经济规律是最可靠的专家

[发布时间：2009年8月18日] [来源：财富文化网]
神奇的水晶线图
十年前在97年金融风暴之后，我曾看到过一家叫Princeton Economic Institute 的经济预测公司所提出的水晶线；当时他们指出美国经济到2007年就会见顶。他们是透过电脑分析众多的数据后作出预测的。让我感到震撼的是，他们画出来的水晶线是如此地整齐和有规律，他们找到美国经济的周期是8.6年，故美国经济于1989年见顶后，便到98年见顶，跟着是2007年。

也不知道到底是规律早已安排好一切的发生呢？还是一些发生构成了规律？这幅图的内容似乎神奇地与许多基本情况吻合，让人心里不免有些震撼……
虽然说这些水晶线主要针对的是美国，但由于目前世界经济主要还是美元经济，美国要是有问题，全球都必遭牵连，故这些预测对我们仍不可忽视。
美国战后出生的“婴儿潮”人口约7500万，意味着全国1/3人口将会陆续在2007年至2013年间退休。当初人们买股票就是为了做退休储备，时到今日，自然是要改为卖股票去退休了，美国金融市场的抛售压力自然是人们无法估计的。这似乎与Princeton 的预测经济在2007年见顶不谋而合。
十年来我一直在静观那幅图上的水晶线是否有真确性，亲身目睹和经历了图中的2001年的“9•11”危机，和科技股泡沫的爆破，之后香港又不幸遭遇“非典”，2002年底总算有起色，逐步回升，带来了一段繁荣期至2007年，又开始巨大的下滑。香港市场的表现几乎是完全吻合图中的几个大波浪。
执笔之时，适逢是2008奥运年，新一轮的金融风暴正在袭击全球，这一次是由美国的次级按揭贷款所引发的，多加美国的大银行被拖累倒闭，美国158年历史的第四大的投资银行雷曼兄弟在走投无路下被迫申请破产，大名鼎鼎的美林投资银行也被收购，股市出现自“9.11”以后最大的跌幅，多家金融巨无霸惨被牵连，甚至连人们认为最安全的保险公司也陷入危难......信贷市场处于停顿，全世界的人们正处于恐慌，这一切到底是巧合还是规律的一部分？水晶图似乎神奇地与许多基本情况吻合，历史似乎正在有规律地以不同面貌重复地上演，让人不禁深感人类在大规律中是如此地无力和渺小。
人类行为主导经济周期
水晶线图到目前仍然是无法解释的一个迷。2007年的时候，我又重新经历了一次1997年的热浪，每天听到的都是股市创新高的消息以及每个人都津津乐道自己的辉煌战绩，所有的专家也都一面倒看好中国经济，市场气氛热烈，企业盈利也有支持，全中国人民正准备迎接奥运的喜庆，所有人都对前景充满了自信。有一把声音虽然警惕着我水晶线图的预示，另外一把声音却似乎又说，“嗨，水晶线的预测是美股为基础，但现在中国已经有了影响全世界的能力，历史的趋势也许真的是要改观了。”几乎所有人都自信地认为，经济至少要到奥运会结束后才有可能放缓。在当时，我们确实很难找到任何对经济有负面的预测，以致每个人都不敢忽视这也许就是人生百年一遇的大机会。然而，奇怪的是，进入2008年一月之后，经济面似乎在一夜间完全逆转了，连串的事件仿佛有序地发生，美国发生了次级按揭贷款风波，蔓延全球；商品和石油价格暴涨，通货膨胀严重;中国本身内地遭遇50年未遇的冰雪灾害和汶川大地震，国家被迫实施宏观调控，银根紧缩股市从6000点的高位已跌至2000点，水晶线这一回又应验了。
投机大师安德列.科斯托兰尼说，“许多人对股市的变化感到惊讶，那是因为他们还不认识股市。”
经济的步伐有自己的节奏和规律，危机总是如期而至。如果要解释的话，也许应该说是因为人类的心理和行为其实没有与科技的进步同步，贪婪和恐惧依然主宰着市场的起落，股市是反映人类心理最直接的指数，大规律自然也不会有什么改变。 现实的情况是，人们需要一定的时间去积累财富，之后又需要一定的时间去消耗，好比孩子们在玩积木游戏，总是要不断地把千辛万苦的成果推倒重来。当人的信心通过一段时间的积累后，会将市场的价格推至不合理状态，之后，从高位跌落深渊，可怜的投资者需要一段时间修复和疗伤、重建信心，忘记伤痛后逐渐又酝酿形成下一个新的经济高潮。我们就是这样在波浪的起伏中走完自己的人生。
与其相信专家，不如相信规律
大自然有规律，经济有规律，金钱游戏有规律，也许是人因为得失心重，心理恐惧，贪婪，而无法看清规律。曾经让人趋之若鹜的技术分析和专家对经济的解释，在看完这幅图后似乎都显得非常无力，既然是自然的规律，它不需要我们做任何分析也会自然存在的。无论你使用多少分析的工具和技术，一旦融入了长期的大规律，都好像变成了雕虫小技。
让人费解是，那些聪明的人似乎有意地忽略和回避一些自然的规律。这个世界上充满了各种分析师，他们都企图从自己有限的认识来解释这个世界。十年前，我也曾醉心于研究各种技术分析，试图从中能找到预知未来的技巧和捷径。我最终的总结是，如果我们不正视大的规律，技术工具只能在小范围内用于追逐一些蝇头小利，对于真正的财富积累并不能起到多少作用。财富的积累依赖的是风险管理，长时期和持续性的增长才是关键所在，否则中途任何一次的风险就足以让你前功尽弃。
经济学家总会给经济不景气冠以许多合理的解释，什么政府干预，通货膨胀、失业率高、企业盈利下降等。他们的解释似乎都非常合乎逻辑，无懈可击。
然而，我们是否有注意到，在这一切的外面，有一股无形的力量在引导着一切的运作，有一个看不见的规律在主宰着世界的命运 ？
以人类的天性和被赋予的聪明头脑，对于发生的现象总要找到合理化的解释和证据的支持。然而，对于现象之外的那股力量，眼睛是无法看到的，一切的生老病死，经济的循环，万物的生长都无法逃脱一个大的自然规律。也许这一切，我们不能用聪明，而是需要用智慧才能看到。
墨菲法则： 电脑靠不住，人更靠不住。靠人维护的所有系统当然也靠不住。
有智慧的投资者不需要依赖高深的投资分析，只凭常理也能感知经济的春夏秋冬。正如水一样，金钱的自然规律很容易被了解，一个地区的资产价格如果人为地被炒高了，也就意味着风险高了。钱自然会流向另一个低和安全的地方。
技术分析可以有效地用解释已经发生的事情，要真正预知未来的话，更重要的是要对自然的规律有所了解。比如说当你了解在自然界中，水是往低处流的，所以就很容易理解在金钱游戏里，金钱也是往低处流的。金融市场是一个快速反应人们的情绪地方，如果我们能了解自己的心理需求，也自然能理解别人的心理需求，无形中是等于把握了市场的需求，也就等于把握的大的趋势。
既然一切的万物从无到有、自然也可以从有到无。人类的欲望会一次又一次地吹出泡沫，当力量聚集到一定程度的时候，就会出现高潮；而当人为地推高无法支撑的时候，就会产生低潮，周而复始推动历史的进程，多个小浪潮会形成一个大浪潮。泡沫既然是人吹起的，自然就会爆破。高了就必须调低，资金会自然地寻找低处停留。
了解经济的喜怒哀乐
在生活里，有许多因素会影响我们生活质量，比如说通货膨胀会侵蚀我们辛苦所得，同样的钱能买到的东西越来越少。投资可以使我们与波浪共浮沉，甚至具能力，在有波浪冲击的时候，对抗那些对我们不利的因素。

有了对大规律的认识，我们就不难了解经济中钞票与生活商品的一些小规律：
所有发生在我们生活中的现象都是一环紧扣一环的，人类世界是如此的紧密相连，任何一个地方发生问题，已无可避免地会影响到其他地区，因为一切都处在流动之中，而且速度正在加快，任何人想独善其身似乎已经不太可能了。
即使是一个普通的老百姓，也有必要了解一些与经济有关的简单规律，它有助于我们拥有预知的能力，冷静地在风暴来临前做好一切预防。
保存财富，要靠自己
这个世界上为什么只有3％的富人？我们必须意识到我们的集体想法、思维和行为并没有给我们带来什么好处，因为它让我们走上了难以致富的道路，并过着很累的生活。
由于游戏的复杂程度越来越高，隐藏的风险也就更大，许多风险的真相很可能是让人难以接受的，人们宁可相信自己的运气，也不愿相信一切都有规律。也难怪，这样不是让人类的聪明才智和无数的教育显得无用武之地吗？愿意去看游戏真相的人毕竟不多，宋鸿斌在《货币战争》所描述的内容难道是是耸人听闻吗？经济学家郎咸平先生甚至认为真实的情况比书中所描述的金融市场有过之而无不及。以我自己这些年参与交易的各种衍生的大额票据所得的经验，单是衍生产品领域，每天层出不穷的新鲜玩意儿，让所有在这个领域的资深投资人也感到困惑和无奈。衍生金融产品的威力是难以想象的，如今，几乎任何存在的东西，无论是货币，利率，商品，还是虚拟的信用都已经变成了金融家们的设计元素。我们的世界已被推向了虚拟经济的可怕黑洞，最近美国最大的数家过百年历史的银行和金融巨无霸的倒下已显露了危机的严重性，聪明的人类精英们正不断带领我们往虚幻的世界进军，而且每天都在挑战极限……
毫无疑问，每一次的经济危机，都是一次财富大转移的活动，也是淘汰弱者并重新洗牌的时候。以我们一生的黄金投资时间有15年来计算，我们至少能经历3次的经济危机。如果我们不尽快增加金融知识，提高心理素质，学会基本的财富管理技能，要保住自己的辛苦积攒的钱将会是一件相当不容易的事，普罗大众成为被剪羊毛的对象几乎是必然的。
对于投资，复杂的技术分析很难看懂，但大自然的规律每个人都能看懂。对于大自然的规律来说，人的聪明往往成了最大的障碍，大智慧是能管得住自己的小聪明，那些沉迷于频繁操作的人们最终会体会金钱游戏是虚幻的，每天被数字变换而弄得心神不宁，不如抽出时间陪伴家人，同时分出精力投入到自身的修炼和成长上，无论发生多少次危机和重新洗牌，财富最终都会聚集在有智慧的人身边。聪明的人喜欢挑战大自然，逆流而上；智者会等待合适的机会行动，人的努力必须是在顺应趋势下才能发挥作用。理财致富的第一步就是要了解规律，用心制定一个简单的而成熟的计划就够了。

关于水晶线发明人:
马丁•阿姆斯特朗（Martin A. Armstrong）是普林斯顿研究所的创始人，也是水晶线的发明人，最近翻查资料时我才知道他在1999年，遭到美国政府公诉人的起诉，指控由于他拒绝交出包括水晶线计算方法在内的公司资料，2000年1月法官以蔑视法庭为由将他收押长达7年，直到2007年才最终对他宣判定罪，判处5年徒刑。直到2011年，阿姆斯特朗将一直在监狱中服刑。
经济低潮的时候有许多人才会把一直抓在手里的资产放出来，这个时候就能收集到很多优质资产。