“银达担保模式”助中小企业融资

《中国企业报创新周刊》2009年2月17日第3949期

银达中国中小企业博览会银企签约仪式

□本报记者李静瑕/文
    在这次金融危机至深的影响中，中小企业的命运影响着数百万人的就业。
　　尽管直接导致2008年中小企业倒闭恐慌的根源是产业模式的致命缺陷，但是资金链的断裂却是最为直接的一击。在近30年的发展中，中小企业实现的总产值已占全国企业的一半以上，但是中小企业融资难，却是由来已久的话题。
　　在2008年12月19日召开的全国工业和信息化工作会议上，工业和信息化部部长李毅中说，要突出解决中小企业融资难、担保难问题。2009年要加快建立国家和省级中小企业信用再担保机构，担保业务规模力争达到1万亿元。担保业的发展关系解决中小企业融资难的问题，广东省认识到这一点之后，出台相关政策大力推进担保业的发展。
　　在着眼于广东省的担保业发展的同时，不容忽略的是广东银达担保投资集团这些年来对中小企业融资所带来的贡献。据银达担保最新提供的数据显示，自该公司成立以来，已累计为广州、珠江三角洲地区数千家中小企业和上万名私营小业主、创业者提供了经营和创业贷款担保，总金额已超130亿元人民币，创造了巨大的社会效益和经济效益。
　　持续创新商业模式“企业最大的生命力在于人才和创新。”广东银达担保投资集团董事长李思聪说。
　　也正是富有创新精神，李思聪才在担保业中开辟了担保全新的模式，即“银达担保模式”。也就是说，正是由于李思聪所持有的创新理念，让广东银达，这个2000年建立之初只有2000万注册资本的公司，到2007年，经过4次增资扩股，集团注册资本达到3.01亿元人民币，目前，集团总资产已达10亿元人民币，业务已涵盖信用担保、典当、拍卖、投资、评估咨询、财务顾问等领域。广东银达是广东省第一家专业性担保企业，到现在已经发展成为国有资本与民营资本有机结合体，成为广州地区信用担保业的龙头企业。
　　“银达担保模式”的创新之处就在于引入了政府资金。据李思聪介绍，“银达担保模式”即是银达以政府资金为引导、社会资金为主体，按市场化规则运作，同时将信用担保与风险投资、信用担保与典当、拍卖、投资有机结合的营运模式。将担保和投资业务整合在一起，将保费收入转为投资收入，既降低了借款企业的融资成本，也有利于担保企业分享它的股权增值收益。通过这种模式的组织架构与经营方式，银达完善了担保业的产业链，提高了担保企业的公信力，为成长性中小企业提供以融资担保为核心的 “一体化、全方位、一站式”融资服务。
　　李思聪认为，担保企业发展的关键是要取信于银行，而民营资本的信用度始终有限。如果企业取得政府的支持，那么担保企业就会获得良好的信誉。但是政府不控股，现在广东银达的股本都是以社会资金为主体，民营控股按市场运作，政府干预不多。这种模式在担保行业中实属独创。在国内信用担保行业开创了信用担保连接风险投资的经营模式。
　　在公司建立之初，李思聪就一直秉承做“百年企业”的思路，因此始终坚持“以信为本、诚信经营”的经营理念，一直坚持不断创新、不断优化商业模式。对于中小企业客户，银达不仅提供贷款担保等融资支持，还开展业务创新，为优秀中小企业提供风险投资等股权融资服务。
　　持续不断的创新商业模式，让广东银达成为担保行业学习的楷模。2004年及2007年公司被广州市工商局评选为“重合同，守信用”单位；2005年，被大公国际评估公司授予AA+信用评级；2005年银达公司被国家发改委评选为 “全国十大最具影响力的中小企业信用担保机构”之一；2006年底，银达被广东省经贸委、人民银行广州分行等部门授予“广东省中小企业信用担保机构示范单位”称号；2008年获得 “广州市著名商标”、“推动广东经济发展杰出贡献企业30强”、“亚洲十大创新品牌”等多项荣誉称号。
　　危机“双刃剑”
　　金融危机在对中小企业带来梦魇的同时，也给广东省数百家担保企业带来不小挑战。据资料显示，广东省某地方银行以前与近10家担保公司合作，但是到2008年下半年就只剩下广东银达在与之合作。因此，2008年年底，广东省担保行业面临分化的局势频频传出。再加上，中科智“禁担保令”的消息一出，更让广东担保业在面临挑战的局势下出现不小的地震。
　　“担保行业的发展空间还是有的，中小企业的经营困难对担保机构也可以看做是一个机遇。”李思聪说，“今年宏观调控和金融海啸对我们来说，是双刃剑。”
　　在李思聪看来，金融危机带来的弊是有目共睹的，而利的方面体现在两个方面，第一，金融危机使得外部环境恶劣，银行不愿贷款，而企业又迫切需要资金。很多企业贷款原来银行是不需要担保的，现在被银行过滤到担保的圈子里，因此能够给广东银达提供的优质客户就多了。第二，企业资金需求量大，供筛选的余地也大了。正是“银达担保模式”的创新路子，政府给广东银达提供了很多便利条件和资源，对于广东银达来说利大于弊。
　　根据公司提供的数据显示，2008年银达的担保业务实际上升10%，利润增长30%左右。可以说是在金融业深受影响中，广东银达逆势飘红。
　　李思聪除了在经营上有独具创新的思维外，他还注重管理创新。为了防范风险，公司经过多年的业务实践已总结出一套在全国处于领先地位的核心管理技术：即全程风险控制技术，构建完善的担保产业链与风险控制体系、信息技术，将风险投资与担保融资的有机结合。银达公司的业务特色可归纳为：对客户的风险评价科学运用现代风险计量模型进行信息采集和信用评价；在业务设计上柔性的适应客户经营特点和需求，尽力提供个性化的服务；在业务品种组合上，尽可能将典当、担保、风险投资、资产处置有机结合；在风险控制手段上有效整合客户信用资源并事先设计好反担保避险方案。多年来，公司在风险控制水平上居于全国同行业最领先地位。