神马文学网《家有妙招》(珍藏版)第六部分 理财篇
来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/19 09:29:05
一、家庭投资理财妙招
省钱的十个小妙招
（1）不断从薪水中拨出一部分去存款；
（2）搞清楚你的钱每天、每周、每月流向哪里，也就是要详细列出预算与支出表；
（3）检查、核对所有的收据，看看商家有没有多收费；
（4）信用卡只保留一张，能够证明身份就够了，欠账每月绝对还清；
（5）自带饭菜上班，这样每周可节省几十元的午餐费；
（6）与人合乘或乘公共交通工具上下班，可节省停车费、汽油费、保险费、汽车的耗损以及找停车位的时间；
（7）多读些有关修理、投资致富的"实用手册"，最好从图书馆借，或从因特网下载，省钱；
（8）简化生活。房子不可图太大，买二手汽车，到廉价商店、拍卖场等处购物；
（9）买东西时牢记，这钱花得值不值得。便宜货不见得划得来，贵也不一定能保证质量；
（10）绝对要侃价，你不提出，店家不会主动降价卖给你东西。
女性理财不宜陷五大误区
误区之一：能挣钱不如嫁个好老公
许多女性往往把自己的未来寄托于找个有钱老公，平时把精力都用在了穿衣打扮和美容上，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高。俗话说：伸手要钱，矮人三分。许多女性凡事都依赖老公，认为养家是男人天经地义的事情，自己只要管好家就行了。长此以往，必然会受制于人，女性在家里的“半边天”地位也就会发生动摇。所以，作为现代女性，应当不断为自己充电、掌握理财和生存技能，自尊自强，在立业持家上展现“巾帼不让须眉”的现代女性风采。
误区之二：家财求稳不看收益
受传统观念影响，大多数女性不喜欢冒险，她们的理财渠道多以银行储蓄为主。这种理财方式虽然相对稳妥，但是现在物价上涨的压力较大，存在银行里的钱弄不好就会“贬值”。所以在新形势下，女性们应更新观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多种投资渠道，比如开放式基金、炒汇、各种债券、集合理财等等，以最大限度地增加家庭的财富收益。
误区之三：随大流避免理财损失
许多女性在理财和消费上喜欢随大流，常常跟随亲朋好友进行相似的投资理财活动。比如，听别人说参加某某集资收益高，便不顾自己家庭的风险抵御能力而盲目参加，结果造成了家庭资产流失，影响了生活质量和夫妻感情。
误区之四：会员卡消费节省开支
女性们对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟，几乎每人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下用卡消费确实会省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。有的商家规定消费必须达到一定数额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了；还有一些美容、减肥的会员卡，以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空，让你的会员卡变成废纸一张。
误区之五：女性适合“当家做主”
中国人的传统是“男主外，女主内”，也就是说女人应当掌握家庭的财务大权。其实，从科学理财的角度来说，夫妻双方由于理财观念和掌握的理财知识不同，两人的理财水平肯定会有所差异。所以，无论男女，无论收入高低，谁擅长理财，谁就应成为家庭的“内当家”。如果两人互不服气，不妨来一个“擂台赛”，将现金类资产一分为二，夫妻分别理财，一年之后谁的理财收益高，谁就可以理直气壮地“当家做主”。
双薪家庭的三种理财形式
双薪家庭常见理财形式有以下三种：
平均分担形：夫妻双方从自己收入中提出等额的钱存入联合账户，以支付日常的生活支出及各项费用。剩下的收入则自行决定如何使用。这种方式的优点在于，夫妻共同为家庭负担生活支出后，还有完全供个人支配的部分；缺点是，当其中一方收入高于另一方时，可能会出现问题，收入较少的一方会为了较少的可支配收入而感到不满。
比率分担形：夫妻双方按收入比率提出生活必须费用。如一方收入占家庭收入的60％，则提供其收入的6成，剩余部分则自由分配。它的优点是，夫妻基于个人的收入能力来分担家计；缺点是，随着收入或支出的增加，其中一方可能会不满。
全部汇集形：夫妻将双方收入汇集，用以支付家庭及个人支出。这个方式的好处在于，不论收入高低，两人一律平等，收入较低的一方不会因此而减低了他或她的可支配收入；缺点是，这种方法容易使夫妻因支出的意见不一造成分歧或争论。
综合分析，双薪家庭两份收入会造成一些假象，即总觉得自己的薪水花完后还有别人的，结果，多一份薪水不仅没有增加收入，反而多了一份负担。遇到这种情况，配偶双方应该彼此控制不良的消费习惯。最好开立两种银行账户来处理收支。一个是联合账户，即夫妻两人均可提领的账户，夫妻双方从自己收入中提出等额的钱存入联合账户，用以支付日常的生活支出及各项费用。二是夫妻各自的独立账户，即只有开户者可以使用。开立独立账户的好处是账务清楚，如果有特殊的财务负担，如赡养费或父母生活费等，独立账户也较为方便。
时尚白领的理财妙招
都市里的时尚白领中消费超前，钟爱名牌，花的比赚得快，常常入不敷出或银行存款寥寥的为数不少。针对这个特定群体的财务状况，某银行理财中心副经理胡植开出了这样一纸普适性的处方：
（1）建一个个人账本，记流水账，看看钱究竟是流向了哪些方面。或许不看不知道，一看吓一跳，原来很多钱花得很“冤枉”，这样节流起来才心里有数。
（2）到银行办一个存折，而不是卡，强制储蓄。一定要设立一个理财目标，比如说五年后存够多少钱付房子或车子的首期。这样有刺激才有存钱的动力。不过理财目标一定要适中，太小了每个月无法起到督促作用，太大了遥不可及会挫伤积极性。
（3）适当投资，但要防止盲目投资。比如说买一个有升值潜力的小户形，自己住可以节省一笔租房费用，等到有能力买大房子的时候，又可出租。或者购买开放式基金，将钱交给专家打理，自己则不必投入太多精力。同时可以考虑买一些保险，越年轻购买养老保险费用越低，未来又可有保障，钱花得物有所值。
（4）慎用信用卡。虽然持卡消费现在是一种时尚，但那种轻松一刷的潇洒常常埋伏着过度消费。因此要随时查询账户余额，给自己一点警觉。除了买车买房这样的大投资，“享受今天，透支明天”的话不可挂在嘴上，不然会给自己的花钱无度添加心理暗示。
（5）理性消费，抵制各种优惠促销诱惑，避免相互攀比。“名牌不代表品位，前卫不代表时尚。”
投资基金之妙招
首先，买基金时要单笔申购和定期定额相结合。这是因为单笔投资往往是一次性投入较大的金额，比较看重时机的选择，风险也就比较大，相对收益的爆发力也较强。定期定额则是每月固定投资一定的数额，优点是平均成本，分散投资，因此风险也随之降低。
其次，投资基金还应该把眼光放得长远些，建立有利的中长期的投资组合。这就是说，在不同的时期，股票和债券的走势可能出现分歧，这时，建立不同投资工具、不同市场的投资组合，能够有效降低风险。具体的，就是买基金的时候可以根据市场的行情和自己的需要，把股票形基金、平衡形基金、债券基金、货币基金等做一个投资的组合，这样风险就比单纯购买一种类形的基金要小了。
最后，大家在投资基金的时候还可以为自己设立最高获利点与最低亏损点，以此来保障自己的投资成果。衡量的标准有两点：一是个人的风险承受能力，根据个人，可以设立最高获利和最低亏损点的标准；但是接近退休的年龄，这一点位就应该适当降低。二是基金的类形：对于股票形的基金，最高获利点和最低亏损点的设立可以稍微宽一些，以免进出频繁，增加手续费成本。而波动性较低的债券形基金，则必须严格设立最高获利点和最低亏损点。
投资古董之妙招
（1）投资古董有难度：别以为有钱便能投资在任何物品上，有些投资活动只适合一小批人投资，例如古董及收藏品，若投资者没有那份热爱古董玩艺的情操，是很难从这种投资里取得回报的，因为分辨古董的真伪及判断其价目，是一门易学难精的学问，非要有过人的天赋，加上后天的学识不可，即投资者的眼光极为重要。
（2）保障投资利益须注意：①留意市场潮流，看多数人喜爱哪种类形古董；②买真正的古董，而非赝品或仿制品；③记录上次拍卖会各项古董卖出价钱。
（3）古董的价值：基本上是因人而异，只看购买者愿出的价钱，亦可以说没有市价；大致上，一件古董的价值可由下面几项因素决定：①市场需要；②艺术价值；③技术精华；④稀有程度；⑤保存情况；⑥潮流所趋。
（4）背景状况：①有人认为具有百年历史的东西，才配称为古董，但近年来古董成为热门的投资项目，加上亚洲地区经济日益繁荣，爱玩古董的大有人在，基于百年东西难求的原因下，现时具备五十年历史的东西，亦称为古董，甚至只有二三十年的亦在古董市场上充斥；②在经济稳定的大前提下，古董是一种稳健的投资对象，因为它的价值有升无降，时间越久就越有价值，除非突然发现大批珍品时，同类形古董的价值才会跌幅；③投资古董最理想当然是以低廉的价钱购入珍品，再以高价卖出，现在的拍卖行，每年均会定期举行展览会，让有兴趣的人士前往参观，投资者切勿错过；④古董不同于其他投资项目，在于它不受通货膨胀影响，通胀会令地产、储蓄存款的投资者受损失，却不会令古董降价，不过古董的存在，要在物质充裕的社会环境下才会兴旺，说到底，人要衣食充足之后，才会着力追求精神的生活。
投资古瓷之妙招
中国古瓷分为两大类：一类是按“中国口味”设计、供国内用的；一类则是适应出口口味而设计的，两者的价值相距奇远。出口瓷的精品，5万元便可以买到，而好的明清名瓷，价值轻易值100万元。从统计数字看，中国瓷器每年升值的幅度是相当高的，可见其投资价值十分可观。
（1）尽管中国古瓷多年来升值的幅度，可以和股票地产相提并论甚至胜过，但投资者要认识到名瓷始终是一种冷门收藏品，而且由于收藏家过度集中于日本和香港，于是它的价格会更易波动；倘若有什么风吹草动，这种古董会较难脱手，其价格业已证实常受地区政治因素的影响。
（2）无论玩什么收藏品，玩者一定要有足够的知识才行，即每种收藏品的资深藏家，都应是这游戏的专家才可以；凡是“什么都藏”的藏家，你大可假定他什么都所知有限，藏品中的精品也有限。要玩这游戏，一定要先下苦功；有专家建议，有志者在第一年里要多读书多看货，什么都不要买，到下手买，要贵精不贵多，更要专。
（3）什么收藏品都有赝品，而中国瓷器的赝品问题特别严重，而且假的印记也愈做愈精，据说台湾造的许多赝品，几可乱真；要鉴定，除了要靠专家的“法眼”外，还要用科学方法。
（4）藏家对一件收藏品的评估，往往很主观，而中国名瓷的藏家，大多对一件东西的“状态”达到吹毛求疵的苛求程度；一条极小的痕迹，对于西方藏家来说也许不那么重要，但对中国瓷器藏家来说，他们大概宁付十倍价钱，也要全无瑕疵的货色，这也就是说，要投资中国古瓷，一定要注意“状态”这个特别重要的估值因素。
（5）以古瓷作为投资，只能期待它的升值；古瓷不但不能带来利息之类的经常收益，还得买重保险看管它，否则一不小心，可能就此破产，而且中国古瓷终究是一种受市场局限的玩意。
投资古钱币之妙招
（1）世界上最有利可图的投资方式之一，竟然是投资古钱币。确实古钱币的升值潜力十分惊人，如1950年，一枚美国l。796年的25分银币值175美元，而1980年升值至2．3万美元；收藏钱币不但能赚钱，而且是有意义的上佳嗜好，因每一枚古老钱币，上面都有不少令人神往的地方，钱币代表了历史的陈迹，又有审美价值。
（2）站在纯投资立场看，钱币这种资产，既轻便而易收藏，又有世界性的价值，而且从甲地把“财产”运至乙地，也容易得很，一小包价值不菲的古钱，甚至比几幢古堡还值钱；钱币的交易市场，又是古董市场中最活跃的一个；钱币收藏家很多，流通量大，容易买卖，且钱币的品质鉴定也像钻石一样，已有一套公认的品级标准。
（3）断定古钱的价值，相信很多人会认为“古”是重要因素，但事实上，“古”与价值的关系不是那么大，而“稀”才是关键，但“古”虽有助于“稀”，两者却不是同样的一件事；花几十元钱，你就可以买到一枚古罗马铜钱，而有些罕有的林肯像美国一仙虽然不过是三十年代前后的东西，却可以值接近一万元。
（4）“稀”的问题涉及很多方面，首先，罕有古钱而质素状况特别好的，更是罕上加罕；古钱币的差别，影响价差甚大，一枚完全没有磨损的古钱，比起轻微磨损的，价差可以大得惊人。
（5）“稀”还有几个连带的因素，例如，原来铸造的数目（当年铸造得多，留存下来的亦多），一般需求大不大（美国官铸稀有古钱在收藏家的心目中当然渴求程度远超于中美洲某国大约同样稀罕的古钱），所用金属（金当然比镍或者铜值钱得多，但如属极稀样品，金属价值相对可以忽略）等，凡此种种都是影响钱币价值的因素；总之，收藏窍门只有一点：物以“罕”为奇，问题是要真能判定一枚古钱的罕有程度，其中学问实在是非常深奥。
二、家庭购买保险妙招
家中谁最需要保险
一是中年人。主要是指40岁以上的工薪人员，他们要考虑退休后的生活保障，就必须考虑给自己设定足够的“保险系数”，给自己的晚年生活提供充裕的物质保障。
二是高薪阶层。由于这个阶层的人员本身收入可观，又有一定量的个人资产，加之大自然和不可抗力的破坏因素的存在，他们对风险的防范和转嫁意识会更强，也急于寻找一种较稳妥的保障方式，使自己人身和财产更安全。而买保险显然是此类人士的主要选择之一。
三是岗位竞争激烈的职工。主要指三资企业的高级雇员和政府部门的公务员，他们面临着比一般人更大的工作量，且工作富于挑战性，所以，此类人士比一般人更有危机感，更需要购买保险，以便给自己找到一份安全感。
四是少数单身职工家庭。单身职工家庭经济状况总体来说较为一般，大多数单身家庭都无法承受太大的经济风险压力。因而，单身职工家庭更迫切需要买保险，以备“不时之需”。
健康险“男女有别”
所谓女性保险是专门为女性设计的保险产品，以前一般健康险保障的疾病都是“男女不分”的，而今女性的保险产品，更多作为一种“女人独享”的产品被消费者所接受，一方面更有针对性，另一方面去掉了一些并不适用于女性的保险功能，保费相对低一些。目前国内推出的主要有三大类，一类是对女性为了美而做的付出进行赔付的保险，比如说系统性红斑狼疮、意外整容手术等治疗所发生的费用，均可以得到相应的赔付；一类是对于女性特殊时期保障费用的赔付，如结婚，妊娠，生育后等特殊时期；一类是在人身保障的基础上，还可以参加保险公司的分红、分享保险公司的利润盈余的产品。目前，女性险的可保年龄大多在16到60周岁之间，主要可分为：为重大疾病提供保障；为新生儿疾病提供保障；为女性器官癌症提供保障。
许多女性朋友一定会有这样的疑问，是普通寿险好呢，还是女性险好？保险专家肯定地说，女性选择女性险是一个聪明的选择。因为女性险不仅涵盖了普通寿险的重大疾病保障范围，还针对女性生理特征特别设立了相关的险种；有的女性保险条款则剔除了非妇女疾病的保障，以针对特定人群达到低保费、高保障的效果，以太平洋保险公司的“妇女团体健康保险”为例，它专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫体癌、宫颈癌等提供医疗保障，而每份的保费只有8元/年，保障则高达5000元。
女性朋友投保时应注意以下事项：投资女性保险首先要考虑充分的保障，其次才是它的回报，切勿本末倒置；作为一项长期的投资，购买保险必须对未来长期费用的承担有个全面的考虑，投资保险要与收入水平相匹配，一般来说，年交保费占年收入的5％到10％的比例比较恰当；早投保早得益，趁年轻的时候购买保险，费率相对会低一些；各公司的险种没有绝对的优劣，但实力强的公司其领域大，网点多，便捷度和服务附加值会相对好一些。
怎样办理健康险最有效
不要重复办理费用形医疗险。费用形保险指保险公司根据规定的比例，按照在医疗中的所有费用单据上的总额来进行赔付。如果有一部分已经通过社会基本医疗保险或工作单位报销，那么保险公司就只能补足所耗费用的差额。
津贴形医疗险要按需求投保。津贴形保险又称定额给付形保险，与实际医疗费用无关，保险公司理赔时按照合同规定的补贴标准对投保人进行赔付。无论你在治疗中花了多少钱，得了什么病，赔付标准均按约定进行。
重大疾病险期缴更合算。在投保重疾保险时，尽量选择缴费期长的缴费方式。一是因为缴费期长，每次缴费较少；二是因为不少保险公司规定，若在缴费期内发生保险金的给付，从给付之日起，免缴以后各期保险费，保险合同继续有效。
选择产品时要比较附加利益。在选择保险产品时，除了要对比产品的保障利益外，还需格外留意它的附加利益，即是否有“保费豁免”利益、是否可以“保证续保”等。
交强险投保须知
（1）投保时，投保人应当如实填写投保单，向保险公司如实告知重要事项，并提供被保险机动车的行驶证和驾驶证复印件。
（2）签订交强险合同时，投保人应当一次支付全部保险费。不得在保险条款和保险费率之外，向保险公司提出附加其他条件的要求。
（3）应当在被保险机动车上放置保险标志。
（4）在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险公司，并办理批改手续。
（5）交强险合同期满，投保人应当及时续保，并提供上一年度的保险单。
（6）被保险机动车发生交通事故，被保险人应当及时采取合理、必要的施救和保护措施，并在事故发生后及时通知保险公司。同时，被保险人应当积极协助保险公司进行现场查勘和事故调查。发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险公司。
（7）在2006年7月1日前，已购买商业机动车第三者责任保险并且保单尚未到期的，原商业三责险保单继续有效，驾驶人应随车携带保单备查。原商业三责险期满后，应及时投保交强险。
购买保险后不能当甩手掌柜
投保后您可千万别忘了注意下列事项：
（1）再次认真阅读保单条款，保证自己能够完全理解当中的内容。注意检查您收到的保险合同是否完整：除了保险单外，通常还应包括保险条款、费率表、现金价值表（长期性险种）等文件。 另外如果想取消合同，按照国际惯例，可在收到保险单之日起十日内（具体时间请询问保险公司），向保险公司申请撤销保险合同，保险公司还会返还全部保险费，合同自始无效。
（2）妥善保存保险单。将保险单放在安全可靠的地方，并记下公司名称、险种名称、保单号码及保险金额。如有遗失或损毁，可申请挂失、补发。 保险单是您购买保险的主要凭证。在您向保险公司索赔、申请变更合同内容或者申请其他服务时，必须提交保险单，所以别乱放保险单。
（3）将投保情况告诉您在保险单上指定的受益人。同时，最好将保单复印一份交给受益人保存。
（4）按时交纳续期保险费。一般有60天的宽限期。
（5）遵守通知义务。记住要在保险事故发生、危险增加（购买意外险后从事更危险的职业）或住址变更时，及时通知保险公司，否则保险公司有权拒赔。
（6）不要轻易退保。退保会给您带来多种不利影响，您很可能损失一大笔保险费，不要轻易听信别人的建议，转投另一家公司。如果遇到交费困难，可以优先考虑其他方法
（7）定期检视保单。根据您的保险需求、支付能力以及通货膨胀等因素，定期检查购买的保险是否仍然符合目前的需要。必要时可加买保险金额或减少保险金额。
三、家庭巧购物消费妙招
隔季购物的省钱绝招
（1）整件批发。像卫生纸、肥皂、洗衣粉等等之类的日用品，我都是整件或整箱的去批发部购买，反正这类日用品每天都需要，况且放在家里又不会坏，用起来方便，又省去了时常跑商店买日用品的麻烦，更主要的一点就是批发比零售便宜一些，何乐而不为呢。
（2）学会“计较”。时下，购物最头疼的莫过于短斤少两，常会为买一斤肉少一两半两，买两斤水果缺二三两而费口舌。我以为要挡住短斤少两并不难，就是要学会“计较”。每次买水果、买肉或买其他可上秤的食品我一般都要试秤，碰上短斤少两的，我就立即找卖主，而对方知道自己理亏，不仅会及时补足分量，而且下次碰上你去买东西时，就不敢随意扣秤了。
（3）货比三家。如今不少商店(特别是个体商店)，同样的商品，价格却大不一样。比如，今年初夏我在一家商店看中一双售价120元的皮凉鞋，转到另一家商店同样的皮凉鞋仅80元一双，因此我一旦要买东西，宁可辛苦一些先多跑几家店，比较后再买。当然，做到货比三家自己就要掌握一定的商品鉴别能力，懂得什么样的货色，该值多少钱，这样才能买到货真价实的商品。
（4）谨防“杀熟”。我有这样一种消费习惯，就是从不到熟悉的店主那里购物，因为先前我曾在这类商店买过几次东西，之后和其他店里买来同类的商品一比较，不仅没有便宜，甚至还要贵一些。因为，某些店主抓住你和他熟悉碍于情面，不好意思还价的心理，开的价都比较高。而去不熟悉的店摊购物，你就没有这些顾虑了，就可大胆还价，即使还不下来也可另择他店。
（5）隔季购物。别人夏天买冰箱，冬天买皮衣。我却夏天买皮衣，冬天买冰箱，从中得到不少实惠。去年底我在一家商场看中了一件售价900多元的皮衣，当时没有买。今年初夏我再去这家商场时，去年看中的那种皮衣已打6折销售。这样，仅一件皮衣就省了360元钱。几年来凭着隔季购物这种消费方式，起码可省两三千块钱。
（6）请客去小店。我请客一般都选择小店。与那些门面装修豪华气派的饭店酒家相比，小店尽管装修简陋，但烧出来的菜味道并不比大店差，最关键是价格经济实惠，没有大店的空调费、服务费之类的费用。一般10来个好友吃一餐，一二百元就够了，而大店没有四五百元是下不来的。况且我们这些亲朋好友大多是工薪族，图的是实惠，所以选择的也是小店无伤面子。
逛超市省钱妙招
超市大采购，花钱没商量；分享小窍门，让你的钱袋不变样。
（1）进门之前好好计划：进超市前最好先制定一个购物计划，将必买品记下来，粗略算一下价格，带上略多的钞票，然后再进超市购物。
（2）打折商品三思而行：其实打折减价均是商家促销的一种手段。俗话说,"只有错买，没有错卖"。尤其是食品，都有其特定的保质期。有些超市减价的食品大都快过期，如果贪图便宜过多购买，一下子又吃不完,就会有变质的危险。
（3）最好使用手提篮：纤纤LADY，手无缚鸡之力。手提篮无形中从质量和体积上限制了购物的数量，何乐而不为呢?
（4）别带孩子逛超市：小孩子天性爱吃爱玩，如果带小孩子去超市，往往会增加许多计划外开支。小孩子一进超市，仿佛刘姥姥进了大观园，兴奋得不知东南西北，吃的喝的玩的——要买，增加了不该有的额外开支。
（5）尽量少往超市跑：最好定期去超市。1周或半个月去一次。平时把需要购买的家庭必需品及时记下来，然后集中一次购买。逛超市次数越多，花的票子也就越多。
黄金周畅游的省钱妙招
在导游小旗子的引领下，逛景点、进商店、大拍到此一游的纪念照……这样的旅游方式，通常被定义为旅游的定式。作为自助旅游的爱好者，笔者已经游遍了大半个中国。结合自身的经验，和您谈谈花钱不多却格外尽兴的心得——
（1）旅行不必遍游景点。出门旅游，首先对自己旅游的景区要了解，从中理出这个景区最具特色的地方在哪里，必须要去的地方又在哪里。旅行中，对景点一定要有所筛选，重复建造的景观不必前往。尽量别坐缆车或索道，许多景点最好亲自走一遭，既省钱，又能体会到它的魅力所在。旅游时，更应拿出一点时间去逛大街，看看景区和城市的风土人情，因为这么闲逛不需要花钱买门票还会有惊喜的发现。比如江南最具古镇特色的乌镇，就有一条不用买票的风景线。同处一条大道，左手边的第一条廊景色很不错，右手边的两条路就是要收门票的了。又比如在阳朔，跟着一位当地老大妈，就能坐上便宜许多的民船游漓江。
（2）景区商品慎重买。在旅游中尽量少买东西，旅游区一般物价较高，而且买了东西还不便旅行。根据笔者多年的经验，一些旅游区针对顾客流动性大的特点，出售的贵重物品时有假冒商品，而真正体现该地区人文、历史风情的物品，未必会在景区里出售。比如西湖龙井，就生长在杭州郊区的梅家坞和翁家山，而不是西湖景区。所以，西湖景区的龙井价格不仅远远高于原产地，和北京也不相上下。
此外，旅途中必备的物品，如胶卷等最好提前准备好，免得临时抱佛脚，买了质次价高的物件。
（3）巧打时间差的省钱之道。在多年的旅行经验中，笔者发现，绝大多数景点都有淡季和旺季之分。淡季旅游时，不仅车好坐，而且由于游人少，即使是五星级宾馆都能有惊人的优惠。比如去青岛看海，冬天住在景色最宜人的八大关附近要比夏天便宜50%以上。此外，淡季旅游可以提前购票，还能购买返程票。航空公司为了揽客已作出提前预订机票可享受优惠的规定，且预定期越长，优惠越大。与此同时，也有购往返票的特殊优惠政策。
（4）吃饭要去老字号。老字号在中国，至今仍是信誉的保证。笔者每每去杭州，楼外楼都不会错过。
城市进餐最好选择老字号的小吃店，这样的饭店面向当地群众，一来可以品尝地道的民间小吃，二来价钱十分公道，且因是老店，诚信好，没有被宰的危险。
（5）乘坐公交车最省钱。即使是在国外，笔者依然喜欢乘坐地铁抵达目的地。在路上交通越发拥挤的今天，地铁是时间的保证。当然，这只针对有地铁的城市而言。不到不得已尽量不要“打的”或租车。如今公共交通非常发达，大都能到你想去的地方，少坐一次出租车至少能省10块钱，少租一次车省的可就是上百元。
（6）结伙出游很划算。在城市里，单枪匹马自助旅行比较适合。但若到西藏、青海、新疆等地独自旅行绝对不是最省钱的方式。应该找到几个志同道合的人，彼此有共同的自助旅行目标，以火车、巴士等大众交通工具或合伙租汽车自己驾驶等方式为交通工具，三餐自行解决等方法，结成一支队伍共同旅行。在不通车的地方，几个人一起租车、吃住是最合理安全的方案。
购买打折商品有妙招
打折商品根据各厂家、商家的信誉不同，商品的质量、真假也有不同。有很多商家利用消费者的图便宜心理销售积压商品，而有些商家确实是回馈消费者。所以真假之中就需要我们知道怎样才能买到合适的打折商品。
（1）要了解打折商家的信誉程度。一般而言，一些大、中商场出于对长期的商业生存考虑而对某些商品实行打折销售，以便加快商品流通，盘活资金，此类的打折商品货真价实。而一般的小店就不可靠了。
（2）要对商品的打折限度有个掌握。商家打多少折，都不至于让自己赔钱。商品的正常打折数通常在三折左右，一些打折幅度大的商品往往是平时价格过高、利润大和流通周期较长的商品，并且往往带有季节性、时效性。遇到这样的情况的时候，要多转几家，以免买到先升价再打折的商品。
（3）要了解打折商品与处理商品的不同。打折商品必须保证质量，并且允许退换。而处理商品则有所不同，不一定有这方面的保证。购买前一定要懂得区分是那类商品。
（4）购买打折商品同样可以维权。法规条文明确规定，打折商品一样要有质量保证，消费者如果买到质量有问题的打折商品，可以遵循国家工商行政管理局颁布实施的《欺诈消费者行为处理办法》，维护个人的合法权益。
女人购衣妙招
女人做事往往凭直觉，购衣、穿衣更是如此，但事后往往后悔。你想成为穿衣高手吗？在漂亮衣服面前，冷静分析和理智判断让你比衣服更美丽，更无懈可击。
（1）由浅入深，穿衣有三层境界：第一层是和谐，第二层是美感，第三层是个性。
（2）聪明、理智的你买衣服时可以根据下面三个标准选择，不符合其中任何一个的都不要掏出钱包：你喜欢的、你适合的、你需要的。
（3）经典很重要，时髦也很重要，但切记的是一点匠心独具的别致。
（4）衣服和丈夫一样，适合自己的就是最好的。
（5）不要太注重品牌，这样往往会让你忽视了内在的东西。
（6）衣服可以给予女人很多种曲线，其中最美的依然是Ｘ形，衬托出女性苗条、修长的身段。
（7）应该多花些时间和精力在服装的搭配上，不仅能让你以10件衣服穿出20款搭配， 而且还锻炼自己的审美品位。
（8）即使你的衣服不是每天都洗，仍要争取每天都更换一下，两套衣服轮流穿着一周比一套衣服连着穿3天会更加让人觉得你整洁、有条理。
（9）选择精良材质的保暖外套，里面则穿上轻薄的毛衣或衬衫，这样的国际化着装原则将会越来越流行。
（10）绝没有所谓的流行，穿出自己的个性就是真正的流行。
（11）适当运用对立元素，巧妙结合，会有事半功倍的美妙效果。
（12）优雅的衣着有温柔味道，但对于成熟的都市女子来说，最根本的是高贵和冷静。
（13）时尚发展到今日，其成熟已经体现为完美的搭配而非单件的精彩。
（14）闪亮的衣饰在晚宴和party上将会永远风行，但全身除首饰以外的亮点不要超过2个，否则还不如一件都没有。
（15）一件品质精良的白衬衫是你衣橱中不能缺少的，没有任何衣饰比它更加能够千变万化。
（16）每一季都会有新的流行元素出台，别盲目跟风，关键是购买经典款式的衣饰，耐穿、耐看。
（17）黑色是都市永远的流行色，但如果你脸色不是太好则最好避免，加入灰色的彩色既亮丽又不会太跳，不挑人是合适的选择。
（18）寻找适合自己肤色的色彩。
（19）重视配饰，衣服仅仅是第一步，在预算中留出配饰的空间，认为配饰可有可无的人是没有品位的。
（20）逐步确立自己的审美方向和色彩体系，不要让衣橱成为色彩王国。选择白、黑色、米色等基础色作为日常着装的主色调，而在饰品上活跃色彩。有助于建立自己的着装风格，给人留下明确的印象。
（全书完）
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