专家献计解决中小企业融资难

来源:百度文库 编辑:神马文学网 时间:2024/03/29 00:44:15
中国经济时报记者谢建超实习生金志芳邱丽萍
中小企业融资难是一个世界难题。据2005年数据显示,我国中小企业总数占我国企业总数的99.8%以上,并成为推动经济增长和社会发展的重要力量。近日,中国经济时报记者在“第三届中国国际中小企业博览会暨中意中小企业博览会”举办的“小企业融资论坛”上获悉,政府、监管部门、金融机构等将进一步加大对小企业的金融支持力度,为小企业提供更为健全和完善的金融服务。
“本次论坛为中小企业和政府、银行以及担保公司的沟通与合作提供了一个很好的平台。”在本届中博会最为重要的配套活动——“小企业融资论坛”上,广东银监局副局长孟建波如是说。同时,中国银监会、广东省政府、广东银监局、广东经贸委等部门官员以及各大银行、企业、担保公司等代表就如何以创新为依托,解决小企业融资难等问题进行探讨,并提出各自的见解。
小企业贷款需求远未满足
2005年7月,银监会制定颁布了《银行业开展小企业贷款业务指导意见》,并提出建立改善小企业金融服务的“六项机制”,即利率风险定价机制、独立核算机制、高效贷款审批机制、激励约束机制、专业化人员培训机制和违约信息通报机制。
“《指导意见》实施一年多以来,距离小企业融资难问题的根本解决尚有很大差距,仍存在着一些不容忽视的问题和困难。”中国银监会新闻发言人、统计部主任刘成相说。
据统计,目前小企业贷款仅占中国主要银行业金融结构各项贷款余额的14.7%,这与小企业贷款的实际需要还有相当大的距离。而主要银行业金融机构亿元以上大客户占其全部贷款客户数不足1%,贷款余额却占全部贷款余额的50%。
“银行业金融机构要根据小企业的特点,加快开发小企业贷款风险定价等贷款管理新技术,积极建立健全小企业贷款的‘六项机制’,并形成一套自成体系的授权、审批、管理、核算、考核、激励、审计、问责免责机制,从而深入推进小企业金融服务工作。”刘成相说。
三大因素造成小企业融资难
广东银监局党委书记、局长彭志坚从三个方面重新解读“小企业融资难”。他认为,造成小企业融资难的原因是多方面的:在小企业方面,小企业规模小、抗风险能力弱、财务制度不健全、信息不透明等。在银行业方面,信贷政策不配套,贷款担保方式不灵活,创新意识不足等。在机制和环境方面,缺乏从事小企业征信活动和信用评价的资信评级机构;担保机构少、能力弱、担保体系不健全等。
可喜的是,小企业融资难的状况正在改善,尤其是广东银行机构。在积极推进“六项机制”建设的前提下,广东银行机构在管理、服务、制度、监管四大方面的不断创新,大大增强了对小企业的信贷支持力度。彭志坚告诉记者。
截止2006年3月底,广东小企业贷款余额合计2075.69亿元,占辖内主要银行业金融机构各项贷款余额的15.5%,比年初增加123.83亿元。同时,小企业表外授信业务也快速增长,截止2006年6月底,辖内主要银行业金融机构表外业务总量4683.83亿元,比年初增加777.11亿元,增幅达19.9%。
以创新为依托,各方需协调配合
中国农业银行副行长张云、中国民生银行行长王氵彤世和渣打银行本地企业客户部中国区总监王岚分别介绍了中国农业银行、民生银行和渣打银行在开展小企业融资业务、提供金融服务的新举措及成效。广东中盈盛达担保投资有限公司董事总经理吴列进分析了担保机构的运作机理并介绍中盈盛达如何为小企业提供担保服务。
解决小企业融资难的问题需要小企业、银行业、政府、监管部门以及社会各方的协调配合。彭志坚从小企业融资相关方的角度对解决小企业融资难问题提出了五点建议:
第一,作为解决问题的关键一方,小企业要通过改善经营管理,提高核心竞争力和持续发展能力来逐步增强对信贷资金的吸引力。同时要坚持诚实守信,提高资信度,赢得银行的信任和支持。
第二,银行业要与小企业建立平等合作的伙伴关系;探索在动产和权利上设置抵押或质押,增加担保品种;改进对小企业的信用评级体系,贷款利率可在法律允许的范围内实行自主灵活定价。
第三,在信息法制建设方面,制定和完善个人、企业信用采用、使用、管理等方面的法律法规;打造小企业的非财务信息平台,为银行授信调查提供必要参考。
第四,建立小企业融资四方联席会议制度,加强地方政府、监管部门、小企业协会、银行同业公会之间的沟通交流;完善包括小企业服务中心、产权交易、信用评级、审计服务等旨在为小企业服务的中介组织。
第五,作为监管部门要进一步支持和促进银行业开展小企业贷款业务,尤其是推进“六项机制”的建设与落实。