[转载]四大国有银行不良资产剥离历史与启示 - 价值投资者 - 我的财讯
来源:百度文库 编辑:神马文学网 时间:2024/04/19 19:55:29
近来各界对银行不良资产的担心与日俱增,这种气氛下跟随舆论与情绪波动没有意义,重要的是探究和发现事实与真相。
这几天看到《银行家》09年10期上有一篇前建行信贷风险部总经理关于1999年银行第一次不良资产剥离的文章,觉得有参考价值。搜集了一些关于银行不良资产剥离的资料,主要数据如下(单位:亿元):
建行 中行 工行 农行 合计
1999年 2762 2674 3500 3458 12394
2004年 1859 2898 7050 8156 19963
合计 4521 5572 10550 11614 32257
结合各行的资产规模与贷款规模,从表中可以看出,建行资产质量最好,中行次之,工行第三,农行居后。
据作者数据,99年建行按五级分类的不良资产为4500多亿,不良率36.41%。其中可疑与损失类有3000多亿,占65%。建行资产质量在四大行中是最好的。
99年建行剥离2760亿不良资产,不良率降为20.27%。2004年第二次剥离1859亿,不良率降为3.92%。建行两次剥离总额为4620亿,与99年不良资产4500多亿相当接近,说明99年后新增不良资产有限,年化信贷成本在1%之内。
2000-2004年中国经济不是很好,与05年后的情况相当不同,建行2000-04年的事实说明,只要银行内部治理结构风险控制等制度完善起来,即使经济状况一般,银行的资产质量仍然可以有效地得以控制。2000-04年股份行的财务数据也同样说明这一点,这五年间股份行不良资产率基本在6%以内。印象中工行行长杨凯生也说过工行99年之后新增贷款不良率在1%以内。
央行研究局曾调研过02年之前不良资产的成因,其中30%为政府干预,30%为支援国企改革,10%为产业结构调整,10%为司法不公,20%为银行内部经营不善。信达资产管理公司对1100多个不良资产案例成因研究得出了类似的结论。上述不良资产成因在05年银行改制后已得到极大改善,之后银行蒸蒸日上的经营状况说明了这一点。
中国银行业曾因各种原因产生巨大的不良资产,人会两次踏进同一条河流吗?