特稿：美国亚裔银行快速发展

移民潮、财富增长、高储蓄率和创业冲动，这些都是人们耳熟能详的在北美亚裔群体的特徵，也正是这些特徵，成为推动近年来亚裔银行业迅速成军的重要因素。(chinesenewsnet.com)
亚裔银行的语言和文化优势(chinesenewsnet.com)
当顾客步入亚洲皇家银行（Royal Asian Bank）明亮、朗爽的大厅时，迎接他们的会是尊敬的鞠躬和韩国话的问候。(chinesenewsnet.com)
在这家韩国银行位于费城郊外费城西部上达彼市(Upper Darby)的分行里，雇员不仅会说韩国话，还会说普通话、广东话、柬埔寨语，当然，还有英语。(chinesenewsnet.com)
韩国牧师郑永铉（Young Hyun Jeon）记得自己是在一个细雨朦朦的下午和妻子一起来到这里，开了个帐户。这名59岁的罗斯蒙（Rosemont）居民谈起选择这家银行时说：“他们对我的文化和语言很熟悉。虽然我会说英语，但是，能用韩国话交流更方便。”(chinesenewsnet.com)

位于纽约皇后区艾姆赫斯特（Elmhurst）的亚细亚银行（资料图片）
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纽约国泰银行的经理戴斌也说:“一般说来，华人到华资银行贷款有很多方便的地方，因为彼此背景，言语相同有亲切感，因此加强了信任感。”(chinesenewsnet.com)
位于宾州那伯斯市（Narberth）的美国皇家银行旗下的亚洲皇家银行，是众多在宾州兴起，以亚裔顾客为对象的银行之一。据美联社DEBORAH YAO报导，随着美籍亚裔人口增多，许多这类银行都纷纷在加州和纽约市等知名亚裔社区外的地方出现。在竞争激烈的银行界，他们的文化和语言关系和背景使得他们更具有优势。(chinesenewsnet.com)
由于在文化上、生活习俗和思维习惯上的熟悉，亚裔银行在推展业务和服务社区时，没有文化差异，在执行规章制度上还可以采取更多的灵活变通措施，得到亚裔社区的欢迎，达到了双赢的局面。(chinesenewsnet.com)
亚裔拥有财富增长快(chinesenewsnet.com)
在美国，亚裔排在南美裔居民之后，是增长第二快的族裔，从2004年7月到2005年7月之间，亚裔人口增加了3％，达到1,440万人。美国人口普查局于8月份公布的数据显示，亚裔住户2005年的收入中间值超过了6.1万元，是包括非南美裔白人在内的所有族裔中最高的。(chinesenewsnet.com)
就今年6月30日为止，全美有77家亚裔银行自愿到联邦储蓄保险公司（Federal Deposit Insurance Corp.）登记。比2000年底时的62家，增加了24％。对比之下，整个美国的银行业数量却缩水了11％，到今年，银行数量下降到了8,778家。(chinesenewsnet.com)
纽约国泰银行的经理戴斌指出，纽约市的华资银行大体上分5种，像大东，东方，华都等银行是家族华资银行。他说：“国泰是华资上市银行，中国，交通，嘉华是中国大陆资金银行，东亚，上海商业是来自香港的华资银行，而台湾在纽约的银行那就更多了。所以华资银行在纽约是很有实力的，仅仅中国银行的资金就有几千亿。就以国泰银行来说，存款的客户仍旧以华人为主，但贷款的客户除了华人也有美国主流社会的客户。”(chinesenewsnet.com)

韩裔创建的友利美洲银行（Woori America Bank）（资料图片）(chinesenewsnet.com)
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在费城地区，较有影响力的亚裔银行有亚洲皇家银行、全国银行协会（MoreBank）、亚细亚银行（Asian Bank）和友利美洲银行（Woori America Bank）。汇丰银行在中国城和费城下城都设有分行。(chinesenewsnet.com)
像美国市值第四大的富国银行（Wells Fargo）这类非亚裔银行也在亚裔人群中开拓生意。自2002年以来到今年第二季度为止，富国银行共向全美各地的亚裔公司借出了总额近20亿美元的贷款。富国银行9月份在奥克兰的中国城开设了一家分支机构，它的店面装饰具有中国风格，除了有中文标牌外还配有能讲中文的职员。富国银行的6,500台自动取款机都有中文提示语言，目前它正向10年内发放30亿美元这类贷款的目标迈进。富国银行负责亚裔业务的高级副总裁李志辰（Tzu-Chen Lee，音译）说，该行正努力把这一业务开展到亚裔客户所在的每一个地方。(chinesenewsnet.com)
从1997到2002年之间，亚裔公司增加了24％，增长至110万家，是全美平均值的2倍。2002年时，亚裔公司营收总额超出3,260亿美元，比5年前增加了8％。(chinesenewsnet.com)
亚裔财富的增长是推动亚裔银行发展迅速的最主要动力。据美国联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corp.)提供的数据显示，美国大约有80家银行或是主要以亚裔美国人及其所创办企业为服务对象或是主要由亚裔人士所拥有。(chinesenewsnet.com)
据了解，人们特别是华人通常以为中小企业贷款只提供很小额的贷款，但是实际上他们提供的贷款可以高达几百万美元。很多亚裔银行都积极为各种小企业提供贷款，促进了小企业的迅速发展。2005年，亚裔银行发放的贷款占当年美联邦中小企业管理署发放贷款的19%。(chinesenewsnet.com)
亚裔从大银行贷款难(chinesenewsnet.com)
尽管亚裔所拥有的财富增长引人注目，但是，亚裔公司普遍存在贷款难的问题。《新闻日报》分析了其中的原因。该报文章认为，银行在决定是否贷款时主要考查借贷者的信用史，而大多数亚裔企业喜欢做现金交易，并且亚裔们喜欢存钱而不是借钱，所以没有机会建立信用史；有些银行可能在针对亚裔贷款人的政策上有变通，但仍然决心难下。 (chinesenewsnet.com)

国泰银行是华裔美国人办的银行，总部在加州。纽约市有三家分行。（资料图片）(chinesenewsnet.com)
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该报道说，华裔黄女士38岁，有4个孩子，靠做双份工作好不容易攒下8万元，去年开了个自助餐店，短短的时间内就生意兴隆。尽管“911”的恐怖袭击使很多下城的企业陷于瘫痪状态，黄女士的经济午餐仍然吸引了大量的顾客。但是SARS的谣言却给了华埠的商家们致命的一击，人们不来了，黄女士的收入大大下降，她不得不申请贷款。像很多其它华人一样，黄女士主要用现金结帐。她没有建立起信用史，也没有什么文件可以作证明。大银行说他们无法估计她的饭店的潜力。(chinesenewsnet.com)
“美国银行是不会借钱给我这样的人的，”黄说。“但我需要钱。不然，餐馆就得关门了。”人们注意到，大银行不愿意借钱给华人，虽然根据最近人口统计局的统计资料，亚裔社区是全美发展最快和最富有的族裔。据社区领袖们说，大银行巴不得华人们到他们那里存款，但是却不愿意投资华人的企业和贷款给他们买房子。“美国大银行希望亚裔去存款，”亚平会行政总监瞿远义说，“但是他们在贷款给这个社区方面做得太差了。”
纽约华埠的居民们在银行的储蓄额至少有50亿元。根据联邦储蓄保险公司的统计数据，这与曼哈顿富有的上东城不相上下。根据一位金融分析家说，全国范围，亚裔的总购买力估计在1010亿元，他们的个人投资将在2007年之前上升77%。(chinesenewsnet.com)
大银行说他们为亚裔社区提供了全面的服务，但是他们说该社区不寻常的“现金文化”使信用度的审查变得极其困难。(chinesenewsnet.com)
大量的储蓄额将很多小银行吸引到华埠和其它亚裔社区，如法拉盛和日落公园。但调查发现，即使是这些小银行他们不愿意向亚裔企业贷款。原因还是缺乏信用史。亨特学院的孔教授指出：“很多亚裔移民只想到存钱，而不是借钱，所以很难建立起信用史。”(chinesenewsnet.com)
借钱给亚裔回报丰厚(chinesenewsnet.com)
虽然亚裔往往信用调查不过关，但是并不等于借钱不讲信用，相反，亚裔银行业反映，向亚裔借钱一般风险较低，银行的利润回报丰厚。(chinesenewsnet.com)

创办于洛杉矶的唐人街的国泰银行成立于1962年,是南加州第一家华资银行,也是全美国历史最悠久的华资银行，是第一家上市并列入那斯达克指数的华资银行控股公司。如今已成亚裔市场为主的最大商业银行之一。（资料图片）(chinesenewsnet.com)
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创办于洛杉矶的唐人街的国泰银行成立于1962年,是南加州第一家华资银行,也是全美国历史最悠久的华资银行，是第一家上市并列入那斯达克指数的华资银行控股公司。如今已成亚裔市场为主的最大商业银行之一。（资料图片）(chinesenewsnet.com)
美联社的报导说，克里夫兰的FTN中西部证券公司（FTN Midwest Securities）的金融机构研究主管杰夫·戴维斯（Jeff Davis）认为，亚裔银行“多年来一直表现很好。”戴维斯说，在亚裔社区里，“工作态度、收入水平和教育水平都要高于平均的水平。向他们贷款，坏帐的损失率非常低。”(chinesenewsnet.com)
FTN预计，今年亚裔银行会达到10％的收入成长率，相比之下，全美小银行的总体成长率只有4％。去年，亚裔银行和小银行的利润成长率比例是36％比15％。(chinesenewsnet.com)
亚洲皇家银行董事长兼总裁爱德华·信（Edward Shin）说，银行营业的这两年时间里，贷款项目中只有一次2万元的损失。而且，损失的原因更接近于诈骗性质，而不是投资失误。(chinesenewsnet.com)
他们这家银行是那伯斯市的宾州皇家银行（Royal Bancshares of Pennsylvania Inc.）旗下的单位，在4个分行里已经累积了6,500万元的资产。他们计划在新泽西再新开设一间分行。(chinesenewsnet.com)
信说，亚裔社区联系紧密的特质，减少了顾客逃脱债务的情况。许多人都互相认识，谁不还钱的消息很快就会传开。(chinesenewsnet.com)
华人业务银行还经常乐于向缺乏信用纪录的移民提供贷款。联合银行在向申请人提供贷款时会参考其储蓄情况以及付帐纪录。(chinesenewsnet.com)
联合银行控股公司48岁的主席兼总裁胡少杰(Thomas Wu)说：“这就足够了。”他本人在1991年移民美国后的最初一段时间无法从银行获得按揭贷款，尽管他在申请贷款时已先后在4家银行工作过。联合银行去年的不良贷款率仅为0.03%。(chinesenewsnet.com)
亚裔银行办事灵活(chinesenewsnet.com)
以亚裔为主要服务对象，并不仅仅是语言方面的原因。信说，由于许多移民刚刚来到美国，银行在查询信用信息时也试图给予一些弹性。他说：“我会想办法为他生意找资金，因为，他们都是新移民，而且工作努力。他们如果到其他银行贷款，这些银行只会说，『不，我们不能做。』”(chinesenewsnet.com)
这些为亚裔服务的银行还会考虑新顾客在亚洲银行的帐户记录，只要一份信用证明信来做保证。由于银行雇员都对韩国非常熟悉，他们会知道当地知名银行的情况。亚洲皇家银行还会询问顾客的家属是可以为贷款作保。(chinesenewsnet.com)
他们还提供一个吸取了大受欢迎的韩国系统的设置的储蓄计划。该项目就像一个筹资俱乐部一样，名为“kye”。在这项目里，每名成员每个月缴纳资金到一个户头下。最终，每名成员都有机会使用一次所有筹集的资金。(chinesenewsnet.com)
信的计划命名为“俱乐部储蓄”，是专门依据银行法设计的。顾客每月储蓄一个固定数额，然后在每期结束后收回。对在2年里每月储蓄40.49元的顾客来说，最后可以获得1,000元，相当于3％的利率。(chinesenewsnet.com)
但是，来自同一个国家也有一些其它的问题。(chinesenewsnet.com)
信说，在韩国，顾客可以在银行支付水电帐单。他必须有礼貌地向顾客解释，在美国，情况稍微有不同，以此来避免触怒他的顾客。(chinesenewsnet.com)
信说：“我们的社区对我们的要求很高，但是，我们也有必须服从的法律和规定。我的顾客对我打的是直拳，我的公司则打的是勾拳。”(chinesenewsnet.com)
那些实力最强的华人业务银行在为客户服务方面可谓不遗余力。美国许多华人都喜欢存钱，而且他们都希望银行能提供打印出来的存单，所以这些专做华人业务的银行通常都会向储户提供存摺，而美国许多大银行多年前就不这样做了，亚裔银行的这种灵活性和适应能力，也是他们在激烈无比的银行业竞争中，得以在夹缝中生存和壮大的重要原因。