银监会非银部柯主任 在中国信托业协会第二届理事会第一次常务理事会上的讲话

栏目：行业要闻　作者：　来源：　点击：220　时间：2009-11-26
中国银监会非银部柯卡生主任在中国信托业协会
第二届理事会第一次常务理事会上的讲话
（2009年11月6日）
大家上午好：
很高兴参加今天的信托业协会二届一次常务理事会。这次会议审议通过了《中国信托业协会工作规划》等议题，明确了协会下一步的工作目标和重点，我认为非常及时和必要，关键是要认真抓好落实，取得成效。借这个机会，我讲几点意见。
一、要发挥协会应有的作用，作为常务理事更应在协会工作和行业发展中发挥模范带头作用。
由于种种原因，过去几年我们对所管辖的信托业协会，也包括财协、租赁委员会关心的都不够。最近非银部内部开会讨论，都认为下一步要重视和利用好这几个行业协会的平台，进一步发挥行业协会以及会员公司的积极作用。在这方面部里也做了一些尝试，例如前年确定了若干业务创新发展研究课题，包括在座的各常务理事单位都给予了很大支持，形成了有份量的厚厚的一本调研报告，有些已经转化为法规。这种尝试不仅能弥补部里人员缺编的不足，而且能很好地发挥公司的积极作用，是一个多赢的结果。信托业协会还有财协都是刚刚换届，新一届协会班子刚刚开始履行职责。支持协会工作，让协会充分发挥作用，也是我们明年工作的重点。我们对协会的原则就是支持但不干预（过去是，现在是，将来仍然是），希望协会要按照新修改的章程依法办事。有些问题协会把握不准，需要和我们沟通的，随时欢迎。
在这里，我想提醒大家在如何看待和正确把握协会独立性的问题上要有统一的认识。有些同志认为（可能包括其他的协会），行业协会应该具有独立性。应该讲，协会的独立性是相对的，而不是绝对的。因为行业协会的一个主要职能就是政府部门职能的延伸和有益补充，协会要真正发挥作用，需要得到监管部门和政府相关部门的支持，而监管部门和政府部门的必要指导并不是对协会工作的干预。当然作为监管部门，我们也会严格把握好政策，做到支持协会发挥作用，但不去干预。协会要按章行事，如果说遇到新情况、新问题需要请示，我们也要承担责任，该表态的要表态。
信托业协会制定了一个很好的三年规划，非常必要。工作一定要有目标，有方向。下一步最关键的就是要按照这个规划去落实，踏踏实实开展工作。在落实过程中遇到什么困难我们随时沟通研究，需要支持的我们会尽力支持。信托业协会在为监管部门与会员沟通方面发挥桥梁作用是很有意义的。我们对协会工作规划征求意见稿提出几个方面的修改意见，应该说目前这个规划还是比较完整，虽然不能管很长时间，今后可能还会有一些新的情况，仍需随时补充完善，但是有规划总比没有好，有这个规划，协会的工作就有了明确的目标，这是一个良好的开端。
这次会议是信托业协会第一次建立常务理事会这么一个层面的工作机制，非常好，也是常务理事在行业内发挥表率作用的一个平台。我们在座的各位常务理事单位要带头发挥作用，常务理事在协会就相当于一个班集体里头的班委，班长、副班长，你们不带头还让别人带头？常务理事单位要在公司治理、合规经营、风险控制、业务创新等方面，在行业里做出表率。我们部里比较关注的是合规经营和风险控制，信托公司的合规意识可能跟其他银行业机构相比有较大差距，我们也在想明年和协会通过适当方式（如通过案例）加强合规文化教育。风险控制问题，我们随时关注风险苗头，各公司也在加强风险防范，目前总体来说风险还是可控的，当然不排除偶尔会有个别公司、个别项目出点问题，这也是正常的。但是不能出系统性的问题，不能出区域性的问题，这一点是底线。在风险可控和合规经营前提下，在创新方面就可以大胆往前走。我们对常务理事单位的要求要比对其他普通会员严格得多。如果说你们不带好头，我们首先就要处理你们，处理你一个比处理那些中小公司的影响要大的多，效果要好的多。说到底就是希望和要求你们这个班委在信托行业中要起模范带头作用。
此外，希望常务理事单位要在推动会员之间的合作方面多做点工作。最近我去了甘肃调研，据介绍，那里有不少好项目，但是西北地方缺人才，缺客户和资金，希望北京、上海、深圳、大连等大城市的公司，可以主动走出去，或者是邀请其他内地的、中部的一些公司过去，大家多加强横向交流。我认为信托公司之间合作其实远远大于竞争。有的有好项目，有的有资源、有资金、有关系、有人才、有产品、有风控技术，大家可以共同分享，共同受益。信托公司之间开展类似银团贷款或者业务合作方面还是有很大的空间和余地的。
二、当前需要重点关注和思考的两个问题。
（一）加强合规经营和银信政合作的风险防范问题。
最近无论是媒体还是领导都很关注银信合作的风险问题，还有政府融资平台，信政合作的风险，或者说是银信政合作的风险问题。近几年来非银部始终把防范风险作为信托监管的重中之重，在此前提下，坚决支持公司发展，而且我们始终坚持在发展中解决问题，通过创新和发展来化解风险。这一点我们这几年一直在坚持，我们以后还会继续坚持。在这里我想再次强调，大家要在合规经营和防范风险方面把握好，在开展业务时，不仅要考虑项目对公司能不能赚钱，还要站更高的角度考虑对全行业、监管部门以及宏观经济政策效果可能产生的影响和压力。如果你们有准确的判断，并且完全做到依法合规经营，风险可控，那你就大胆去做，如果没有把握，那就要慎重行事，或者及时跟我们沟通协商，共同研究，避免产生一些不必要的误解和负面形象。在银信合作方面，各公司要严格按照《银行与信托公司业务合作指引》有关精神，增强公司受人之托、代人理财、自主管理和自我管理的能力，在这方面一定要有一个比较大的、比较快的改观，不能总让银行借这种通道，收入、客户、资源项目通通还是由银行掌握，信托公司只是提供一个平台。可能有些公司考虑到信托规模对公司评级的影响，部里将按照科学发展观的理念进行监管评级的修改完善。
（二）公司治理、风险控制与发展速度、规模相匹配问题。
我们现在比较关注和担心一些大公司规模速度增长太快，公司治理和内部风险控制（中后台管理）跟不上会出问题。按照经济发展规律，金融机构的运行需要稳步增长，不能大起大落。历史经验证明，大起必定大落，而且是大起没法支撑。我们信托公司也是如此，如果说业务增长太快，你的中后台一定要跟得上，要统筹考虑对项目的评估、风险控制、兑付能力，中后台的管理能不能跟得上。你要保证能跟上就大胆往前走，要是跟不上还是放缓或停下来调整一下，我认为是很有必要的。发展速度和规模一定要与公司治理、内控水平及管理能力相适应才能实现可持续发展。
三、加强协会自身建设，不断提高服务水平。
从协会本身建设来说，一是要提高员工自身的综合素质，增强服务本领。工作中要勤俭办会，该节省的要节省，该投入的要投入。车辆采购要节省、办公装修标准要节省，人员工资待遇要适当提高，才能留住人才；办公设备相对要投入，才能提高服务效率。二是在为会员服务方面一定要做好工作，先给会员服务好，会员发展了，实力增强了，行业整体形象和市场竞争力提升了，会员满意了，协会的会费收入适当提高会员才不会有太大的意见，协会有了更多的收入又能为会员提供更好的服务，形成良性循环。三是要建立协会良好的工作风气和内部管理制度。个人事情要与行业事情分离开，决不允许员工利用协会的平台干私活。谁要干私活就请谁离开这里。最后，协会要认真研究和建立合理的薪酬激励、岗位设置、适当竞争、绩效考核机制，充分调动员工的工作积极性。
协会是一个很好的平台，用得好，会员满意，行业发展，监管部门也满意。协会作用能否发挥好，关键还是在人。最后让我们共同支持协会工作，让信托业协会发挥更好更大的作用。
谢谢大家！