检讨“漏财”坏习惯 理财好习惯让你有钱一辈子（理财秘籍大全）

　　日常生活中，理财不当可能会变成“漏财”。把钱存银行真的会稳定增值的吗？等有了钱再开始理财来得及吗？在一个经济社会，“你不理财，财不理你”已成为共识。但在具体操作层面上，许多人却缺乏正确的观念，反而极易陷入种种误区而不自觉。因此，认识日常投资理财的误区，对照自己的理财习惯加以检讨，无疑对我们正确地投资理财有着积极的意义。　

　　过于保守会减弱投资力度

　　传统的家庭都喜欢储蓄，几乎大部分资金都用于定期和活期存款。仔细观察，生活中这样的人还为数不少。存钱确实可以得到利息收入，也算得上一种“投资”。但是别忘了，目前利率水平较低，实际所获不多，算上通货膨胀，存钱基本上无利可图，甚至导致资金“缩水”。因而此种“投资”最不划算，当我们拥有了一定财富后，绝不应该死守着它，而应该充分利用其再生能力，去获取更丰厚的收益。　

　　有了钱再理财

　　“几乎没什么储蓄，还理什么财呢？”这是很多都市白领的想法。实际上，理财是贯穿一个人一生的问题，不少理财专家认为，理财越早越好。只有亲身体验，才能转化为真实的理财经验。另外，还有不少投资者幻想着有一种“万能理财法”，而这一方法，实际上就是进行合理的资产配置。目前不少银行、基金公司推出“基金组合”投资，其核心也是一种资产配置。　　

　　不要盲目轻信他人

　　投资理财最重要的素质就是独立思考，自有主张，不要盲目轻信他人。这里所说的“轻信”就是不假思索地相信，无论别人的意见正确与否，都不经过思考，一味相信。事实上，在做某项投资决策之前，集思广益，广泛地听取和采纳各方面的意见非常重要，但他人的意见只能作为参考，决不能左右自己的判断。　

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　　不要等有了钱再理财，那么对于手头持有不少闲钱的市民来说，究竟该如何按比例理财？

　　理财师建议：A、风险资产投资比例(%)=100-年龄。这是个人理财领域较通用的简单计算公式，用于测算个人投资股票、基金等风险资产的合适比例。如年龄为30岁，自由资产有10万元，可将其中的70%即7万元用于投资股票、基金等。同时，这一比例也可根据个人风险承受能力和风险偏好，进行10%～20%的调整。

　　B、应急资金=3-6个月的支出之和。不管家庭或个人，除了投资外都应预留一定的应急资金以备不时之需。一般而言，如果有固定收入的人群，可预留下3个月的月支出的量，如果是收入不稳定的人，则需留下半年支出的资金。

　　病症1 从众心理重 别人赚钱就跟风

　　前两年股市火的时候,不管是炒股还是买基金,轻松就能赚钱,这让很多根本不懂的人也一头扎进了资本市场。

　　兴业银行(601166,股吧)理财师刘静接待的一位刘先生,两年前看到朋友炒股赚了钱,自己什么都不懂,就把自己的20多万存款全部扔进了股市,心里想着半年恐怕就能翻一番。可是,当时沪指已经5000多点了,随着股市大跌,刘先生的股票市值最差时缩水三分之二,如今还亏着三分之一。

　　药方:在对自己的情况充分了解之后,再制定一个长期的理财计划,尤其注意,自己不懂的东西千万不要碰。

　　病症2 忘记最根本的理财手段——存钱

　　跟民生银行(600016,股吧)理财师李孟静咨询的一位市民,家庭年收入超过20万,但是两口子花钱都大手大脚,存款几乎没有,他们奉行的是“能花钱才能赚钱”。

　　药方:资产的积累非常重要,而存钱是最简单也最实用的理财手段。

　　病症3 就爱买房子 固定资产占比过高

　　许多市民觉得买房子是很保险的投资方式,所以手头一有钱,就去买房子。其中有个家庭买了五套房子,占到家庭资产的95%;另一位年轻人,买了四套房子,背上了80多万房贷。

　　药方:理财师们建议,固定资产虽然保值功能比较强,但是增值的空间有限,而且变现能力较差。所以,固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。

　　病症4 买保险不保大人只保小孩

　　现代人都疼爱孩子,把所有好东西给孩子都在所不惜。有一个家庭,给1岁的孩子购买了各种保险,总保额为20万元。但是孩子的父母却几乎没有买商业保险。

　　药方:家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。此外,关于孩子的保险有规定,18岁以下的青少年如果身故,能享受的最高保额为5万元,买多了也没用。

　　病症5 妄想一夜暴富

　　许多人对于理财没有清醒认识,认为理财就是投资赚钱,有的人甚至认为,要一年内资产翻几番,才算真正的理财。

　　药方:理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析,制定长期的科学规划,让生活水平蒸蒸日上,最终达到财务自由。一夜暴富不是理财,坚持长期投资的理念才是正确观念。

　　病症6 凭年轻 忽视保险

　　中英人寿(601628,股吧)理财经理乐红璐接待了一对年轻夫妇,成为忽视保险的典型。他们收入较高,拥有两套房子,房贷40万。但是在保险方面,他们只有社保,商业保险几乎没有,女方的单位给员工买了一些商业保险,但她根本不知道具体内容。

　　药方:乐红璐建议,年轻人不能忽视保险的重要性,尤其是年轻人处在事业的上升期,一旦生病或者发生意外,将给家庭带来巨大的打击。

　　病症7 没有长期规划 只注重当下

　　汉和理财顾问公司理财师蒋鲲接待了一位40多岁的市民,资产超过500万。但是蒋鲲发现,这些资产主要是铺面和厂房,对于保险规划和养老计划,这位市民还没怎么想过。

　　药方:很多都市人都只知道拼命挣钱,准备挣到了钱就休息,但是对于未来却没怎么考虑。所以,应该从现在开始,建立长期规划。

　　病症8 紧急备用金不充分

　　华侨银行理财经理黄宏俐和浦发银行(600000,股吧)理财经理唐雅薇都指出,很多家庭都忽视了这一点,股票、基金、房子一大堆,但是用于救急的现金很少。

　　药方:虽然把钱放在银行存活期没有多大的增值效果,但还是应该将3～6个月的收入作为家庭紧急备用金,以备不时之需。

　　病症9 不明确自己的支出和收入

　　华侨银行理财经理黄宏俐接待的一位市民花钱大手大脚,根本不清楚自己的收入和支出,一个月下来没什么结余。

　　药方:从理财的角度来讲,收入-存款=支出,而绝不是收入-支出=存款。应该每个月一拿到工资,就存一定比例的钱到银行,可以采用零存整取或者基金定投,剩下的才是支出部分。另外,记账是一种很原始但是很有效的理财方式。

　　病症10 投资渠道单一

　　这个问题在前来咨询的人中比较普遍。有人把80%的钱投入股市,有人买了几套房子还想再买。

　　美国理财专家柯特·康宁汉有句名言："不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。"虽然养成好的理财习惯是个有些痛苦的过程，但这些习惯可以让你"有钱一辈子"。

　　美国学者托马斯·史丹利调查过上万名百万富翁，其中的84％都是从储蓄和省钱开始的；大约70％的富翁每周工作55个小时，仍然抽时间进行理财规划；这些富翁一年的生活花费占总财产的7％以下，即使没有工作收入、坐吃山空，平均也能撑过12年。

　　百万富翁都要花时间进行理财规划，白领们怎么会忙到没时间审视自己的收入和支出呢？想要致富，就一定要挤出时间，尽早培养理财习惯。

　　在理财习惯尚未建立前，你得小心一些坏习惯。很多职场中人不但没有储蓄、存钱这些好习惯，反倒养成了拖欠信用卡债务的恶习，结果，人生不是从零开始，而是从负数开始。

　　理财不仅是投资，更是循序渐进地培养"赚钱、存钱、省钱、钱滚钱"的习惯，这些习惯能让你拥有滚滚财源。

　　努力赚钱，累积"第一桶金"。对于鲜有意外"横财"的职场中人来说，一定要把提高工作收入列为最重要的目标。随着薪水的不断增加，你才可能快速累积起可供理财、投资的第一桶金。你可以建立自己的"理财情报网"，例如像富翁一样常到银行逛逛，搜集理财情报等。多跟比你有投资理财意识的人交往，为往后的投资打基础。

　　定期存钱比投资更重要。无论是靠工作赚钱还是靠"钱生钱"，持续储蓄的习惯绝不能废弃。储蓄金额一定要随着收入的增加等比例提高。最好的"自动储蓄方法"就是定期定额投资。从去年年底以来，全球投资市场波动加大、风险升高。此时，"提高储蓄率"比"找到高获利的投资工具"更容易执行，效果也更明显。

　　记账审视花费，省钱不能忘。想省钱，一定要记账。记账能找出你花钱的"漏洞"，效果非常明显。除了审视花费外，人们还应取消长期不用的"休眠账户"，这些账户里的余额，可能又是一笔百万存款的"头期款"。

　　最近听到一个故事，说的是一个孩子厌倦了学习，回到家对他的父母说：“我不想上学了，我想发财！”他的父母听后非常震惊，于是开导他说：“孩子，如果你不好好上学，你就进不了好的大学，如果你不能从大学毕业你就找不到好的工作，如果得不到好的工作，你又怎么能发财呢？”这孩子觉得父母说的话很有道理，于是他回到学校发奋读书，此后学习成绩非常出色，而且进了名牌大学，毕业后找了个安全、稳定的工作。手里有了钱，这孩子去了其他年轻人喜欢去的地方，在那儿他开始结交女友，他们约会，不久结婚。因为他和他的妻子都有一份体面的工作，每月收入也不扉，他们觉得获得了成功，于是他们开始决定以分期付款的方式买房买车，并且打算要一个孩子。这样他们每月都得到大额的工资单，但总是迷惑于钱都到哪儿去了？结果是这对快乐夫妇，他们不停地为公司老板工作，通过缴税为政府工作，通过住房贷款和信用卡贷款为银行工作，但等待他们的只是越来越多的债务和催款单，于是他们再加倍努力工作再更多地获得债务，陷入紧张的怪圈内不能自拔。他们建议他们的孩子要努力学习，取得好成绩，找个好工作。他们终生努力工作，然而随后这个过程又将在他们的下一代中重复了。这就是著名的“老鼠赛跑”的故事。　　

　　这个故事的思想或许对于今天大多数身为父母的人们来说，也许有点太激进，甚至有些父母正苦于无力让他们自己的孩子在学校中呆足够多的时间。　　

　　目前网上盛行着这样一句话：“当我们读小学的时候, 读大学不要钱；当我们读大学的时候, 读小学不要钱； 当我们不挣钱的时候, 房子是分配的, 基本不要钱的. 当我们能挣钱的时候, 房子不分配了, 基本买不起了。”所以想想我们这个充满变化的年代，我们必须有更新的、更大胆的想法来突破现有的思维方式，跳出“老鼠赛跑”的怪圈。

　　今天许多年轻人都拥有了信用卡，但却从未上过关于钱或如何投资的课程，更不用说理解那些复杂而有趣的信用卡业务了。若不具备足够的财务智商，不了解金钱运转的规律，就很难发财致富。钱是一种力量，但更有力量的是有关理财的教育，钱来了又去，但如果你了解钱是如何运转的，你就有了驾驭它的力量，并开始积累财富，光想不干的原因是绝大部分人接受学校教育后却没有掌握钱真正的运转规律，所以他们终生都在为钱工作。

　　我想关于钱的问题，大多数人在与别人谈论时都是说我一个月多少薪资或者我过去曾经赚了多少钱，其实大多数的人没有意识到，财富不在于你挣了多少钱，而是要看你留下了多少钱以及留住了多久。

　　现在有太多的人很迷惘，他们总是问：“我该从哪儿开始”或“告诉我怎么样才能快速致富”，他们肯定对我的回答感到失望，因为我会说：“如果你想发财，就需要学习财务知识。”

　　“富人获得资产，而穷人和中产阶级获得债务，只不过他们以为那些债务就是资产。”高学识的成年人往往觉得研究这么一个简单的概念太没面子了。许多人在阅读，但并不十分理解他们所读到的东西，因此有阅读理解这一说法，而人们在阅读理解方面的需求和能力是不同的。

　　如果你想获得更多的财富，首先必须明白资产和负债的区别(简单地说资产就是能放你口袋放钱的东西，负债就是从你口袋里掏钱的东西)，并且尽可能地购买资产。这是第一号规则，也是仅有的一条规则，这听起来很简单，但是人们大多不知道这条规则有多深奥，大多数人就是因为不清楚资产与负债的区别而苦苦挣扎在财务(现金流)问题里，这其实也就是人们总是迷惑不知道自己挣的钱都溜到哪儿去了的原因。下面的这三个现金流向图就足以说明这些问题：

　　1、穷人的现金流

　　工作--收入(工资)--支出(税、食物、租金、衣服、娱乐、交通费)--工作

　　2、中产阶段的现金流

　　工作--收入--支出(税、食物、租金、衣服、娱乐、交通费)--负债(抵押贷款、消费贷款、信用卡)--工作

　　3、富人的现金流

　　工作—收入—支出(税、食物、租金、衣服、娱乐、交通费)--资产(股票、债券、票据、房地产、智力资产等)--收入—工作

　　这三个现金流向显得过于简化，正是这简单的现金流向说明了问题，即现金流说明一个人是怎样处理他已经到手的钱的。但更多的钱是往往不能解决问题，实际上它可能使问题变得更加严重。钱常常使我们人性中的弱点显露，钱不能掩盖我们的无知，这就是为什么经常有些人忽然得到一大笔意外之财，比如遗产、加薪或中彩之后，却又很快失去了的原因---甚至有些人会比他得到那些钱之前的财务状况更糟。钱只是使你头脑中的现金流向图的流向更加明显，如果你的现金流向图是把收入都花掉，那么最可能的结果是增加了收入的同时也增加了支出。正所谓“钱愚弄人”。

　　通向财富的道路有千万条，但条条道路都惊人地相似。而且令人诧异的是，拼命积累财富的男人也惊人地相似，他们在心理特征上就像是同一个模子压出来的一样。

　　百万富翁有诸多特征，绝大多数白手起家的百万富翁都是出身贫穷的人，积累金钱对于那些一贫如洗的人有着不可抗拒的力量。

　　这些男人是很有冒险精神的，他们敢于冒那些脚踏实地、像苦工似地挣钱的男人所不敢涉足的风险。他们是精明强干的，他们很有远见卓识；他们的天才在于能知道如何利用别人的主意来赚钱。这是赚钱的真正秘诀——利用别人创造性的思想，并且把它们运用到实际中去。

　　这样的男人很容易和别人打成一片。他们很有洞察力，他们会观察别人，知道如何通过与别人打交道来获得他们所需要的东西，也知道别人对他们的反应如何。追求财富的人内心深处有着强烈的孤独感，但他们并不因此而去追求政治上的名望和成就。赚钱是他们绝对全神贯注的追求。这给他们胜于一切的最大满足和快乐。

　　1、让金钱成为你的情人。

　　别在性爱上浪费时间和精力，你会发现，从长远来看，赚钱比性爱更让人兴奋，这可不是空头支票。寻求需求，满足需求。追求财富者的最大天分是瞄准时机，预测所需。大众牌小汽车，美国快餐食品都是满足人们需要的例子。

　　2、谨防从众心理。

　　群众心理弊病多，即使它是正确的，追随它一般也没有什么利润。在一般情况下，摘取经济精华的都是带头人而不是追随者。

　　3、当雇主而不是雇员。

　　那些满足于雇主付给他们高薪的男人并不是真正追求财富的人，他们的目标仅仅是成就感或权力欲。你最好去当老板，即使雇员只有你一个，赚的钱也会比任何一个公司付给你的多。

　　4、发展你的支配技巧。

　　大多数人认为，支配别人，让他们去做你想让他们干的事情非常恶劣。然而，实际情况是，我们时时都在自己没有意识到的情况下支配着别人。

　　5、追求财富的人常常是直觉地支配着别人，而且是个行家里手。

　　1.先给自己将来预留资金。每到发薪时便叮嘱自己划出15%-25%的钱，用于购买投资基金。要记住将付给自己未来的钱列入月度固定支出项目内。

　　2.记下开支情况。记录自己的开支有助于你了解个人或家庭的重要花费，明确生活的底限与目标。

　　3.只留下一张信用卡。如果你持有的信用卡越多，你花钱的机会和欲望也就越大，积攒的透支款也越多。

　　4.避免盲目购物。控制盲目购物的唯一办法就是让你的购买行为变得复杂起来。建议你培养其他消遣方式，如看书、聊天、运动等等。

　　5.延长物品的使用寿命。学会用心爱护你的衣物，努力延长它们的使用寿命，这可以帮你省下不少钱来！

　　6.将意外之财存起来。对于非预期的一笔金钱，如股利、奖金等。个人理财顾问认为，意外之财应该用于为退休生活而储蓄、投资的项目上。

　　7.利息和股利再投资。银行储蓄是单利，而将投资分红自动滚入再投资的话，你便可以享受复利效应，除本金生利息外，利息还会滚利。(生活理财网)

　　阿卡德在一张小桌旁坐下。桌上，一盏圣灯不时飘散出的香气，奇妙又迷人。这个全巴比伦最有钱的人的演讲是这样开始的：

　　一个破烂不堪的钱囊就算是我的第一个库房。只是我无法容忍这钱囊空空如也，因此，我千方百计寻找填满钱囊的妙方。上天保佑，我发现了7个妙方。我把它们传授给你们。这是迈向成功的第一步。第一步走不好的人，就永远也不会登上财富的殿堂。

　　致富第一大要领：先让你的钱包鼓胀起来

　　你们每放进钱包里10个硬币，最多只能花掉9个，这样，要不多久你的钱包就会鼓起来，它的重量日渐增加，握在手里你会觉得很舒服，你的灵魂也会感到满足。

　　这话听来太简单，也许会引你们发笑。但我敢说这是一个奇妙的真理，当我控制我的支出不超过所得的十分之九，我的生活仍然过得很舒适，但攒钱比以前更容易。这分明是上天赐给人的定理。钱包经常瘪着的人，金子是不会进他的门的。

　　致富第二大要领：为你的开销做预算

　　每一个人都承载着他们的能力所无法满足的诸多欲望。你只能满足其中的很少一部分。只要仔细研究，分析你的生活习惯，你就会发现，有一些你曾经认为必不可少的开销，其实恰恰可以免除或减少。把钱花在刀刃上，把你花钱的效率提高到100%。

　　将确实有必要做的选出来，然后从钱包里取出十分之九的钱去支付。划掉其他不必要的，因为一味地放纵欲望，只会助长你的贪婪，终将后悔莫及。

　　致富第三大要领：利用好每一分钱

　　装满金子的钱包令人满足，但它也许造就的只是一个吝啬鬼、守财奴，不会有别的意义。我们从自己的收入当中存下来的金子，只能算是个成功的开始。这些储蓄所赚回来的钱，才是建立我们的财富的基础。

　　我的第一笔获利的投资，是借钱给阿格投资铜材，这次经历使我的智慧得以增长，资金不断增加，我的投资也在扩大--从最初的只借给一些人，到后来的借给许多人。让每一分钱，都如同农田聚积作物一样，反复利用生出利息，帮你带来新的收入，这样财富就源源不断地流入你的钱包。

　　致富第四大要领：谨慎投资，避免损失

　　一旦拥有了金子，人们就可能受到看似可行的投资机会的试探。

　　在你借钱给别人之前，最好调查一下借钱的人是否有偿债的能力，信誉如何。做任何投资，你都要事先彻底了解一下那项投资是否要担风险。不要过分相信你拥有的所谓智慧，在这方面找经验丰富的人多商量。他们愿意免费提供这类建议，实践证明，这些建议真正的价值就在于能保你不受损失。 biz.

　　致富第五大要领：拥有自己的房子

　　一个人只要真心渴望拥有自己的房子，就不可能达不成心愿。那些经营贷款业务的钱庄，很高兴你们向他们借钱买自己的房屋和土地。假如你能拟就一个购屋计划，提出一个相对合理的数目，你完全能借到钱，支付那些地产商。

　　房子落成，你付钱的对象由过去的房主，变成了现在的银行。你每一次分期付款后，债务就少一些，几年之后房产便会是你的了。

　　一个男人一旦拥有了自己的房子，便是得着了无边的幸福。他的生活费用将大大降低，余出的钱可以用来享受更多的人生乐趣，并满足他渴望实现的欲望。

　　致富第六大要领：为未来生活做准备

　　一个人有很多方法可以确保未来的生活无忧无虑。有的人找一个隐秘的地方，偷偷把财宝埋藏在地里。也可以买几栋房产或几处地产准备养老。假如选对了将来有可能升值的房地产，他们将永久从其中获取利润。你也可以把小额的钱存入银行，并定期续存增加数额。长期的小额定期存款，会使你的将来有所保障。

　　致富第七大要领：提高你的赚钱能力

　　想成为有钱人，首先要有赚钱的愿望。这愿望务必非常强烈而且明确。在财富的累积过程中，不要嫌钱少，先从小数目开始，逐渐赚得多一些，总有一天能赚得更多。

　　为新沙发配新椅子，为新椅子配新桌子，为新桌子配新家具，为新家具配新房子，有些人就这样一步一步走到了破产。

　　泰勒·巴纳姆出身卑微，从杂货店店员起家，后来创立了世界上最大的联合马戏团，成为世界上最有钱的人之一。他的财富理念和积累财富的方法与众不同。他给我们指出了一条创造和积累财富的最简单可靠的方法，认真听听这位白手起家前辈的教导，相信对任何人都不无裨益。

　　最多舒适，拒绝奢侈

　　致富的方法中包含一个最简单的方法，那就是量入为出。正如米考伯先生(英国作家狄更斯小说《大卫·科波菲尔》中的一个人物)所说：“一个人，如果每年收入20镑，却花掉20镑6便士，那将是一件最令人痛苦的事情。反之，如果他每年收入20镑，却只花掉19英镑6便士，那是一件最令人高兴的事。”你或许会说，“这个道理我们知道。这叫做节约，就像吃蛋糕，蛋糕吃完了就没有了。”但是知道是一回事，能不能身体力行又是一回事，很多人就是在明知这个道理的情况下破产的。

　　节俭总是意味着收大于支。旧衣服可以再穿一穿，新手套可以暂时不买，食物可以不必太讲究，房子可以住得小一些，能自己做的事情就不要雇别人来做。在这样的情况下，除非出现意外，否则一个人终其一生，肯定可以积攒一笔不小的财富。这一分钱，那一块钱，如果存起来，加上利息，就会不断增加。如果你再懂得合理的投资和理财，比如在适当的时候投资房地产，将存银行的钱换成国债以获取更高的利息，那么，你的财富的增长速度将会更快。我建议你从现在开始，准备上一个小册子，画上表格，记录下你的每一笔开支。表格可以分为三栏，一栏为生活“必需品”，一栏为“舒适品”，再一栏为“奢侈品”。不久你就会发现，你花在舒适品或者奢侈品上的钱，远远超过生活必需品，有时候会超过10倍不止。这样的花费其实是没有必要的。富兰克林博士说：“是别人的眼光而不是自己的眼光毁了我们。如果世上所有的人除了我都是瞎子，那我就不必关心什么是漂亮的好衣服，什么是华丽的家具了。”就算这个世界上根本没有瞎子，你也不必为了愉悦别人的眼光而跟自己的钱财过不去。依靠超过能力的消费来维护面子，打肿脸充胖子的做法是不可取的，一旦事情的真相被揭穿，反而会让人更加瞧不起。

　　这位朋友不再做这样的傻事了，可是还有许多的朋友每天都在重复做着同样的傻事。比如买了一件新衣服，于是要配上相应的项链、手表、手提包，相应的裤子、皮鞋，然后要更换相应的车子，再往后要上符合身份的饭馆……这样的消费是没有穷尽的。就算是一个本来很富裕的人，以这样的方式去消费，也很快就会将家财荡尽，就像我那位朋友那样。何况有些人本来就不太富裕。

　　小心为消费负债

　　刚刚开始独立生活的年轻人尤其要小心避免债务。负债会轻易剥夺一个人的自尊，甚至使人们自己鄙视自己。当债主上门要债时，你却无钱还债，死皮赖脸，久而久之，你就会变成一个无赖，不知尊严为何物。曾经有一个乡下的富翁教育他的儿子说：“约翰，千万别去赊账，非赊不可的话，就去赊点粪肥，它们可以帮你还账。”这话的意思是说，如果你万一要赊账要举债的话，也应该是为了投资，为了赚更多的钱，积累更多的财富。如果仅仅是为了吃吃喝喝，穿好的吃好的，住大房子，开好车子，在人们面前打肿脸充胖子，那么千万不要去举债。我很不理解，有些人竟会为了奢侈消费去借债，为了买一件裘皮大衣，为了换一辆新的更好的车子去贷款去负债，这真是愚蠢。等到没钱了的时候，你就会发现，原来能够量入为出是多么幸福，简朴的生活同样可以充满甜蜜的滋味。

　　警惕为鞍买马

　　我有一位十分富有的朋友，在他因为一笔生意赚到一笔大钱的时候，给家里买了一个考究的新沙发。光那个沙发，就花了他3万美元!沙发运来了，却发现茶几不配套，于是又更换茶几，然后是桌子、椅子，一直到最后将整个家具全部都换掉了。这时却又发现，和容光焕发的新家具比起来，房子未免显得太老太旧。于是拆掉旧房，盖上和新家具相配的新房。“就这样，”我的朋友说：“为了这个沙发，我的花费加起来竟然达到30万美元。然后为了维护它，我每年还得花11万美元。想想在此之前，我每年只要花上几千美元，就可以过得相当舒服，而且没有那么多烦恼，没有那么多要操心的东西。这个沙发最后差点将我拖到破产的边缘，要不是我悬崖勒马，又在朋友的帮助下赚了几笔钱，我就彻底的完了。从此我下定决心节制花钱的欲望，开源节流，我再也不会做这样为鞍买马的傻事了。”

　　付出总会有回报

　　不论你有多么辛苦，也不管你有多么疲劳，都不要把应该现在做的事情推到以后去做，哪怕只是推迟一小时。有多少人只是依靠勤勉就取得了人生的成功，而他们的邻居却为了每天多贪睡几个小时穷困一生。斗志和勤奋，是成功人生必不可少的两个因素。

　　自助者天助。有些人只是成天坐在那里，抱怨这个，抱怨那个，抱怨别人都有机会发财而他却没有机会。在大多数时候，机会不会从天上掉下来。我曾经听过一个故事，是关于先知穆罕默德的。据说有一天晚上，穆罕默德带着信徒和随从在沙漠中露营，听到身心疲惫的信徒和随从在交谈：“我可不会再拴骆驼了，让真主去管吧!”“不、不，不能那样。”先知说：“应该先拴住骆驼，再交给真主安排!”

　　尽自己所能去做，再相信天助，或随便你把它叫做什么。但别忘了尽自己最大的努力去做!

　　别老想着花别人的钱

　　有个年轻人，走路干活都显得懒洋洋的。有一次我问他：“你为什么一天到晚老是一副无精打采的样子呢？”那个年轻人读过书，受过很好的教育，有很高的学历。他说：“我受那么多的教育可不是为了最后来给别人当伙计的。我得自己干，自己当老板。”我说，“这很好呀。那你为什么不从现在就开始自己干呢？”他说：“我没有启动资金。”“那么你这样就会有启动资金了吗？”“我在等待。”“你在等待什么？”“等待我的启动资金。”

　　接着他就告诉我，他有一个年迈的姨妈，非常有钱，“她没几天好活的了。要是她不能够马上就死，那我会再去找其他一些富有的老家伙。他们会借给我几千块钱，那样我就可以开始了。只要拿到启动事业的资金。我一定会干好的。”他怎么会有这样的想法？我真是不敢相信！别说他这样是否真的能够拿到事业的启动资金，就算是拿到了，我也不相信他能够干好。没有经过磨难得到的资金是不牢靠的，这就是钱来得快去得也快的道理。在这样的情形下，他并不会知道金钱的真正意义，金钱的真正价值。没有自我约束、纪律、节俭、耐心、毅力，总是指望着以别人的钱而不是自己的积累去开创一番事业，这样的心态是可怕的，也不可能获得成功。这位年轻人所指望的那些老人，比如他的那位姨妈，是如何获得成功的？据我所知，在我们国家富裕的老人中十个有九个是穷孩子出身，白手起家。他们依靠的是自己坚定的意志、决心、努力、执著、节俭，以及良好的习惯，才获得成功的。在他们渐渐发迹的过程中，他们将钱小心地积攒下来，才成就了他们晚年的富裕，这也是积累财富的最好方法。

　　不要指望天上掉馅饼！不要老想着花别人的钱！己所不欲勿施于人！这是我对这位年轻人的忠告。

　　集中所有力量

　　执著地敲打一只钉子，使劲地敲，直到它最后钻得很深很透。关注一项事业，坚持干好，直到成功，或者直到经验告诉你可以放弃。当一个人的精力没有分散，全都执著于一项任务，他的头脑会一直想着如何改进这项任务，那他一定会不断提高。可是要是脑子同时装满了十几个不同的项目、任务，那专注力也会开小差，离他而去。财富也就那么从手中滑落，所以请记住，当你在做一件事情时，要集中你所有的力量，尽心尽力地将它做好。在做好这件事情以后，再去做下一件事情。正如老话所说，打铁要一片一片地打，不能全部放在一起打，全部放在一起打，你最后得到的将只会是一堆废铁。小心这样的朋友

　　当一个人有钱以后，我们通常可以看到，他身边马上会聚拢一堆人。这些人都自称是他或她的朋友。他们教他怎样打牌，怎样吸烟，怎样识别各种不同品牌的雪茄和葡萄酒，总之，都是让他往外掏钱的玩意儿。辛苦赚来的钱很快就在这些朋友的“关怀”下被挥霍一空。有时候他们也会告诉你在哪里哪里，有一个如何如何好的机会，“保证你能大赚一笔！”结果为了赚到几千块钱的意外之财，你可能损失几万块钱。

　　这些朋友最擅长的就是对你进行吹捧，在这样的吹捧下，很多人很快就会忘乎所以，以为他们真的有点石成金的金手指，是无所不能的大神仙。你可能听到他们中的一位说：“哎呀，对这门生意我一窍不通，只有你能教我。”于是你慷慨地教他，全然忘了你自己对这门生意同样一窍不通，并且在对方的甜言蜜语下，慷慨地投入1万元，继而追加到2万元、3万元，一直到你最后彻底破产，你才幡然醒悟，可是这时为时已晚。这时候你才明白自己原来不是大神仙，也没有点石成金的金手指。过去的那些“亲密”朋友这时候却一哄而散，只留下你一个人在那里孤孤单单地品尝失败的滋味。这样的事情我见得已经太多太多了，而且相信今后还会见到更多。

　　千万不要糟蹋自己辛辛苦苦赚来的金钱。当你有钱了才来到你身边的朋友，紧紧跟随你的朋友，将你夸得跟朵花似的朋友，而在你没钱时，在你未发迹之前踪影不见的朋友，都不是真正的朋友。你要小心这样的朋友！

　　不要吹牛

　　有些人身上有许多愚蠢的习惯，其中有一项就是吹牛。钱还没有赚多少，就到处乱吹，百万富翁吹成千万富翁，千万富翁吹成亿万富翁。他们这样做非但不会有什么收获，反而时常会让他们陷入无可奈何的窘境，到时候，有人求你借钱怎么办？你借还是不借？有人要求你超出你能力的捐献赞助怎么办？你是捐还是不捐？所以，以我的经验，千万不要吹牛，吹牛有百害而无一利。从小了说，吹牛可能使你丧失名誉，严重一点，你可能无端地为自己的事业制造许多的障碍，而这些障碍本来是不应该存在的。

　　保持正直的操守

　　亏钱的习惯

　　不割肉不怕开水烫的一定就是死猪肉，越不割，越套你，直到肉烫烂成了人家的美味。情况不对，立即撤退，这才是生存之本。这条习惯带来的收益是-20%。想想，如果有一万元就价值2000元，有这条习惯的股民亏损是否超过20%啊。

　　勤割肉周一买了周二割，还恨不能做T+0交易，真想时刻做交易。这类股民的笔记本上是血淋淋的誓言：割出去的是肉，下次买进来的是金子。结果是金子也真买到过，不过也给割了，肉嘛割的更多。这条习惯带来的收益是-30%。

　　常满仓在股市里最大的风险就是时刻满仓，没有树立空仓几个月的意识，甚至没有空仓几周的经历。亏损者对满仓尤其是一年365天满仓更是情有独钟。要知道，在中国股市只有做多才能赚钱，但也只有满仓才能导致最大的风险。这条习惯带来的收益是-20%

　　过多的接受股票信息坐在交易大厅里或者是电脑前面，每天4小时交易时间要盯盘240分钟，舍不得喝水，舍不得上厕所，更舍不得午休。还不时地查看几分钟涨幅排名。而平时更是看电视股评，与股友探讨股票小道消息，过多的信息让自己没有了主见，亏损就成了家常便饭。这条习惯带来的收益是-10%。

　　赚钱的习惯

　　空仓空仓最大的好处有两点，一是不会赔钱；二是用钱的时候随便你取钱。也就是说，那帐户上的钱是真正属于你的。无论是否是股民，都要记住中国老百姓那句名谚语：“饭到口，钱到手。”何况，在“一赚二平七亏”的股市里，只要不亏损你就位居前三啊。这条习惯带来的收益是30%。

　　赢利才加仓买一只股票，第一笔交易赚了钱，才能加仓，这说明你对趋势的判断是正确的，加仓也就顺理成章。第三笔交易如果亏损，连同前面的交易一同卖出。不要相信直觉，要相信现实，一旦交易亏损，要么是市场出了问题，要么是你出了问题，都需要你清仓。这条习惯带来的收益是20%。

　　独来独往少数人赚钱的定律让我们不得不保持与众不同的思路。买别人不屑于买的股票或者是不敢买的股票才能成为赢家，大众情人成不了明星。拿今年来说，5元以下买中信证券(600030,股吧)，10元左右买长安汽车(000625,股吧)都是赢家，而七月初买进别人都唾弃的高价格股票如三一重工(600031,股吧)、外运发展(600270,股吧)无疑又证明了出奇才能制胜的道理。这条习惯带来的收益在30%左右。

　　休息休息不一定就是睡觉啊，但休息一定是要你卖出股票停止交易，远离股市一个阶段，可以去学习，可以去娱乐，也可以去做别的事业。要知道，距离产生的不仅仅是美，还有冷静和理智。一个成功的股民的角色绝对不仅仅是个股民，在别的舞台上你也一定翩翩起舞啊。这条习惯带来的收益是20%左右。

　　1.储蓄和投资高效并行。

　　观点：不储蓄，绝对成不了富豪;储蓄不是美德，而是手段;努力工作赚钱不是为了消费而是为了投资;储蓄是守，投资是攻;时间就是金钱;储蓄和投资都要趁早;与其感叹贫穷，不如努力致富。

　　2.负债也是一种资产。

　　世上有两种人，一种是让钱灵活地滚动起来的人，另一种是被前一种人无形中把钱滚走的人。富人，就是能让钱灵活滚动起来的人。观点：想买房，贷款吧;只想还债的人成不了富豪;巧用债务创造更多的收益;借债一定是为了投资。

　　3.就算天塌下来要保住本钱。

　　投资原则之一，绝对不能把本钱丢了;投资原则之二，一定要坚守原则一。观点：能保住本钱就是赚钱;失去了本钱就等于失去了一切;无风险无收益。

　　4.复利投资的秘诀。

　　复利投资是迈向富人的“垫脚石”。观点：时间就是金钱;巧用复利投资;花钱挣“时间”;“72”法则成就富豪。

　　5.依靠“常识”炒股票。

　　寻找变化中的不变，这就是能挣大钱的“常识”。观点：“常识的力量”引领成功投资;炒股和炒房地产有异曲同工之妙;将分散投资和集中投资有机结合起来;绩优股要长期持有。

　　6.炒基金的奥妙。

　　观点：热情和时间是直接投资成功的催化剂;追求稳定性的投资者宜做间接投资;不能一味信奉基金代理商推荐给你的商品，仔细看一下基金商品过去的业绩而不是现在的业绩，不要固执的选择收益率超过平均收益率的基金商品，从长期投资来考虑不要选择债券和股票混合型基金而应该选择单纯的股票型基金，不要这山望着那山高。

　　7.向善人行善，向恶人施恶。

　　除了实力外，你还需要底牌，底牌是通向成功的密码。

　　8.不是适者生存，而是强者生存。

　　有力量的人才是这个世界的支配者;适当的时候以“诈”制胜;用强者理论武装自己。

　　9.追逐成功。

　　从看得见的地方获得知识，从看不见的地方获得智慧，这样的人才具有成为富人的资格。观点：不断追逐财富;不断学习投资理财;书中自有黄金屋。

　　10.以书为伴。

　　新生代富豪都是读书狂。不要找借口说自己没有时间读书。

　　11.用心经营婚姻。

　　要想成为富人，就一定要跟相爱的人结婚;婚姻幸福是成功的基础。

　　12.积累人脉。

　　不管什么人，光凭自己的力量是成不了富豪的。观点：人脉的力量;人脉需要细心经营。

　　13.“除掉”竞争者。

　　不是朋友就是敌人;如果正面进攻失败就从侧面进攻。

　　14.言行举止要向富人看齐。

　　在必要的情况下，不要吝惜钱，但即便如此，也要进行合理消费。观点：不是因为虚荣而是因为需要;该用钱的时候决不吝啬;追求合理消费;节约与吝啬截然不同。

　　15.第一印象决定成败。

　　虽然我们没有权利选择上天赐予我们的容颜，但我们有权利修饰自己的外表。观点：穿戴是打开财富之门的钥匙;如何穿出传统西装的成熟美;如何选择合身的西装;成功人士的衬衫穿着方法;领带的选择与系法;皮鞋能体现出一个人的品位。

　　16.信息就是财富。

　　即使拥有信息，但如果没有运用这些信息的预见力和决断力，你也绝对挣不了大钱。

　　17.活到老学到老。

　　要想成为富人，就要想办法参加富人的聚会。观点：建立人际关系网;健康快乐的生活。

　　18.没钱也要买房。

　　当你决心通过投资来赚大钱时，首先要让家人安心。房子就是能使家人安心的最有效的资产。现在买未来使用的房。

　　19.投资房地产的要诀。

　　“投资”是成为富豪、获得经济上自由的唯一途径。观点：房地产学习越早越好;勤奋学习房地产知识。

　　20.活用房地产竞买战略。

　　狮子睁着一双似睡非睡的眼，静静地蹲在草丛里，观察着周围，只要一有猎物目标，便会箭一般地扑上去。投资也要像这样。观点：竞买是用头脑赚钱的投资游戏。竞买的5个优势，通过竞买你可以用比市价低得多的价格购入房地产;竞买的程序简单，而且较为安全，就连对竞买不太了解的新手都可以参加;利用竞买的方式可以避开政府的各种房地产政策的干涉;竞买拍下的房地产，即使在经济不景气的情况下，也能获得好的收益;作为竞买对象的房地产，除了亚洲经济危机时期，韩国的房地产还从来没有让投资商失望。寻找投资市场的蓝海;竞买一年一次足矣。

　　21.成为投资法律专家。

　　成功投资80%靠的是法律知识。观点：炒商品房不如炒地皮;投资成功与否，关键看掌握的法律知识;“种金蛋”是介于投资与投机之间的一种状态;“变型种金蛋”。

　　22.成为“税务博士”。

　　新生代富豪们倾注大量的心血收集税收信息，目的并不是“逃税”，而是合理节税。观点：学会合理节税;一定要学习与税收相关的法律。

　　23.成为“世界人”。

　　善待别人，就是善待自己;放过别人，就是放过自己;与人为善，与己为善;外语是必需;培养国际化视野;国际礼仪很重要。

　　24.放眼全球市场。

　　不要固执己见地只投资一个品种，随时变动投资对象才能赚大钱。观点：不要光在国内寻找投资机会。

　　25.美元弱势，新机会抬头。

　　在正确分析形势后，如果你认为某投资对象有投资价值，那么到该价值到达“终点站”为止都要执著地坚守岗位，如果在中途“下车”，巨额收益也会跟着一起“下车”。观点：读懂形势，才能赚大钱;货币的升/贬值对财产影响巨大;人民币，最有魅力的投资对象;人民币升值伴随着巨大的收益。

　　26.海外投资“产金蛋”。

　　所有的海外投资都应该从该国最大的国际商业中心开始。

　　27.分散投资海外股票。

　　如果坚持投资韩国企业，那你就等于主动放弃了投资世界一流企业的机会。

　　28.投资海外基金。

　　投资海外基金最扰人心的一点就是“汇率风险”。