白领理财三大困惑与生活五“最”

来源:百度文库 编辑:神马文学网 时间:2024/03/29 22:51:00
转自:大众理财顾问
一位在摩托罗拉做高级工程师的朋友最近为钱的事有点郁闷,不是因为缺钱,恰恰相反,而是因为有一笔20万的存款不知该投向哪。他告诉记者由于缺乏投资理财必备的专业知识和时间,不敢轻易“试水”各种理财手段,但又不甘心为银行“负利率”付出代价。像这位朋友一样存在理财困惑的专业技术人员不在少数。
困惑一:没有时间怎么办
时间对专业技术人员来说属于稀缺资源。一天8小时的时间坐在办公室、实验室里与电脑或器械交流,2小时在上下班的路上,2小时陪家人,2小时网上冲浪,2小时充电学习,剩下8小时休息。他们把时间安排得满满当当,这里面还没有算上加班的情况。他们头脑里想的要么是项目,要么是疑难课题;工作之余都很少有时间去消费娱乐,甚至连谈恋爱的时间都挤不出,更谈不上抽出时间去理财。一位在微软工作多年的软件工程师向记者透露,他们这些人虽然挣钱不少,但真正做到拿出其中一部分进行理财和投资的却很少,主要原因就是没有时间去打理那些理财产品。
专家解惑:专业理财来帮忙
有专家分析认为,一下子让这些人掌握理财知识是不可能且不现实的。现代社会理财发展的基本趋势是专业理财。当发现自己没有能力,没有时间分析金融市场上那些纷繁复杂的信息时,应该借助专业理财的力量,以实现资源的优化配置。海富通基金主席田仁灿认为,“专业理财的惟一优势,是它把自己的资源,一天8小时的时间,组织人来研究分析这些更多的信息源。”因此专业理财具有个人无法企及的信息和专业优势。随着中国资本市场的逐步成熟和开放,专业理财师和专业理财机构会逐步成熟起来,专家建议有理财需求的专业技术人员不妨尝试一下专业理财的优势。
困惑二:到底该投资什么?
在摩托罗拉做高级工程师的金先生告诉记者,他们很大一部分钱用在买房、购车上。他认为购房是最简单、最省心的投资渠道。现在他已经在市中心有一套住房,但决定在靠近郊区的地段再买一套,一是可以自住,同时也是作为一种长期投资。
在理财方面,金先生只买了一点股票,没有涉足其他理财产品。金先生表示对理财不是特别清楚,虽然公司的人事部门也会组织一些针对员工的理财培训,搞一些关于股票、基金、债券、期货、外汇、期权、林权等理财产品的讲座,但金先生对这些产品的操作规则还是摸不透,所以一直比较谨慎。他对投资公司的可信度和理财风险都有一定的戒心,对于各种媒体广告中的宣传从不敢轻信,除非朋友或是公司出面介绍的产品才敢试一下。
专家解惑:注意流动性风险 建议投资基金
有一句话,现金流是一个企业或者是个人生存失败的源头,所以一定要关注自己的现金流。买房买车作为大众消费当然无可厚非,把房子作为一种长期或短期投资也不失为一种理财手段,但买房、车通常会占用大量的现金,使手头的流动现金减少。田仁灿忠告短期投资的人,要留一点钱在身边,以备生活危机会出现。还有一点,因为房地产有一个重要的特点,就是流动性比较低,转手给下一个买方不是很容易的事情,所以要买房,一定要注意自己未来的现金流,比如说自己的工资是不是稳定,如果不注意的话,承担的将是未来20年的非流动性风险。
对于市场上的一些投资理财产品,金台律师事务所的财经律师牟子建认为,在目前中国金融市场还没有完全成熟的条件下,专业技术人员在没有时间去跟踪股票、分析股票的情况下,最好选择一些开放式基金进行投资,因为开放式基金属于短期投资工具,风险较股票小得多;另外,选择一个动态的组合基金,可以把各股的风险都分散掉。
困惑三:如何使自己更“保险”
在对自身所做的保障上,金先生买了一些投资分红类保险,而没有买寿险及意外险。他解释说,因为自己年轻,工作环境又很安全,单位各种保险比较全面,因而没有必要再去买寿险和意外险。金先生投资于分红险也不是很多,大概占总收入的5%左右。金先生对于如何组合各种保险使自己的利益最大化不太了解。
专家解惑:仍需加强个人保障
财经律师牟子建认为,像金先生这种做法,个人保障明显不够。意外险、疾病险、大病险这些险种花钱不是很多,但可以提供非常全面的保障。因而是必不可少而且非常实惠的保险品种。
鉴于专业技术人员阶层一般工作单位福利、待遇比较好,保障较全面,可以避免买一些补偿性的保险。取而代之买一些赔付性保险,因为这些险种与单位上的保险是不会冲突。
牟子建认为,在中国目前的保险市场条件下,买投资类保险不太切合实际。因为对投资类保险的法律规定比较少,法律对投资者的支持保护比较少,一旦投资者与保险公司发生纠纷,投资者往往在法律上得不到完全充分的保障。
生活五“最”
最不缺钱:属于新富一族,每月有稳定且不菲的收入保证固定支出。虽不至于“家财万贯”,但也是“小富即安”,已经提前迈进了小康是不争的事实。
最缺时间:总是很忙,不时加班;下班后,还要在家开电话会议;有人甚至没有时间谈恋爱。
最渴望突破:由于长久专注于一种技术工作,生活缺少变化,最渴望尝试新的工作和生活;同时,又舍不得稳定而富足的工作和生活,害怕风险。
最郁闷单调:早晨:班车,公司。傍晚:班车,家。他们明显有点厌倦这种单调生活,但又很难在短期改变这种单调。
最困惑理财:虽然在技术上是无可挑剔的一把手,可面对理财总会觉得有点无从下手,从而很少理财或者干脆让余钱躺在银行账户上睡大觉。