务模式的创新。虚拟网络、开放标准、信息整合是支撑未来保险行业技术架构的主要特征。新技术的出现及其应用将驱动保险市场的产品、服务和销售渠道的不断创新，并将逐渐消除保险市场中地域之间、企业之间和企业内部各个机构之间的边界，最终推动行业网络的形成。
关注客户，真正落到实处
在未来的保险市场上，“一切为了客户”的经营理念将愈加落到实处。在每一个产品与服务的细枝末节，都将有这种思想的灵光闪现。
白皮书指出，在2020年，国内保险市场将出现丰富多样的金融风险产品和服务，来满足日益多元化的消费者的需求。传统的商业保险已不能适应未来企业全面的综合风险管理的需要。近年迅速风行的新型风险转移产品（ART）将在国内逐步得到推广。未来还将出现一些创新的解决方案，以满足企业客户超越传统的风险管理需求，例如自保、综合性保险计划、有限风险保险等。
未来的保险产品和服务还将以组装式的方法提供给客户，满足其金融风险管理的基本需求和个性化需求。保险公司会提供各类基本保障供客户选择，作为产品配置的基础。然后，客户将在其他的产品与服务“配件”中进行挑选、定制、组装成完全适合自身需要的保障。成熟的客户则可以通过“产品配置器”来自助选配特需的产品和服务元素，而独立中介则会通过“顾问式”的引导，来帮助缺乏经验的客户组装所需的产品和服务元素。对于客户特殊的风险管理需求，保险企业会运用先进的技术手段（如动态建模、仿真模拟、超级计算能力）设计相应的方案，使之成为可保风险。
专家指出，保险企业需要向“以客户为中心”的企业转型，围绕目标客户，建立对应的支持流程，包括发现和获取客户洞察力、分享该信息、并在公司范围内维护这些信息。保险企业必须对客户进行有效的细分，从多种维度了解客户的潜在与综合的需求，进而选择自己的目标客户。围绕目标客户，保险企业可以制定相应的核心业务发展策略来指导公司的整体运营。领先的保险企业还要能够运用分析工具来发掘目标客户的需求，通过制定和实施整体的渠道组合策略，针对细分市场进行销售。在运营模式方面，保险企业将必须依靠内部优势和外部合作伙伴，实现最优的业绩表现。此外，“以客户为中心”的企业，要求每个员工皆应学会如何利用与客户的所有交互来增进对客户需求的理解，并将这些信息在公司内分享。
31岁的张小姐经营着一家专营中国去往中东路线的旅游公司，虽有30万的年收入，但不太稳定。某保险公司专门为张小姐公司的主营路线提供了责任保险。相较于其他公司的基础保险产品，张小姐为此支付了较高的价格。张小姐之所以会做出这样的选择，是由于这家公司能够提供其他公司无法提供的保险产品，这些产品完全建立在对风险的掌控之上。而她对于风险的关注，已远远超过了对于价格的关注。
张小姐是典型的、趋向于成熟的保险消费者群体的代表。在近日IBM公司颁布的《中国保险2020：以客户为中心的创新与变革》白皮书上，清晰地描述出未来保险消费者的特征：随着生命周期、收入与财富、城市化进程、消费价值体系、保险意识等驱动要素的变化和演进，2020年保险市场中，消费者的保险知识和经验将不断增加，个人价值观和行为特征将变得越来越复杂和多样化，他们不仅需要基本的财务风险保障，同时还将追求个性化的风险管理产品和服务。
四大驱动力，拉动保险业发展
当客户走向成熟之时，市场必定走向细分。对于国内保险企业而言，如何满足客户多元化的需求，并不断降低潜在的金融风险，已经成为亟待解决的问题。虽然消费者的成熟是一个渐进的过程，但是，面对未来的市场演变，保险企业必须提早应对，方能争取主动把握先机。
白皮书预计，未来的5至10年，在快速变化的客户需求、行业竞争结构、监管和技术环境的推动下，中国保险业将迎来一场深刻的变革。市场竞争将向规模化和差异化两个方向发展。在消费需求结构的多元化驱动下，中国的保险市场将逐渐形成由大型金融控股集团、专业保险公司和专业化行业服务提供商为主体的竞争格局。前者以追求规模经济效益、提供全面和标准化的产品与服务、强调在整个价值链的能力为特点；后者以追求在细分市场的领导地位、提供差异化的产品和服务、强调在某一方面或产业价值链中某一环节上专业化能力为特点。
监管逐步放松，并向综合金融监管过渡。监管重点的转变将推进保险业务规范的标准化、信息的透明化。在不断演进的政策环境下，能够有效地利用合规管理策略来应对变化中的监管体制，将成为保险企业的一种关键竞争优势。
技术将驱动产品、服务和业务模式的创新。虚拟网络、开放标准、信息整合是支撑未来保险行业技术架构的主要特征。新技术的出现及其应用将驱动保险市场的产品、服务和销售渠道的不断创新，并将逐渐消除保险市场中地域之间、企业之间和企业内部各个机构之间的边界，最终推动行业网络的形成。
关注客户，真正落到实处
在未来的保险市场上，“一切为了客户”的经营理念将愈加落到实处。在每一个产品与服务的细枝末节，都将有这种思想的灵光闪现。
白皮书指出，在2020年，国内保险市场将出现丰富多样的金融风险产品和服务，来满足日益多元化的消费者的需求。传统的商业保险已不能适应未来企业全面的综合风险管理的需要。近年迅速风行的新型风险转移产品（ART）将在国内逐步得到推广。未来还将出现一些创新的解决方案，以满足企业客户超越传统的风险管理需求，例如自保、综合性保险计划、有限风险保险等。
未来的保险产品和服务还将以组装式的方法提供给客户，满足其金融风险管理的基本需求和个性化需求。保险公司会提供各类基本保障供客户选择，作为产品配置的基础。然后，客户将在其他的产品与服务“配件”中进行挑选、定制、组装成完全适合自身需要的保障。成熟的客户则可以通过“产品配置器”来自助选配特需的产品和服务元素，而独立中介则会通过“顾问式”的引导，来帮助缺乏经验的客户组装所需的产品和服务元素。对于客户特殊的风险管理需求，保险企业会运用先进的技术手段（如动态建模、仿真模拟、超级计算能力）设计相应的方案，使之成为可保风险。
专家指出，保险企业需要向“以客户为中心”的企业转型，围绕目标客户，建立对应的支持流程，包括发现和获取客户洞察力、分享该信息、并在公司范围内维护这些信息。保险企业必须对客户进行有效的细分，从多种维度了解客户的潜在与综合的需求，进而选择自己的目标客户。围绕目标客户，保险企业可以制定相应的核心业务发展策略来指导公司的整体运营。领先的保险企业还要能够运用分析工具来发掘目标客户的需求，通过制定和实施整体的渠道组合策略，针对细分市场进行销售。在运营模式方面，保险企业将必须依靠内部优势和外部合作伙伴，实现最优的业绩表现。此外，“以客户为中心”的企业，要求每个员工皆应学会如何利用与客户的所有交互来增进对客户需求的理解，并将这些信息在公司内分享。