选绩效较平稳的基金为宜。
权益类基金更适合定投,以上证指数为权益类产品的代表。 权益类基金按管理方式不同分为两类: - 主动管理型偏股型基金:选择此类基金应注重公司层面的基本信息,如股东稳定、管理层稳定、投研团队实力强大,这样公司旗下的基金长期收益会表现较好。
- 被动管理的指数基金:宜选择标的指数市场覆盖面广,跟踪误差低的指数型基金。
什么时机---避免追高是创造获利与本金安全的不二法则。因此只要长线前景看好,短期处于
空头行情的市场最值得开始定期定额投资。
投资组合---正确的基金定投组合方法,应该包含“债券基金+货币基金+股票型平稳基金+
股票型成长基金”,投资者可以在不同的时间,依据自己的收益、风险承受能力
灵活调整组合中各种基金所占的比例,以达到最佳配置的目的。
分红方式---宜选择红利再投方式。一般红利再投资不收取费用,有利于降低投资者的成本。
如何评估赎回时点---提前三年就应该开始注意赎回时机。而且在投资期间,也要注意市场的
成长状况来调整。
定投四大误区:恐惧暂停---基金的特点是集合投资、专家理财,优秀的股票型基金往往能够获得与大盘
同步甚至超越大盘平均水平收益。因此,基金是适合长期投资的工具。根据
基金定投的原理,大盘震荡时更不应该停止扣款,市场下跌的时候买的基金
净值更多,当市场回暖时收益也更多。一位基金经理建议,“只要基金的基
本面没有改变,管理人管理和运作基金的能力在不断提高,投资者就可以持
续定投,而不必做中途调整”。
上涨赎回---事实上,许多人参加基金定投的原因是由于个人没有能力判断市场涨跌,因
此必须借助定投来分享市场的平均收益。而一旦因净值上涨而赎回,实际上
就是人为对股市涨跌进行了判断,从而再次陷入了“短视投资”的陷阱。基
金定投如同财富之旅上的长途列车,只有坐到终点(通常坚持5年以上),才
能有最大机会完成财富之旅,达到实现“购房、子女教育、养老”等事先规
划的理财目标。
选错品种---专业人士认为,“既然定投适合做长期,则波幅较大的基金更为适合。可选
择风险收益程度相对较高的基金品种,如股票型基金,因为其分散而长期的
投资方法,可以很好地回避股市多空、基金净值起伏的短期风险。一般情况
下,风险较高的基金,长期回报率高于风险较低的基金。因此,股票型或混
合型基金更适合做定期定额投资,而债券、货币市场基金则意义不大。”如
果定投资金3至5年内需要使用,建议选择股票仓位较低的混合型基金,而回
避风险较高的指数型基金和股票型基金。如果定投规划的时间较长,如针对
十年或者更长时间后的子女教育、养老等,则可以大胆地选择优质的股票型
基金。基金定投还要关注基金业绩的高超性和持久性。高超的投资能力是保
证定投有效性的重要因素。选择投资业绩出色的基金进行定投,尽管单位成
本高于选择其它劣势基金,但其建立在投资能力基础上的净值增长能力,仍
可以保障获得正收益。但如果选择了运作绩效较差的基金进行定投,就很可
能遭遇像股票投资时越补仓亏损越大的情况。
对未来现金需求估计不足---避免因现金流出现紧张而中断基金定投的投资。由于基金定
投是一种长期投资方式,中途下车可能离目标还有很远,尤其是股市有涨有
跌,如果在股市低潮时急需用钱,就可能“被迫下车”而遭遇损失。
四招玩转基金定投:1---选择合适的产品:可以考虑选择净值波动性较大,但长期业绩表现突出的主
动型股票基金或指数型基金。 2---关注持续业绩:无论牛市、熊市均表现良好的基金,才能最大程度帮助投资者抵
御风险,收益才更有保障。
3---选择后端收费
4---选择代销网点多的基金公司,以便办理
定投新算法:十年坚持比波段回报率高42%
最优方案:“科学组合+相对低位”才会利益最大化
定投四大误区
基金定投完全手册
购房置业定投计划
养育子女定投规划
退休定投规划