交行广州分行违规贷款案调查(《财经》 2009-7-30)

交行广州分行违规贷款案调查

　　刘昌明，1965年出生，毕业于中山大学数力系。20世纪80年代中期，刘昌明供职于当时的中国人民银行深圳分行，后就任深圳众业城市信用社法人代表、总经理，继而成为深圳合作银行上步支行负责人及深圳合作银行行长助理、民生银行深圳分行党委书记、行长。

　　2003年1月，刘昌明由民生银行深圳行长任上调往民生银行总部，先后担任行长助理及副行长。仅一年后，刘即从民生银行辞职，后成为建设银行广东分行副行长。2004年底，刘昌明出任广交行党委书记、行长。CFP

• 央行预警银行业不良贷款反弹
• 【2009审计署报告】去年六银行违规放贷逾300亿元
• 前主席“失踪” 广东置地宣布换人
• 广东置地被广州市公安局立案调查
• 深发展前董事长周林被拘
• 葫芦岛农行案收尾
• 国开行原副行长王益被批捕
• 疯狂的贷款

　　【《财经网》北京专稿/记者 方会磊 贺信 罗洁琪 于宁】经过旷日持久的调查，交通银行（上海交易所代码：601328，香港交易所代码：03328）广州分行一起涉嫌违法放贷的大案，已于近日开庭。

　　此次涉案者既包括涉嫌骗贷方，原广州市金东源房地产开发有限公司、广州天源投资管理有限公司董事长王胜，及原金东源副董事长、副总经理张利文；也包括涉嫌违法放贷方，交通银行广州分行（下称广交行）授信管理部高级经理张立和原广交行番禺支行行长麦天亮。

　　此案最终被提起公诉的涉案金额不详。

　　《财经》记者从多个渠道了解到，这起骗贷大案的揭露耗时两年，历经财政部例行检查、交行内部审查和公安部深圳直属总队刑事侦查，最后由广州市公安局经侦支队立案主办。涉案累计发生金额高达90多亿元，截至开庭前仍有约46亿元尚未归还。交通银行正对此进行资产保全，王胜投资的三大地产项目均因此被冻结。

　　接近交通银行的有关人士表示，以当下火热的房地产市场行情，上述地产项目建成后的估值，将足以保全交通银行的相关贷款。

　　目前，交通银行已将案件的有关情况向董事报告。

　　尤为令人关注的是，这起在广东业界引发高度关注的违法放贷案，主角至今尚未归案。原广交行行长刘昌明在其主政三年的时间内，违规巨额放贷，案发后出逃国外。公安部门已经通过国际刑警组织发出了红色通缉令，但刘昌明至今下落不明。

失踪的行长
　　2007年底，交通银行以干部轮岗的名义，将刘昌明调至在武汉的交银国际信托投资有限公司，免去其广交行党委书记、行长职务。但刘昌明从未赴任。

　　来自交通银行内部知情人士的消息称，刘昌明在交通银行内部审计结束前就出逃海外。刘昌明人脉之深广、消息之灵通，由此即可管窥一斑。至今鲜有人能给出刘昌明“失踪”的准确时间。

　　刘昌明，1965年出生，毕业于中山大学数力系。80年代中期，刘昌明供职于当时的中国人民银行深圳分行，后就任深圳众业城市信用社法人代表、总经理，继而成为深圳合作银行上步支行负责人及深圳合作银行行长助理、民生银行深圳分行党委书记、行长。

　　2003年1月，刘昌明由民生银行深圳行长任上调往民生银行总部，先后担任行长助理及副行长。仅一年后，刘即从民生银行辞职，后成为建设银行广东分行副行长。2004年底，刘昌明出任广交行党委书记、行长。

　　交通银行内外多位知情人士告诉《财经》记者，刘在各家银行辗转腾挪之际，制造了大量违规放贷，这些贷款也随着他的调动而得以迁徙。

　　“他做事专断，很多支行行长甚至还没签字，贷款就放出去了。”一位接近广交行高层的人士如此描述。

几度检查
　　2007年6月，财政部广东专员办根据财政部统一部署，对交通银行的资产、负债等财务情况进行例行检查，发现与广交行往来的一些公司，提供了虚假的财务报表。专员办同时接到来自广交行内部、关于刘昌明违规放贷的大量举报材料。

　　整体检查工作直至2007年11月始告终结。事后，财政部向交通银行总行发出整改通知，称在检查过程中初步查实，广交行的两支行有总额达17亿元的涉嫌违规及违法放贷，主要表现为大量虚假注册公司通过各种形式从交通银行获得贷款。

　　接近财政部的知情人士表示，这些违规贷款最终流向了广州天源投资管理有限公司、广州金东源房地产公司等企业。

　　财政部此番检查揭开了刘昌明案的冰山一角。

　　2007年8月，交通银行总行派出工作组对刘昌明及广交行进行内部审计。内审范围扩大至广州市内外的十余家分支行。内审清查结果表明，广交行违规放贷金额高达40多亿元。

　　交通银行总行随即对广交行的管理班子进行了整顿。除将刘昌明调任，亦与违规贷款相关的分管副行长、业务部门负责人、支行行长“谈话”，多人被免职或裁撤。

　　2008年4月左右，交通银行总行将原昆明分行党委书记、行长阳烽调至广州任党委书记、行长。2009年1月，交行将广州分行更名为广东省分行。

　　2007年底至2008年初，公安部门正式介入调查广交行违规贷款案件。据数位了解案情的知情人士称，公安部门侦查发现，经由刘昌明放出的违规、违法贷款累计发生金额高达90多亿元，这一数字远远高于此前财政部、交通银行总行内审得出的金额。截至公诉前，仍有约46亿元未能追回。

广东置地疑云
　　近日开庭受审的广交行贷款诈骗案，涉及的犯罪嫌疑人恰是当时财政部门清查的重点，即原广州市金东源房地产开发有限公司、广州天源投资管理有限公司的董事长王胜。这些公司均在广东置地（Canton Property）旗下。

　　2007年2月，王璟（Keng Wong）在英属维尔京群岛成立广东置地作为控股总公司，总部设于香港，王璟担任董事会主席。六个月后，广东置地登陆伦敦中小企业板，发行5500万股份，融资4950万美元。

　　最迟在2008年8月，也就是刘昌明“失踪”半年之后，广东置地的董事会也不见了董事会主席的身影。10月2日，广东置地突然宣布暂时停牌，原因是董事会主席王璟已失踪两个月，“无法取得联系”。

　　广东置地的资料显示，王璟生于1965年，毕业于南京大学，主修英国文学，1987年-2001年任职广东省政府部门，36岁时下海，早期在广东恒升房地产开发公司担任助理总裁。

　　知情人士告诉《财经》记者，王璟和王胜实为一人，为此次广交行贷款诈骗案的主角之一。

　　广交行巨额违规贷款流向广东置地旗下多个项目，但就目前交通银行由此形成的46亿元不良贷款、财政部检查出来的17亿元违规贷款和广东置地实际所需金额之间，仍有缺口，无法合理解释资金的最终流向。

　　知情人士告诉《财经》记者，广东置地名下的大多数物业并没成为贷款抵押物，“这些项目曾经都想在交行进行抵押贷款，但因为当时还没有办好产权证，无法抵押，所以广东置地多采用利用股权质押的方式向交行贷款。”

　　接近交通银行的知情人士称，目前交通银行已对近46亿元不良贷款进行了资产保全，而对象正是王胜控制下的三个项目公司。广东置地上市之时，曾邀请仲量机构对其中两大项目进行评估。由此算来，有关项目总计价值超过50亿元。这一估值较为乐观。而此案究竟将给交行带来什么样的影响，值得关注。■

　　（《财经》记者沈乎、王端对本文亦有贡献）