房产——最保险的退休金

来源:百度文库 编辑:神马文学网 时间:2024/03/29 19:51:37
前不久看到一则报道,全澳洲在职员工人均退休金总额平均只有12万澳元多一点儿。日前更听到一则真实的笑话:一位刚参加工作一年的大学毕业生,年底时收到退休金管理公司的年度报告,赫然发现自己的退休金余额居然是负数。原来该管理公司因在金融危机中损失惨重,把客户缴纳的退休金赔成了负数。
不知您看了以上两条消息有何感受?笔者在笑过之后却感到不轻松。以目前澳洲全职员工平均年薪5万2来算,即便不考虑物价上涨因素,要维持现有的生活水准,12万的退休金只够花两年半。就算是65岁退休之前攒到24万,那也不过5年,只够花到70岁,而澳洲人均寿命已经超过80岁。更何况20年以后,要维持同样的生活水准,每年5万2肯定是不够的,因为随着通货膨胀,物价上涨,生活费用会不断提高。就算您有资格领取养老金,那也是杯水车薪。看来,除非您家底殷实,绝大多数平民百姓,退休后每年要有10万澳元的收入,才能保证不会生活拮据、甚至贫病交加。现在需要未雨绸缪,在年富力强时就得为将来打下基础。
既然工资受到整体工资水平的限制不可能快速提高,物价又不可避免地会持续上涨,而把有限的退休金交给投资公司管理又是如此地靠不住,那最好的办法就是自己去主动投资,那投什麽好呢? 投资首要的问题是安全,第二是回报,第三是变现。
依笔者所见,在以上三个方面,个人房地产投资都具有明显优势。先说安全,房地产是由两部分组成的----土地和房产。土地恐怕是世界上最安全的财产了,只要地球存在,土地就会存在;只要人类存在,土地的价值就会存在。而且随着经济的发展,人口的增长,土地的价值会不断攀升,某些时候更会暴涨。土地的增值正是房地产价格上涨的根本原因。再说房子,寿命至少50年。虽然砖瓦砂石、住房设备本身只有折旧没有增值,但折旧速度很慢,可轻易被土地的增值所超越。更重要的是房子作为生活必需品,可为投资人带来稳定的租金收入,轻松实现长期持有所买房产,实现以时间换增值。
再说回报。澳洲统计局数字显示,过去25年17种投资工具中,住宅地产以15.7%的年综合回报率高居榜首,优于同期的股票、期货、贵金属等投资工具。由此上溯到澳大利亚联邦成立以来的100多年中,全澳洲房地产的价格一直是在波浪式上涨,形成了每10年翻一番的规律。以最近几年悉尼地产市场的变化看,2000年悉尼奥运会前后出现了超常上涨,2004年出现了调整,2008年的金融危机把刚刚复苏的势头又压了下去。但与其他投资工具在金融危机中的表现相比,房地产的价值仍是最坚挺的。种种迹象表明,悉尼的地产市场经过5年的积蓄,在政府政策的推动下,在需求的拉动下正蓄势待发。据澳洲最大的地产分析公司BIS预测,今后3年悉尼房价将上涨18%。从而恢复过去百年的规律。
至于变现,房产虽然不像股票和期货那样可以随时变现,但在澳洲完善的金融地产服务体系下,不用卖房,做个简单的评估,两周之内就可以把增值变现;至于卖房,只要不脱离市场价格,通常三个月内可以卖出。
由此可见,要想一生都享有衣食无忧、财务自由的生活,一个有效的策略就是:在年富力强,收入良好时,量自己财力所能,尽早买入一些有租金保障,增值潜力大的房产。退休后卖掉房产,兑现增值用于生活。或卖掉部分房产,用增值付清贷款,用租金作为第二退休金。