金钱为何能“迷人心窍”（图）

人们对待金钱的态度千差万别，有的人习惯攒下手头的每一块钱，而有的人则会情不自禁地刷爆所有信用卡。当人们失去曾经拥有的财富时，可能会导致抑郁，甚至自杀。 在这个经济低迷、资金紧缺的时期，也许金钱心理学可以帮助我们更好地处理各种经济困难与问题。

　　人们对待金钱的态度千差万别，有的人习惯攒下手头的每一块钱，而有的人则会情不自禁地刷爆所有信用卡，不留一点应急存款。科学研究表明，人类大脑对金钱会产生类似于对药物的反应。一些研究甚至表明，对金钱的渴望与对食物的欲望之间存在交叉。当人们失去曾经拥有的大量财富时，可能会导致抑郁，甚至自杀。 在当前这个资金紧缺的时期，也许金钱心理学观点可以帮助我们更好地处理这一问题。

刷卡消费500块钱似乎远没有用现金支付500块钱的餐费感觉来得奢侈，这是为什么呢？心理学家们对此开展了研究，以探明背后的原因。


　　金钱的价值具有相对性

　　如果人们在金钱面前是理性的，那么，对于在超市被少找了5块钱，和向朋友借300,000块钱买房却被少给了5块钱，我们的反应应该是一样的。同样，对于10块钱零钱，和存在银行里的计划用于给侄女买生日礼物的10块钱的感觉也应当一样。

　　然而，事实上，人类并没有那么理性。金钱对我们的影响深入脑髓，碰触到我们大脑中那古老的情感地带，而且往往带来不可预期的结果。

　　来自麻省理工学院的丹·埃雷利认为，现代社会给我们提了两套不同的行为规则：社会规则和市场规则。社会规则是“温馨，模糊”的，旨在促进长期的合作、信任关系。市场规则的核心是“金钱”和“竞争”，它鼓励个人把自己的利益放在首位。 根据一项2007年发布的实验研究报告，哪怕只是想一下与金钱有关的概念，人们的心理都会发生变化。凯瑟琳·沃斯是明尼苏达大学市场营销系的教师，在她和同事开展的一项关于金钱的研究中，他们招募了两组学生志愿者，分别完成两项不同的造句任务。其中一组学生拿到的词组与金钱相关（如，薪水、成本、付款），另一组学生拿到的词组与金钱没有任何关系（如，冷、书桌、外面）。完成造句任务后，两组学生被要求将一套凌乱的光盘整理成特定的模式。

　　研究发现，那些接受金钱类词汇造句的学生在寻求帮助之前，会愿意花更长的时间独自探索并寻求解决方案，而且金钱类造句组的学生表现出来更少的同伴援助行为。

　　分裂的金钱观

　　沃斯表示：“一个人如果有了钱，便会产生自给自足感，他/她会更加努力地去实现个人的目标，但是也更倾向于远离他人。”虽然这种行为与社会道德背道而驰，然而，它对生存却是有利的。埃雷利认为，知道在何种场合运用何种规则的能力非常重要，它对我们的行为具有指导作用。比如说，这种能力让我们在商业谈判竞争中不要过多地寄期望于别人的信任，也告诉我们不用对母亲为自己所做的美味食物付钱。“当我们能够让社会规则和市场规则在各自独立的轨道上运行时，我们的生活便融洽完美了”，埃雷利说道，“一旦这两条规则发生冲撞，我们就有麻烦了。”

　　是要满足所谓的外在欲望（如，财富、名声和形象），还是追求内心世界的满足（如，建立和维持良好的人际关系）？关键是要找到平衡这两种心态的诀窍。研究发现，注重外在欲望的人在心理健康评价指标上的得分较低，而且，对金钱有强烈渴望的人也更有可能离婚。

　　当然，这并不是说，外在的欲望不好。人人都需要钱，如果没有钱，内在愿望的满足也会大打折扣。众所周知，经济上的捉襟见肘会让一个人变得抑郁，产生失控感，寿命也会缩短。

　　沃斯、中国中山大学的周欣悦以及佛罗里达州立大学的罗伊·鲍迈斯特通过合作研究发现，那些自我感觉被社会遗弃或者身体疼痛的人，他们在实验游戏中较少送给别人货币礼物。研究人员还发现，接触纸币能够降低由社会抛弃感带来的痛苦，也能减少烫手的热水所引起的身体的痛感。

　　“金钱作为一种社会资源，本身就是一种象征性的权利 ”沃斯说，“有了钱，人们就能够操纵社会体制，获得他们想要的任何东西。 ”这似乎能够解释为什么一些人热衷于对金钱的追求，甚至不惜以牺牲与亲人朋友的关系为代价。

　　英国埃克塞特大学的心理学家斯蒂芬·李和伦敦大学东方和非洲研究学院的保罗·韦布利给出了另一种解释。他们认为，金钱就像易上瘾的药物，它引诱人们赌博成瘾、过度工作和无节制消费。金钱就像尼古丁、可卡因，它会刺激大脑中控制快感的神经中枢（该中枢同时又是性兴奋中枢）。他们认为， 金钱发挥作用的机制，类似于黄色文章，不需要任何生理刺激，仅通过想象就能唤醒大脑中的快感中枢，令人产生兴奋。

　　一些关于“金钱成瘾”的证据来自于脑功能成像研究。例如，在普林斯顿大学心理学研究者塞缪尔·麦克卢尔领导的一项实验中，他们提供两种亚马逊网站的购物券让志愿者进行选择，第一种是马上就能用的，第二种的面值要高一些但却要几周后才能用。在志愿者进行选择的过程中，同时记录他们的大脑成像情况。结果发现，那些选择即时奖励（第一种）的志愿者，他们大脑中控制情绪的部分（边缘系统）得到了激活，而该部分脑区参与控制冲动行为和吸毒成瘾。选择延迟报酬的志愿者，他们的前额皮层产生了激活，该部分脑区参与控制人的理性规划行为。

　　巴黎现代商学院的芭芭拉·布赖尔斯和他的同事做了进一步的研究，以验证是否人类的金钱渴望与食欲存在直接的相关。

　　他们获得了三项新的发现：饥饿的志愿者较少捐款给慈善机构；具有强烈金钱动机的志愿者，在让他们想象赢得了大奖后，他们在胃口测试中吃掉的糖果数最多；坐在有着诱人食物味道的房间的志愿者，他们在实验游戏中支付的钱会比普通味道房间的志愿者少。布赖尔斯认为，这表明金钱和食物的神经反应通道是一样的。用钱购买“快乐”

　　大多数情况下，钱多的人会比钱少的人要快乐一些。然而，钱也不能太多，必须适度。伊利诺伊大学的心理学者爱德华·迪纳和宾夕法尼亚大学的马丁塞·利格曼通过研究，提出了上述观点。他们认为，金钱所带来的幸福感存在边际递减效应：一旦人们有了足够的食物和住所，更多的财富并不会带来额外的幸福感。 英国华威大学的安德鲁•奥斯瓦德和华信惠悦公司的商业顾问乔纳森•加德纳在英国进行了一项关于彩票与心理健康关系的调查。他们在英国对曾经赢得1000~120，000英镑彩票奖金的人进行了随机调查。研究发现，这些赢得较大数额奖金的人，其心理健康状况要好于没有中过奖或者获奖数额非常小的人。他们认为，获得额外的财富使得人们减少了对财务状况的担心，压力感减少，所以也更少患上与压力相关的疾病。额外的资金收获可能并没有直接购买到幸福，但它肯定给获奖者带去了很多能让他微笑面对生活的东西。

　　不过，即便没有抽中大奖的运气，你也可以通过选择花钱的方式来获得更多的快乐。瑞安•霍威尔是旧金山州立大学的研究者，他和同事进行了一项关于消费方式和快乐感的研究。他们发现，类似于旅游的“体验式消费”会比买衣服等传统“购物式消费”带来更多的幸福感。

　　如何管理“心理账户”

　　芝加哥大学的经济学家查德•萨勒认为，由于人们有着不同的心理偏好，因此，在人的头脑里存在着不同的“心理账户”，他们会把在现实中客观等价的支出或收益在心理上划分到不同的账户中。比如，我们会把工资划归到靠辛苦劳动日积月累下来的“勤劳致富”账户中；把年终奖视为一种额外的恩赐，放到“奖励”账户中；而把买彩票赢来的钱，放到“天上掉下的馅饼”账户中。对于不同的心理账户，我们会采取不同的行为方式。“勤劳致富”账户里的钱，我们会精打细算，谨慎支出。而对“奖励”账户里的钱，我们就会抱着更轻松地态度花费掉，比如买一些平日舍不得买的衣服，作为送给自己的新年礼物等。“天上掉下的馅饼”账户里的钱就最不经用了。通常是来也匆匆，去也匆匆型。

　　冻结信用卡

　　您的信用卡是否已经刷爆了？那么，尝试把它冻结吧。请先倒一杯水，把信用卡放到水中，然后将杯子放入冰箱进行了冻结。当您的花钱欲望燃起时，您必须要先等待冰的融化，而这段时间将有助于您重新恢复理智。萨勒认为，这是一种很好的克服不理性消费的方式。

　　如果一个人的信用卡已经负债数千，这时，刷卡消费500块钱似乎远没有用现金支付500块钱的餐费来得奢侈。当人们用信用卡进行支付时，他们更容易忘记自己到底花了多少钱。正如萨勒所指出的，信用卡起到了一种“割离装置”的作用，它能将购物时的快乐和付款的痛苦完全割离开来，从而让人将付款的痛苦抛到遥远的未来。而冻结信用卡这种方式能够给你一个机会来克服这种冲动，采取理性的思考和行为。

　　在萨勒与法律学者卡斯•森斯坦合著的《推动》一书中，萨勒指出了导致“心理账户”发生扭曲的几种不合理心理偏好。如，几乎所有的人都是“损失规避者”——失去50块钱的痛苦要远大于赢得50块钱的快乐；我们对金钱价值的衡量是相对的，而不是绝对的——买房子时，我们会觉得100块钱无关紧要，但是支付餐费的时候却不会这样认为；同样，当100块钱失而复得时，我们获得的快感会比将950块钱的暖气费减少到835块钱来得强烈些，尽管后者获得的受益更大些。

　　此外，我们也有一个众所周知的心理偏好——如果有两种选择：在未来能够获得的较大数额的金钱、现在就能获得的相对较小数额的金钱，那么，我们会更愿意选择后者。这也是为什么存钱难的原因。因此，萨勒提出了一项“为未来存款”的建议（许多企业目前正在使用）——员工可以把更多的钱投入他们的养老账户中，为将来做好准备。

　　了解“心理账户”能够帮助我们更好地处理经济上的各种困难和问题。

　　一位经济学家提出，在每年年初的时候设立一个“慈善捐款”预算账目，如果有意外费用发生（如，汽车故障修理等），就用“慈善捐款”账目上的钱进行支付。年底时，如果有剩款，就将其捐给慈善机构。由于该账目是预先设定的，就不存在乱花钱的问题了。

　　麻省理工大学的丹尼尔•埃雷利提出了一个颇为激进的建议——我们应该为所有的消费类型设定一个信用卡限制消费额度，如，每餐饭不超过50块钱，每年用于买鞋的钱不超过1000块，等等。不过，在理想照进现实之前，他首先得成功地把他的创意兜售给银行。