政协委员炮轰高房价似鸦片危及金融安全

高房价是本次“两会”政协委员和人大代表中最热的话题。有委员和代表们认为，高房价不仅仅带来诸多危害，甚至危及中国金融安全，更似鸦片，欲戒不能，后患无穷。

四大国有商业银行中的一家银行的行长向《华夏时报》记者介绍，该行所做的压力测试结果显示，当房价跌幅超过20%时，每多跌一个百分点，银行的不良贷款就会增加一个百分点。这表明，房地产泡沫一旦破灭，对银行业的伤害将是足以致命的。

2009年国内房地产“一枝独秀”的非理性繁荣，已经引起全社会的关注。无论是鸦片还是一场病毒性感冒，又一场风风火火的房地产调控大幕已经拉开。

金融的“鸦片”？

2009年，当全世界依然笼罩在经济衰退的阴霾中时，国内房地产市场却出现了前所未有的热火朝天的繁荣，甚至超过了2007年的火爆行情。

根据全国工商联房地产商会发布的《2009-2010年度中国房地产报告》，全国商品房成交均价约4695元/平方米，全年房价涨幅24%，平均每平方米上涨813元，为近15年来涨幅最大的一年。而且，2009年全国商品房销售面积达到了9.3713亿平方米，轻松超过了2007年的7.6亿平方米的历史高点。

福祸从来都相倚相随。一方面，房地产在我国经济中举足轻重，另一方面，它已经“绑架”了我们的国之枢纽——金融业。

“房价关乎国家金融安全。”全国政协委员、中国建设银行信用卡中心总经理赵宇梓指出，从这次金融危机和上世纪末的亚洲金融危机来看，其原因都离不开房地产。亚洲金融危机，东南亚一些国家的房地产有关贷款超过了信贷的20%，实际上我国的房地产有关信贷已经超过了这一数字。

赵宇梓强调，无论是开发资金还是按揭贷款最终都来自于银行、金融机构，结果造成了房价飞涨，房地产行业畸形发展，不良资产、坏账隐患极大。他认为，房地产如果出问题，肯定会影响到金融领域的发展。

有统计数据显示，2009年近10万亿的信贷中，房地产相关的领域占据了近半壁江山。全国政协委员、清华大学政治经济学研究中心主任蔡继明列举了一组数据：2009年1-11月，我国个人消费贷款余额（其中约75%是房贷）增长1.6万亿元，是2007年和2008年的2倍和3.6倍，预计1-11月新增个人住房贷款1.2万亿元。

房地产开发企业在2009年也得到银行大量资金支持。2009年1-10月，房地产开发企业获得国内贷款9119亿元，同比增长53.0%，是2000年以来的最高增速，总量已超过2007年和2008年全年。由于国内贷款和销售回款的大幅增长，1-10月房地产开发企业资金来源达4.4万亿元，同比增长43.4%。

房地产业在2009年的“疯狂”，与银行业的“投怀送抱”密不可分。在短期利益驱动下，各家商业银行为了争取更高的市场份额，纷纷采取了过于宽松的信贷激励政策（甚至只要放贷1亿元，就可以获得30万左右的奖金），将房地产业的大部分资金需求“义无反顾”地背在了自己肩上，也将“风险”这颗定时炸弹一同背上。

蔡继明提到在上世纪80年代，正是日本金融机构疯狂地为房地产输送资金，导致其房地产“泡沫”破裂，土地价格也大幅下跌。房地产价格暴跌重创了日本金融业，也重创了日本经济，直至今日尚未完全恢复。

前车覆，后车戒。虽然我们的金融业尚能在监管部门的要求下严守底线，还未疯狂，但目前房地产的金融风险客观存在。

全国工商联住宅产业商会会长聂梅生曾强调，2009年房地产资金杠杆率大大提高。2008年为了防止房地产投资过热，提高了房地产开发自有资金率至35%，2009年又降低至15%-20%，从而使资金杠杆率提高3-4倍。于是，房地产业与银行业过于紧密地捆绑在了一起，互相挟持。当房价上涨时，这些贷款存在的风险自然不高，但如若房价下跌，银行所面对的风险都会显露。

但是，房价能永远只涨不跌吗？

防近忧 警远虑

一荣皆损的高房价，成为了经济健康发展的近忧远虑。

“当人们的预期发生变化时，大量被囤积的房源蜂拥到市场，谁有力量维持高房价泡沫及由此营造出来的虚幻繁荣？”蔡继明分析说，房价连年上涨，远远超出了民众的实际购买力，严重恶化了民生，使得许多人把拥有房子这种生活必需品定为人生的终极目标。但人口结构在十多年后将呈现巨变，有专家预测中国人口红利最早将于2015年结束，人口老龄化提前到来也给我国经济的持续发展蒙上了阴影，中国支撑高房价的基础将不复存在。

不仅会在未来危害金融安全，带来经济衰退，政协委员、卫生部专家冯世良认为，就现在来看，房价过高影响经济的竞争力，对低收入者不公平，“现在很多家庭都是爷爷、儿子和孙子三代人有一套房子就算不错了，蜗居并非个别现象。”他相信中央政府会解决这一问题。

政协委员、国家开发银行原副行长刘克崮有不同意见。3月3日，政协会议开幕当天，他接受《华夏时报》独家专访时表示，房地产价格过高暂不会带来金融安全问题。

刘克崮认为，高房价只会带来交易量的减少，并不至于导致房价大幅度下跌。而且，房地产价格的波动主要对信贷资产质量产生影响，只有当房地产价格出现大幅度下降时才会对银行资产质量产生影响。四大国有商业银行中有两家在去年进行了压力测试，测试结果跟刘克崮的说法相吻合，只有降幅超过两成，才会形成大量不良贷款。刘克崮指出，目前中国经济已经企稳回升，经济下行风险已经排除，房价大幅下降可能性不大。

此外，刘克崮相信，中国中央政府有足够强大的宏观调控能力，能抑制房价过快上涨。现在，中央政府、地方政府、央行、银行监管部门、商业银行，包括房地产企业本身和社会各界正在共同努力，抑制房价过快上涨，就能避免房地产形成更大的泡沫。

严守安全线

即使不会马上暴露，但房地产业累积的风险也足够令人胆战心寒，其信贷盛宴也终一去不复返。

银行对于房地产企业不会再有求必应。银监会主席刘明康近日在接受采访时称，银监会将高度重视资产价格的变化，抑制投机性购房，遏制部分城市房地产价格过快上涨的势头，防止因资产价格过快上涨带动商品、服务价格上涨。

他还强调，银行业金融机构须严守资本充足率、拨备覆盖率、杠杆率、大额风险集中度比例的底线，还必须严守单户授信不得超过商业银行资本余额的10%和集团授信不得超过商业银行资本余额的15%这两条底线。

“今年对开发商的开发贷款将会严格审查，提高对于开发商的资质要求，尤其是对一些不是以房地产开发为主业的企业控制信贷。”全国政协委员、上海银监局局长阎庆民表示。

各家银行也纷纷掩上大门。全国政协委员、工行行长杨凯生表示，2月份工行信贷投放超过500亿，比去年同期有所下降，对房地产投放的信贷将考虑适度收缩。

阎庆民强调，个人房贷方面，“二套房贷已经收紧，并将严格执行。”北京新近出台的要求，北京二套房公积金贷款的首付比例提高至不低于四成。

一直强调风险的银监会，近日针对高房价又出新招，发布了《关于房屋抵押贷款风险提示的通知》，强调现金收入为放贷前提，并要求银行审慎选择抵押物。此外，银监会还发布了《关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知》，剑指开发贷款，要求收紧房地产信托，禁止流向土地储备。