趁早理财 培养理财力

来源：百度文库 编辑：神马文学网 时间：2024/04/25 21:28:12

趁早理财 培养理财力

 

　　彰化陈同学问: 我现在是大学生，想要多存点钱，可是不知道基金要怎么利用？可以教教我吗？

　　保德信投信答: 从大学开始投资基金，不仅有机会取得长线投资报酬，更重要是藉此机会培养理财能力与累积宝贵经验。建议陈同学依循下面四个步骤来投资基金：

　　1.衡量资金来源与多寡，选择扣款方式

　　扣除掉生活费、学费等必要开支后，若仍有3000元（新台币）以上的稳定打工收入，每个月可以设定小额定期定额投资基金。如果没有工读收入，但有零用钱、压岁钱等其它不定时收入，则可以采用单笔投资，等手头上有钱再投资。

　　2.依据个人需求，选择基金投资类别

　　包括个人投资目标 (报酬)、市场波动接受度 (风险)，都应该要在投资前厘清。例如：1年内存到新手机费用、毕业5年内要还清助学贷款，随着投资目标不同，投资报酬率高低的要求也将不同。另外，有人基金净值下跌3%就会精神紧绷，有人却等报酬跌10%才感到忧郁，反映出人们不一样的风险容忍度。建议依据自身投资属性，股债均衡布局；如果受限于能投入本金不大，直接投资一档股债兼具的“平衡型基金”也是不错选择。

　　3.学习基础投资概念，掌握市场发展趋势

　　除了透过报章杂志了解市场最新趋势，也建议多学习校内外课程，包括：经济学、统计学、投资学、财务分析等，不但能协助建构理财基础，也将对市场脉动变化的逻辑更容易掌握。

　　4.适时停损与获利了结

　　最后，由于经济环境及市场趋势瞬息万变，理财目标也会随个人年龄与需求变动，因此应保留弹性加以调整，定期检视理财目标及投资绩效之差异。当获利达到预期时，要适时分批停利、确保报酬进帐；而一旦市场出现多空反转讯号，则要及时停损及获利了结。

　　

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