神马文学网央行档案破解洗钱“无间道”
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/24 15:29:33
央行档案破解洗钱“无间道”
如此好的收益，这些交易活动显然都是精心筹划的。反洗钱中心初步判断，田某“涉嫌非法经营外汇”。
“一看银行账户交易的特点，就知道账户的所有人可能在干什么。”中国反洗钱监测中心(下称“反洗钱中心”)主任欧阳卫民，曾如此介绍说反洗钱中心的工作。
4月12日，在中国人民银行下发的《银行业金融机构反洗钱规定(征求意见稿)》，明确界定了20项可疑交易，并将本、外币可疑交易进行了统一的定义。
(我们)通过计算机的数据库找数据，然后匹配，找出可疑线索。”欧阳卫民所说的“匹配”，是指将支付特点和犯罪行为结合起来。而“匹配”的基础就是类型研究，即研究账户金融交易的特点和犯罪之间的关联关系。
匹配信息利器
说起来玄乎，但这些匹配信息却能让犯罪活动无所遁形。
欧阳卫民举了一个例子，有这样的账户，长期定期收到来自国外的汇款，而且是定额的，比如每次一万美金，这背后很可能隐藏的是人口偷渡案。
欧阳卫民在人民银行厦门中心支行担任行长期间曾经做过调研，蛇头在帮助“黑工”偷渡，除了偷渡前收一笔钱外，还要求“黑工”每隔一段时间给一个固定账户打一笔钱。“这样，只要在交易数据库里发现这种类型的资金活动，就可以顺藤摸瓜查到偷渡案的‘蛇头’。”
根据反洗钱中心提供给某商业银行的培训资料，2004年，田某银行账户上的频繁的外汇活动就引起了监管机构的注意。
2004年9月至11月期间，田某银行账户上外币资金交易累计发生额折合美元为5926587元，其中加拿大元126000元、欧元1440710元、港币27188268元、美元636526元。这些交易中现金交易折合美元为4800781元。
以田某在某家银行账户上的资金活动情况为例，2004年9月1日，存入美元11530元，欧元折合美元28053元，而取出的港币折合美元39104元；而在9月15日，该账户存入美元20300元，存入的欧元折合为86942美元，当天取出的港币折合美元106286元；9月21日，存入美元61035，存入欧元折合为32963美元，取出的港币折合为93337美元。
这是简单的个人外汇存取活动吗？稍微计算一下，9月1日，通过当天银行交易的汇率差价，净收入478美元，收益率为1.2%。15日和21日的净收入和收益率分别达到了956美元、662美元和0.9%、0.7%。
如此好的收益，这些交易活动显然都是精心筹划的。反洗钱中心初步判断，田某“涉嫌非法经营外汇”。
另一方面，银行系统的银行账户交易信息与公安身份证系统配合起来会发挥更大的作用。
2005年，反洗钱中心的工作人员在银行交易数据库中发现，张某的七个账户上频繁有外汇转账出国。1至5月期间，张某个人累计转账1561笔，金额达2200万美元。而公安身份证系统显示，张某供职于某市经贸委，其丈夫为该市财政局副局长。通过张某账户的资金流动情况，反洗钱中心推断张某“涉嫌国家公职人员违法违纪”。
另外，与公安身份证系统配合将一眼识破出国际贸易中的虚假身份交易。2004年11月至2005年1月间，李某的三个账户以贸易名义入账资金共9笔，达146.7万美元，贸易转账转出6笔，金额共计70.5万美元。
而根据李某的身份证号，其出生年份是在1910年，竟已年近百岁。而进一步的调查显示，李某是农民，文化程度为文盲，家庭其他成员也是农民。这样一个老太太从事大额国际贸易显然不可信。
出入账循环假象
根据单个账户判断户主的活动还只是小儿科，更为复杂、更能表现出反洗钱工作智力密集型特点的是，根据犯罪活动的多个账户之间资金的流向，识别出背后可能的犯罪活动。
反洗钱中心资料显示，贩毒活动的资金流动，毒资是通过吸毒者－马仔－毒贩－境内毒枭这样一个链条向上集中起来的，并最终由境内毒枭转移到境外毒枭手中。
在这个链条中，毒资流动有现金交易量大、大量资金以现金方式存入和转出的特点。资金集中的阶段可能通过银行类金融机构进行，从而留下交易痕迹。
上述来自反洗钱中心的资料显示，2004年10月24日至11月10日，黄某银行账户先后存现入账达到696万元人民币，李某向黄某通过银行转账转入400万元，而黄某从银行先后取现达到1031万元。而李某的账户也是现金交易额巨大，不少交易通过存现的方式入账，另外，还有以货款的名义打入的资金。而且在这不到一个月的时间内，李某的账户取现达到1435万元。
某商业银行人士分析，通过这几个账户资金流动情况分析，黄某的交易行为可以对应到毒资流动链条中的国内毒枭上，国内毒枭是将手下毒贩的毒资集中起来，取现后将现金直接带出境外。而李某则对应于黄某下的毒贩，他替黄某收毒资，并通过转账或取出现金后直接存入黄某账户的方式将毒资转移到黄某账户。
在整个交易中，毒资一般并不兑换成外汇。
某国有银行从事反洗钱工作的人士告诉记者，其实，每家银行内部都有自己的“大额和可疑交易报告制度”。他的工作就是监测前台资金的流向，根据大额以及可疑交易的标准将交易信息提出，通过电子系统上报有关部门。
2005年，反洗钱监测分析中心共计接收大额本外币可疑交易数据11100万笔，接收可疑交易报告28万余份，导入外管局移交的外汇大额可疑数据690余万笔，对外移送可疑交易线索500余件，涉及交易6万笔，账户近4000个，涉及金额800亿元人民币，外汇8亿美元。
目前，国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、邮政储蓄机构，90%以上的城市信用社、外资银行和近50%的农村信用社已经实现与反洗钱监测中心系统的联网报送。
如此好的收益，这些交易活动显然都是精心筹划的。反洗钱中心初步判断，田某“涉嫌非法经营外汇”。
“一看银行账户交易的特点，就知道账户的所有人可能在干什么。”中国反洗钱监测中心(下称“反洗钱中心”)主任欧阳卫民，曾如此介绍说反洗钱中心的工作。
4月12日，在中国人民银行下发的《银行业金融机构反洗钱规定(征求意见稿)》，明确界定了20项可疑交易，并将本、外币可疑交易进行了统一的定义。
(我们)通过计算机的数据库找数据，然后匹配，找出可疑线索。”欧阳卫民所说的“匹配”，是指将支付特点和犯罪行为结合起来。而“匹配”的基础就是类型研究，即研究账户金融交易的特点和犯罪之间的关联关系。
匹配信息利器
说起来玄乎，但这些匹配信息却能让犯罪活动无所遁形。
欧阳卫民举了一个例子，有这样的账户，长期定期收到来自国外的汇款，而且是定额的，比如每次一万美金，这背后很可能隐藏的是人口偷渡案。
欧阳卫民在人民银行厦门中心支行担任行长期间曾经做过调研，蛇头在帮助“黑工”偷渡，除了偷渡前收一笔钱外，还要求“黑工”每隔一段时间给一个固定账户打一笔钱。“这样，只要在交易数据库里发现这种类型的资金活动，就可以顺藤摸瓜查到偷渡案的‘蛇头’。”
根据反洗钱中心提供给某商业银行的培训资料，2004年，田某银行账户上的频繁的外汇活动就引起了监管机构的注意。
2004年9月至11月期间，田某银行账户上外币资金交易累计发生额折合美元为5926587元，其中加拿大元126000元、欧元1440710元、港币27188268元、美元636526元。这些交易中现金交易折合美元为4800781元。
以田某在某家银行账户上的资金活动情况为例，2004年9月1日，存入美元11530元，欧元折合美元28053元，而取出的港币折合美元39104元；而在9月15日，该账户存入美元20300元，存入的欧元折合为86942美元，当天取出的港币折合美元106286元；9月21日，存入美元61035，存入欧元折合为32963美元，取出的港币折合为93337美元。
这是简单的个人外汇存取活动吗？稍微计算一下，9月1日，通过当天银行交易的汇率差价，净收入478美元，收益率为1.2%。15日和21日的净收入和收益率分别达到了956美元、662美元和0.9%、0.7%。
如此好的收益，这些交易活动显然都是精心筹划的。反洗钱中心初步判断，田某“涉嫌非法经营外汇”。
另一方面，银行系统的银行账户交易信息与公安身份证系统配合起来会发挥更大的作用。
2005年，反洗钱中心的工作人员在银行交易数据库中发现，张某的七个账户上频繁有外汇转账出国。1至5月期间，张某个人累计转账1561笔，金额达2200万美元。而公安身份证系统显示，张某供职于某市经贸委，其丈夫为该市财政局副局长。通过张某账户的资金流动情况，反洗钱中心推断张某“涉嫌国家公职人员违法违纪”。
另外，与公安身份证系统配合将一眼识破出国际贸易中的虚假身份交易。2004年11月至2005年1月间，李某的三个账户以贸易名义入账资金共9笔，达146.7万美元，贸易转账转出6笔，金额共计70.5万美元。
而根据李某的身份证号，其出生年份是在1910年，竟已年近百岁。而进一步的调查显示，李某是农民，文化程度为文盲，家庭其他成员也是农民。这样一个老太太从事大额国际贸易显然不可信。
出入账循环假象
根据单个账户判断户主的活动还只是小儿科，更为复杂、更能表现出反洗钱工作智力密集型特点的是，根据犯罪活动的多个账户之间资金的流向，识别出背后可能的犯罪活动。
反洗钱中心资料显示，贩毒活动的资金流动，毒资是通过吸毒者－马仔－毒贩－境内毒枭这样一个链条向上集中起来的，并最终由境内毒枭转移到境外毒枭手中。
在这个链条中，毒资流动有现金交易量大、大量资金以现金方式存入和转出的特点。资金集中的阶段可能通过银行类金融机构进行，从而留下交易痕迹。
上述来自反洗钱中心的资料显示，2004年10月24日至11月10日，黄某银行账户先后存现入账达到696万元人民币，李某向黄某通过银行转账转入400万元，而黄某从银行先后取现达到1031万元。而李某的账户也是现金交易额巨大，不少交易通过存现的方式入账，另外，还有以货款的名义打入的资金。而且在这不到一个月的时间内，李某的账户取现达到1435万元。
某商业银行人士分析，通过这几个账户资金流动情况分析，黄某的交易行为可以对应到毒资流动链条中的国内毒枭上，国内毒枭是将手下毒贩的毒资集中起来，取现后将现金直接带出境外。而李某则对应于黄某下的毒贩，他替黄某收毒资，并通过转账或取出现金后直接存入黄某账户的方式将毒资转移到黄某账户。
在整个交易中，毒资一般并不兑换成外汇。
某国有银行从事反洗钱工作的人士告诉记者，其实，每家银行内部都有自己的“大额和可疑交易报告制度”。他的工作就是监测前台资金的流向，根据大额以及可疑交易的标准将交易信息提出，通过电子系统上报有关部门。
2005年，反洗钱监测分析中心共计接收大额本外币可疑交易数据11100万笔，接收可疑交易报告28万余份，导入外管局移交的外汇大额可疑数据690余万笔，对外移送可疑交易线索500余件，涉及交易6万笔，账户近4000个，涉及金额800亿元人民币，外汇8亿美元。
目前，国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、邮政储蓄机构，90%以上的城市信用社、外资银行和近50%的农村信用社已经实现与反洗钱监测中心系统的联网报送。