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刘翔一亿元保险的平安黑幕！

[ 边寒剑 ] 于:2008-08-19 23:20:31
原作者：刘仰

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刘翔退赛，引发一系列后续话题。其中最有意思的，就是与刘翔有关的商业经济问题。人们关心刘翔代言的各种品牌和广告是否会受影响，由此引出了不少阴谋、策划的猜测，把刘翔的退赛当成是商业幕后交易的结果。这种猜测基本上都属于无稽之谈。但是，又出现了另一个更复杂的话题，关于刘翔本人的商业保险。
    2007年，中国平安保险公司以“表达祝愿”的方式，向刘翔赠送了一亿元意外伤害保单。那么，刘翔因伤退赛之后，他能否拿到一亿元的赔偿费？为了堵住某些喜欢胡说的嘴巴，我首先必须明确表示，说不定有人会把刘翔的退赛当成故意向保险公司索赔的行为。因为有了一亿元的保费，从商业的角度看，刘翔参赛到底，输赢不好说，即使赢了，未必能有一亿元的收入，因此，索性因伤退赛，至少可以拿一亿元。世事难料，人心难测，难保有人会做出这种推测，但必须指出，这种推测毫无根据。
    对于刘翔退赛后是否应该拿到一亿元的保险赔偿，新浪网做了一个调查，54%的网民认为，平安保险公司应该支付，37%的人认为不应该，其他人认为不好说。新浪网的调查还有一项内容：如果平安保险公司最终没有赔偿，对其品牌的伤害是否会超过一亿？56%的网民给出了肯定的回答，32%认为不会。其余的人认为不好说。
    面对这个话题，保险公司以及保险业的一些专家已经开始发表看法，这些业内人士和专家的意见，与网民的看法大相径庭。他们指出，保险公司给刘翔提供的保单属于“意外伤害”，不包括职业病。而刘翔的受伤是职业伤害，而非意外伤害，因此，刘翔将得不到这笔一亿元的保险赔偿。
    作为一个旁观者，站在法律的角度看，保险专家的说法基本上符合法律的规定，刘翔拿到一亿元赔偿的可能性不大。保险专家以及平安保险的发言人还指出，我们国家的保险不同于国外的保险，没有针对身体特殊部位的保险，而国外则有。比方说，马拉多纳曾经给自己的腿脚投保几千万美元；某女星为自己的乳房也投下巨额保险赔偿等。因此，中国的保险专家说，刘翔的一亿元保单，不属于身体特殊的投保，得不到赔偿恐怕会是最终的结论。
    在这里，我们似乎看到商业的奸诈和无耻。当初平安保险公司赠送给刘翔一亿元保单时，也涉及到对身体特殊部位保险的问题，专家们当初也是同样的一番话。但是，当初他们说这番话的含义完全不同。一年前，这份一亿元保单有一个模糊的含义：因为中国没有对身体特殊部位的保险，因此，为了刘翔，只好退而求其次，以意外伤害的方式，“替代”身体特殊部位的保险。在平安保险公司高调地赠送刘翔一亿元保单时，全社会都有这种模糊的认识，认为这是对刘翔腿脚等身体特殊部位的保险。而保险公司也乐得看到人们有这种模糊的意识，甚至有意无意地混淆“意外伤害”与“职业伤害”的差别。
    保险公司这种做法的结果是，为自己获得一个良好的广告宣传效果，通过刘翔，利用人们对刘翔的喜爱，利用人们对保险法律条款的模糊认识，在人们心目中树立保险公司的良好形象。保险当初赠送刘翔一亿元保单时，根本不愿意像今天这样，详细解释清楚这笔保险赔偿不包括“职业伤害”。因此，事情的经过就可以简单归结为这样的一个事实：在获得广告效应时，保险公司故意混淆“意外伤害”和“职业伤害”的区别；在真正要面对可能发生的赔偿时，保险公司又清晰地区分两者的差别。
    多年前有一个国产电影叫《双旗镇刀客》，电影中有一个自称大侠的人，与保险公司对待刘翔一亿元保单的做法很像。这位大侠事先对一个孩子拍胸脯做出担保：如果有人欺负你，我一定伸出援手！这就好比保险公司赠送给刘翔一亿元保单。结果呢？真的有人来欺负那个孩子了，大侠躲在暗处，发现自己打不过对方，当初的承诺便作废了，他没有站出来帮助那个孩子。就好比保险公司发现刘翔真的受伤了，便找到法律规定，让自己免责了。原来当初的豪举，只是一张空头支票。
    但是，平安保险也意识到自己前后不一的言行，容易引起人们的厌恶，不光是对其品牌的厌恶，甚至可能是对整个商业保险奸诈、无耻真相的厌恶，于是，平安保险还说，国家有关部门应对刘翔的伤势作出鉴定。保险公司的这种表态，纯粹只是一个假惺惺地作秀，他根本没有说，怎样的鉴定结果，他就可以支付赔偿。一旦有关部门真的对刘翔的伤势作一个鉴定，保险公司一定会找出一万个理由说：这种伤势不符合赔偿的条件。
    放心，商业保险永远不会做赔本的生意。美国导演迈克尔-摩尔拍过一部纪录片，名叫《医疗内幕》，讲的是美国的商业医疗保险。其中有几名高级医务人员说，他们长期受保险公司雇佣，任务就是在要求保险赔偿的时候，在投保人的医疗事实里，仔仔细细地鸡蛋里挑骨头，尽可能地免除保险公司的责任。这几位站出来的高级医务人员说，他们已经离开了商业医疗保险公司，放弃了优厚的待遇，因为他们觉得，自己的行为是在帮助商业保险公司杀人。本来该赔的，想方设法以专业知识找出漏洞，尽可能不赔，导致有些人因没有保险赔偿而治不了病，最终死亡。中国的保险公司，在这个问题上，向美国学了很多先进的国际惯例。
    面对刘翔的一亿元保单，我相信保险公司会有一万个理由拒绝赔偿，因为这是它的本性，奸诈而无耻。它需要的只是利用刘翔的名声，利用人们对刘翔的喜爱，在人们心中树立良好表面形象，以便骗取更多善良的百姓，给保险公司交钱、送钱。如果刘翔因伤退出比赛，能让大家对于商业保险的真实面目有一个清晰的认识，刘翔便具有了一个意想不到的价值：他成为一块试金石，让人们看到商业保险的真正价值，究竟含金量有多高？是有成色的，还是镏金的，还是以铜冒充的。